余額寶收益率坐滑梯 應(yīng)合理規(guī)劃自己的理財(cái)方式

發(fā)布時間:2023-12-11

2013年可謂是理財(cái)產(chǎn)品大變化的一年,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在這一年來到了人們的生活中,以余額寶為首,持續(xù)的高收益可謂是讓人們大有收獲,但是從春節(jié)過后,余額寶收益率就猶如坐滑梯一般持續(xù)下降,那么關(guān)注收益的同時,人們應(yīng)該如何合理規(guī)劃自己的理財(cái)方案呢?

“如果手頭閑錢不足1萬元,可以買貨幣基金或者余額寶,再或者是基金版理財(cái)產(chǎn)品。很多剛剛走進(jìn)職場,收入不多的年輕人比較適合這種理財(cái)方式。

開心保專業(yè)理財(cái)師介紹,購買貨幣基金也有小竅門,可以通過定投方式,繞開1000元的申購門檻,最少100元就能買貨幣基金。“貨幣基金的流動性要強(qiáng)于理財(cái)產(chǎn)品,贖回后資金最快隔天到賬,申購和贖回都沒有手續(xù)費(fèi),而且大多數(shù)貨幣基金年化收益都超過銀行1年期定存。短期理財(cái)方面,貨幣基金甚至比理財(cái)產(chǎn)品收益要高。目前很多產(chǎn)品的7日年化收益都超過5%,每萬份收益達(dá)到1.35元以上,趕上了部分銀行理財(cái)產(chǎn)品。這是個什么概念呢?就是我們購買1萬元貨幣基金,每天能夠取得1.35元的收益,如果是5000元的話,每天也能賺近7毛錢?;蛟S你覺得每天賺7毛,一個月也就21元,收益并不怎么樣。那就試想一下,同樣5000元,存活期的話每天只能賺5分錢左右,一個月也只有1塊5毛錢。這樣一比,是不是覺得差了不少呢?”除了貨幣基金,余額寶也是可以推崇的白領(lǐng)理財(cái)必備產(chǎn)品。“余額寶可做到賬戶無閑錢,1元就能起購,而且余額寶內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。”

不同年齡段如何理財(cái):

單身階段(23歲到30歲)

個人財(cái)務(wù)狀況:參加工作時間較短,收入相對固定但收入水平較低,支出相對較多。

理財(cái)目標(biāo):為今后建立自己的家庭生活積累并積極創(chuàng)造財(cái)富。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:處于人生的起步并迅速上升階段,不怕失敗而風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),期望獲取高收益。

理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金)75%;穩(wěn)健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金、債券基金、現(xiàn)金)20%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。

組合理由:單純的股票型基金風(fēng)險(xiǎn)過大,而混合型基金由于基金管理公司可以根據(jù)市場狀況較為靈活地調(diào)整投資比例以降低基金風(fēng)險(xiǎn)。

獨(dú)立家庭生活初始階段(30歲到40歲)

個人財(cái)務(wù)狀況:家庭收入趨于穩(wěn)定,收入水平增長明顯,前期的積極理財(cái)已經(jīng)積累了部分財(cái)富。

理財(cái)目標(biāo):購置房屋、為子女積累教育經(jīng)費(fèi)。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:較高的收入可以支撐投資風(fēng)險(xiǎn)承受力,期望在獲得較高的收益的同時能夠保證部分資金的穩(wěn)定收益。

理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)基金)60%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲蓄)35%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。

組合理由:指數(shù)型基金長期收益穩(wěn)定,因此子女教育基金可以通過定期定額購買指數(shù)型基金來完成,混合型基金能夠充分享受專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。

家庭高速成長階段(40歲到50歲)

個人財(cái)務(wù)狀況:資產(chǎn)進(jìn)入高速增長期,但支出亦進(jìn)入高峰期,如子女教育、贍養(yǎng)父母等。

理財(cái)目標(biāo):保障子女教育支出的大幅增加和父母贍養(yǎng)費(fèi)用,并開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老財(cái)富積累。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:能夠承受高風(fēng)險(xiǎn),但與此同時穩(wěn)定收益的重要性開始顯現(xiàn)。

理財(cái)組合建議:積極型投資(混合型基金、指數(shù)型基金)45%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、適量的現(xiàn)金或儲蓄)45%;保障型投資(保險(xiǎn))10%。

組合理由:穩(wěn)健型投資主要用于保障此階段的較大支出,而積極型投資是為將來養(yǎng)老積累更多的財(cái)富。

家庭事業(yè)豐收階段(50歲到60歲)

個人財(cái)務(wù)狀況:工作收入將經(jīng)歷高峰并趨于下降,實(shí)際收入進(jìn)入高峰階段。

理財(cái)目標(biāo):理財(cái)收益的穩(wěn)定性日益重要,更多為以后生活考慮。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力:具備了很好的個人財(cái)務(wù)基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)承受能力開始急劇減弱。

資產(chǎn)組合建議:積極型投資(混合型基金、紅利型指數(shù)基金)30%;穩(wěn)健型投資(債券型基金、貨幣市場基金、債券、適量的現(xiàn)金或儲蓄)65%;保障型投資(保險(xiǎn))5%。

組合理由:保障資產(chǎn)的穩(wěn)定增加成為這一階段投資的主旋律,紅利型指數(shù)基金可以保證投資者在市場情況不好的情況下,依然可以在積極型投資項(xiàng)目上獲得較為穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

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