個人無抵押貸款及申請注意事項

發(fā)布時間:2023-12-11

目前國內(nèi)有多家銀行可以提供無抵押貸款產(chǎn)品,所以很多人在急需用錢的時候會試圖通過個人無抵押貸款救濟。那么,個人無抵押貸款需要哪些條件?個人無抵押貸款額度方面有哪些規(guī)定呢?在申請個人無抵押貸款時有哪些方面是需要注意的?

無抵押貸款產(chǎn)品介紹

目前,市場上的個人無抵押貸款通常可分為兩類適合“生意人”的無抵押貸款和適合“工薪族”的無抵押貸款。無抵押貸款相較于傳統(tǒng)貸款有諸多突出優(yōu)勢,該類貸款產(chǎn)品無需抵押,申請便利,2到3天便可獲得款項,貸款金額最高可達50萬,能滿足緊急周轉(zhuǎn)的需求。雖然無抵押貸款借貸成本較高,但只要根據(jù)借款人自身財務狀況,設計一個精明的還款計劃,就可還貸。

個人無抵押貸款條件

某事業(yè)單位上班的市民陳先生前段時間一直為創(chuàng)業(yè)缺少資金煩惱,具有多年辦學經(jīng)驗的妻子打算在合肥開一家幼兒園,場地、租金等各項條件都準備好了,到裝修的時候一算賬還有30萬元的資金缺口,沒有房產(chǎn)抵押,也支付不起小額貸款公司的高額費用,從哪兒借到這筆錢呢?

熟悉銀行業(yè)務的朋友給他介紹了某家銀行的個人無抵押信用貸款,只要貸款人有穩(wěn)定收入并且個人信用良好就能辦理。“從遞交材料到放款用了一個星期左右的時間,最高限額30萬元,整個貸款流程非??旖?。”據(jù)陳先生介紹,他遞交的申請材料包括個人身份證、房產(chǎn)證、結婚證、半年內(nèi)的個人工資流水以及個人信用報告等基本信息,銀行審查完畢確認沒有問題后就把貸款打到他的個人賬戶上,最長貸款期限三年。

從上述案例可知,在申請個人無抵押貸款時,個人無抵押貸款出借方一定是要核查借款人的個人征信記錄的。一般來說,無抵押貸款需要滿足以下條件:年滿十八周歲,中國大陸居民;有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點;有穩(wěn)定的收入來源;無不良信用記錄。值得一提的是,無抵押貸款的利率一般稍高于有抵押貸款,客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限,然后跟貸款機構簽訂合同,避免落入無抵押貸款的陷阱。

個人無抵押貸款額度

個人無抵押貸款一般可以貸到個人工資收入的10-15倍。但是,如果您滿足以下兩個條件,貸款額度就更高一些:1、國家500強企業(yè)白領、公務員、教師、醫(yī)生、事業(yè)單位、中石油、中石化等優(yōu)質(zhì)客戶;2、能提供房產(chǎn)證、汽車駕駛證等相關證明。當然,各貸款機構的規(guī)定均不一樣,所以具體情況應以貸款機構規(guī)定為準。

三招識別個人無抵押貸款陷阱

一、以各種名目在貸款前要求繳納費用。詐騙方極其狡猾和聰明,最初,他只要求小王匯出看似合情合理的明目費用,并且數(shù)額不大,一般人都覺得這是個小數(shù)目,不當回事兒,殊不知這是詐騙團伙的試探和放松借款人警惕的方法。在匯出第一筆錢后,對方會逐漸加大要求匯款的數(shù)目,直到借款人發(fā)覺上當。解讀:只要在放貸前以各種理由、各種名目要求借款人繳納費用的,借款人都要格外留心,切勿一時沖動遺恨終身。

二、網(wǎng)站上沒有公司的詳細信息。小王上當?shù)囊粋€重要原因是該公司網(wǎng)站內(nèi)容詳盡,看似應有盡有,實際上發(fā)覺上當后才發(fā)現(xiàn)沒有公司地址。解讀:正規(guī)的公司一定會有公司地址、營業(yè)執(zhí)照,如果公司連地址都沒有,基本上就是皮包公司。借款人一定要詳細考察公司資質(zhì),最好實地考察,對公司規(guī)模和專業(yè)度進行面對面考評。

三、貸款手續(xù)過于簡單。天上從來不會掉餡餅,千萬不要被眼前誘惑所迷惑。小王因為迫切想借錢而欠缺了應該的警覺性,這個貸款手續(xù)實在太過于簡單了,沒有見面,對方也沒有核實小王的工作單位和信用記錄,如果是正規(guī)的借款機構,豈不是在沒有任何保障的前提下把錢隨便給人?那借款機構的利益誰來保障?解讀:正規(guī)的個人無抵押貸款需要身份證明、收入證明和住址證明等材料向銀行、貸款公司等機構申請貸款,銀行會委托相應的律師事務所初審,之后銀行會再進行審批,審查合格后發(fā)放貸款。

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