投資理財(cái)保險(xiǎn)的定義及注意事項(xiàng)

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

國民理財(cái)意識(shí)的不斷增強(qiáng),讓我國的理財(cái)產(chǎn)品從單純的理財(cái)產(chǎn)品延伸到理財(cái)保險(xiǎn)類的產(chǎn)品行列,現(xiàn)如今投資理財(cái)保險(xiǎn),成為越來越多家庭和個(gè)人的理財(cái)首要選擇。那么在投資理財(cái)保險(xiǎn)之前,什么是理財(cái)保險(xiǎn),相信有很多投資人士還意義模糊,對(duì)于在投資理財(cái)保險(xiǎn)中需要注意的事項(xiàng)可能更是沒有提前的做好防患于未然,今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯帶領(lǐng)大家來一起了解下什么是理財(cái)保險(xiǎn),投資理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些?

首先,什么是理財(cái)保險(xiǎn)

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn),紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性,與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營成果掛鉤,上不封頂,但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品,是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡稱“投連險(xiǎn)”,是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí),其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬能險(xiǎn),是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分:一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

在投資理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)投資人要注意的幾個(gè)問題:

1、在投保時(shí),應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保,切忌在沒有任何保障,或者保障還不十分完善的情況下,以投資回報(bào)為重點(diǎn)來購買保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明白,保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道,但不是唯一的投資渠道,更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。

2、保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來說,一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力,量力而行,不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

3、注意區(qū)分各種投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險(xiǎn)度。分紅險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者;投資連結(jié)保險(xiǎn)是一款高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品,適合在證券市場處于上升趨勢時(shí)進(jìn)行投資,更適合長期持有。購買投連險(xiǎn)前,投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力水平測試,然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,來構(gòu)建保險(xiǎn)理財(cái)組合。

4、了解清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間。從理財(cái)配置的角度來說,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性并不強(qiáng),適合將中長期不用的資金用來做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金,不建議進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)。五、充分了解保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容,履行如實(shí)告知義務(wù)。同時(shí),還應(yīng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定,以便保障自己的權(quán)益。

了解了基本的理財(cái)保險(xiǎn)含義,和掌握在投資理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)需要注意的問題,相信很多投資愛好者能輕而易舉的結(jié)合自身?xiàng)l件選出合適的投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

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