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銀行理財產(chǎn)品的收益率主要受貨幣市場資金面的寬松程度影響，隨著今年市場流動性緊張的緩解，銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率估計難以出現(xiàn)往年“瘋狂”的場面，但仍有不少銀行推出了收益相對較高的理財產(chǎn)品。這其中，中信銀行理財產(chǎn)品低門檻高收益的特點為突出，預(yù)期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財產(chǎn)品一般分為三大類，中信銀行理財產(chǎn)品央行票據(jù)類——月月贏計劃是中信銀行，經(jīng)過各方研究，綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計劃。該計劃投資期限在15天—30天，最大的特點在于本金收益均有保證。中信銀行理財產(chǎn)品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據(jù)和1%AAA級短期融資券，該計劃是實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值且風(fēng)險較低的理財新品中信銀行理財產(chǎn)品理財快車類——理財快車計劃是將募集資金用于投資銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品陸續(xù)滾動發(fā)行，產(chǎn)品設(shè)計與運(yùn)作方式均處于同類產(chǎn)品中的領(lǐng)先水平。中信理財快車計劃兼顧了穩(wěn)定收益與流動性的雙重優(yōu)勢，為投資者構(gòu)建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財產(chǎn)品銀行票據(jù)類——票據(jù)通計劃是中信銀行委托信托投資有限公司設(shè)立的資金信托計劃。信托資金主要用于購買中信銀行持有的票據(jù)資產(chǎn)或銀行存款等貨幣市場工具。投資期限靈活，有多種期限可供選擇；另外，該產(chǎn)品信用等級較高，投資風(fēng)險較低，能實現(xiàn)預(yù)期穩(wěn)健收益。我們選取兩個該銀行近期銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行一系列對比和分析來了解下該行的理財產(chǎn)品，同時作為第三者給出我們的意見。仔細(xì)分析中信銀行理財產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)或許能發(fā)現(xiàn)其中的“時間換收益”策略。金牛理財網(wǎng)研報顯示，中信銀行理財產(chǎn)品的運(yùn)作期一般較長，去年的產(chǎn)品平均期限為133天，而全國銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長期限的資產(chǎn)，從而獲得較高的收益率。從今年數(shù)據(jù)來看，中信銀行產(chǎn)品的平均天數(shù)越來越長，比如2月的平均期限為179天，3月為202天，4月高達(dá)220天。一般而言，理財產(chǎn)品期限越長收益率越高，中信銀行理財產(chǎn)品收益率逆市飆升就不難理解了。其實，對于購買者自身來說，也應(yīng)該對大概形勢有所了解。不但要考察中信銀行理財產(chǎn)品收益率，還有掛鉤類型，支付貨幣的幣種都要考慮，而非純粹的數(shù)字的中信銀行理財產(chǎn)品收益率，客戶要綜合地考慮?？蛻粼谫徺I產(chǎn)品的時候應(yīng)該掌握。有時購買理財產(chǎn)品的有一些是中老年人，他們的心理承受能力是有限的，中老年人是穩(wěn)健的投資者，對理財產(chǎn)品的把握能力還是不夠的，要繼續(xù)關(guān)注市場，提高自身的風(fēng)險認(rèn)知度。