理財產(chǎn)品營銷方案是理財公司推廣中不可缺少的一部分。開心保理財專家以債券基金理財產(chǎn)品營銷方案為例,為大家詳細分析和介紹理財產(chǎn)品如何進行營銷方案制定。
理財產(chǎn)品營銷方案的市場環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀80年代以后,隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展,受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示,一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性,對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ICI)的統(tǒng)計,截至2008年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達到18.97萬億美元,我國已成為全球第十大基金市場。
(二)市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競爭者分析
主要競爭對手分析:
截至2009年末,我國基金管理公司有60家,都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、
其他競爭爭對手分析:
股票:受到全球金融危機的影響,上證在3000大關失守之后,一直都都在2800上下浮動,有漲有跌,風險較大,收益不穩(wěn)。
保險:具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值,但保險的期限過長,提前支取會損失本金。
儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
(四)理財產(chǎn)品營銷方案企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準設立,是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(RMB 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權,荷蘭投資持有30%股權,其他三家財務公司各持股權10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元,在全國擁有32個營業(yè)部,各項經(jīng)營指標均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一,其金融服務網(wǎng)遍及全球60 多個國家,活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ING 集團11.5 萬名員工通過其豐富的
環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)2004 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險公司計算,ING 集團在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2004 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算,ING 集團名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念,力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2006年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔2006〕99號文)核準公開募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
理財產(chǎn)品營銷方案中產(chǎn)品特點分析:
(一)低風險,低收益。由于債券型基金的投資對象--債券收益穩(wěn)定、風險也較小,所以,債券型基金風險較小,但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對于股票基金,債券基金風險低但回報率也不高。
(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜,因此債券基金的管理費也相對較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報,到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入,相對于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險,謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。
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