意外保險(xiǎn)即人身意外保險(xiǎn),又稱為意外或傷害保險(xiǎn),是指投保人向保險(xiǎn)公司繳納一定金額的保費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害,并以此為直接原因造成死亡或殘廢時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定數(shù)量保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
在本篇文章中您將會(huì)了解到以下信息。
一、意外險(xiǎn)包括哪些意外?
三、投保意外險(xiǎn)哪些意外不在范圍內(nèi)?
第一部分:那么意外保險(xiǎn)包含哪些呢?目前市面常見(jiàn)的意外傷害保險(xiǎn)有:綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)。
第二部分:綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)各是什么?
1、綜合意外險(xiǎn)是保障范圍最廣,費(fèi)用最高的意外險(xiǎn)。任何意外傷害導(dǎo)致的身故或殘疾都在其保障范圍內(nèi)(除外責(zé)任不包括在內(nèi))。通常綜合意外險(xiǎn)可通過(guò)600元保費(fèi)實(shí)現(xiàn)一年期約50萬(wàn)保額。多數(shù)產(chǎn)品可附加選擇意外醫(yī)療、救護(hù)車費(fèi)用等,保障內(nèi)容越多保費(fèi)越高。綜合意外險(xiǎn)作為意外險(xiǎn)的基本配置,在此基礎(chǔ)上大家可根據(jù)自己實(shí)際情況增加交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等短期特定意外險(xiǎn)。
2、交通意外險(xiǎn)從字面上理解:交通造成的意外,包括航空意外、鐵路輪船意外、客運(yùn)公共交通意外、軌道交通意外、私家車意外等等,交通意外險(xiǎn)會(huì)包括其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)。
目前交通意外險(xiǎn)有兩種模式可供選擇:一種是靈活型,各種保額自由組合,互不關(guān)聯(lián),選擇較多,價(jià)格略貴;另一種是固定型,確定一項(xiàng)保額后按比例自動(dòng)生成其他項(xiàng)的保額,比如選定航空意外100萬(wàn),自動(dòng)生成火車20萬(wàn)、汽車10萬(wàn),后兩項(xiàng)的保額按照第一項(xiàng)的保額默認(rèn)生成不能修改。包含上述提到的大多數(shù)交通意外種類的交通意外險(xiǎn)200元保費(fèi)可實(shí)現(xiàn)一年期約50萬(wàn)保額。
這里提醒大家,交通意外險(xiǎn)僅針對(duì)交通事故,一般指交通工具傾覆、出軌、墜落、沉沒(méi)、起火、爆炸、與其他物體碰撞造成的意外傷害。在交通工具內(nèi)部其他原因造成的意外不在保障范圍內(nèi),比如在地鐵站被擠落站臺(tái)、在公交車內(nèi)被精神病患者扎傷等。
3、旅游意外險(xiǎn)通常會(huì)將滑雪、潛水、騎馬、攀巖等其他意外險(xiǎn)不保障的范圍囊括進(jìn)來(lái)。還會(huì)對(duì)包括旅行綁架和非法拘禁、身故遺體送返、隨行未成年人旅行送返費(fèi)用提供保障。
通常旅行社為游客集體投保,游客也可自行投保。期限有1天至90不等,游客可在出發(fā)前根據(jù)實(shí)際行程自由選擇。價(jià)格依據(jù)選擇保障范圍不同相差較大,從十幾元到幾百元不等。
第三部分:投保意外險(xiǎn)哪些意外不在范圍內(nèi)?
1、意外險(xiǎn)為消費(fèi)型保險(xiǎn),與年齡關(guān)系不大,以一年期為主,在投保時(shí)需記住保障期間,到期及時(shí)購(gòu)買,避免造成保障空檔期。
2、意外險(xiǎn)生效日期在無(wú)特殊規(guī)定下是通常為購(gòu)買日次日零點(diǎn),當(dāng)天購(gòu)買不生效需要提前購(gòu)買。
3、保險(xiǎn)除外責(zé)任通常包括:醉酒駕車、無(wú)證駕駛、吸毒、自殺等。
4、為避免道德風(fēng)險(xiǎn)為未成年人投保意外險(xiǎn)身故保額以10萬(wàn)元為上限。
5、通常“猝死”認(rèn)為是疾病造成的,不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。
6、不可保意外傷害,也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任,即從保險(xiǎn)原理上講,保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害,如果承保,則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。不可保意外傷害一般包括:被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。對(duì)于不可保意外傷害,在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。