商業(yè)三者險(xiǎn)投保保額高低影響大

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-06-25 17:55:03

2010年10月4日,李某駕車在北京市某小區(qū)內(nèi)由北向南行駛。前方突然走出一個(gè)行人,小轎車躲閃不及,車輛將行人撞倒,經(jīng)交警認(rèn)定,駕駛員李某承擔(dān)全部責(zé)任。傷者馬某,腿部骨折,病情經(jīng)司法鑒定為4級(jí)殘疾。

之后傷者訴至法院,法院判決結(jié)果如下:被告李某及保險(xiǎn)公司賠償傷者馬某醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、精神撫慰金、殘疾輔助器具費(fèi)、殘疾輔助器具維修費(fèi)等共計(jì)768609元。沒(méi)有投保商業(yè)三者險(xiǎn)的李某承受著沉重的賠付壓力。

被保險(xiǎn)人李某在保險(xiǎn)公司投保了交通強(qiáng)制險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn),但商業(yè)險(xiǎn)中惟獨(dú)沒(méi)有投保商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)。故保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)按照判決賠償12萬(wàn)元。被保險(xiǎn)人李某需要自己承擔(dān)余下的60余萬(wàn)元費(fèi)用。

據(jù)介紹,商業(yè)三者險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。自從交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后,商業(yè)三者險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn),可作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充,但這一保險(xiǎn)在交通事故中發(fā)揮的作用不容忽視。

保戶李某未投保商業(yè)三者險(xiǎn),在出險(xiǎn)后實(shí)際發(fā)生768609元的損失,雖然保戶投保了交強(qiáng)險(xiǎn),但相對(duì)于高額的賠償費(fèi)用微不足道。因客戶沒(méi)有投保足額保險(xiǎn)(商業(yè)三者險(xiǎn)),保險(xiǎn)未能充分發(fā)揮規(guī)避經(jīng)濟(jì)損失的作用?,F(xiàn)北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入29073元/年,以死亡賠償金為例,不超過(guò)60歲的死者,僅死亡賠償金一項(xiàng)就581460元(公式29073×20年)。這其中還未包含老人和小孩的扶養(yǎng)費(fèi),伴隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高,被扶養(yǎng)人的賠償金額也在逐漸攀升,不容忽視。

故常規(guī)的商業(yè)三者險(xiǎn)10萬(wàn)、20萬(wàn)元的限額,已遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)在交通事故的巨額賠付。從這個(gè)案例可以看出,在購(gòu)買車輛保險(xiǎn)時(shí),不要忽視購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn),以及商業(yè)三者險(xiǎn)的投保額度。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者,目前,最應(yīng)該投高額三者險(xiǎn)的是兩類車主:一種是,開(kāi)50萬(wàn)元以上私家車的車主,經(jīng)濟(jì)較為寬裕,應(yīng)該提高自己的保障。第二種是,開(kāi)10萬(wàn)元左右的普通私家車的車主,一旦遇到事故,經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)將會(huì)加劇,更應(yīng)投保高額三者險(xiǎn)。

專業(yè)人士指出,理賠方案的產(chǎn)生,一方面要嚴(yán)格遵守“游戲規(guī)則”,以此來(lái)警告開(kāi)車不充分尊重他人生命、財(cái)產(chǎn)安全的“危險(xiǎn)人物”。另一方面也要照顧實(shí)際情況,不至于讓肇事者得到教訓(xùn)后還面臨一輩子也還不完的債務(wù)。

專家建議,車主如果為了避免發(fā)生事故后賠付成為負(fù)擔(dān),可以大幅提高保額,減小損失。以27.9萬(wàn)元的雷克薩斯CT200h精英版為例,其中第三方責(zé)任險(xiǎn)必保險(xiǎn)項(xiàng)賠付額度5萬(wàn)元,需交納1248元,然后依次為10萬(wàn)元至100萬(wàn)元保額所對(duì)應(yīng)的保費(fèi)。

記者根據(jù)車險(xiǎn)計(jì)算器計(jì)算結(jié)果顯示,基本型車險(xiǎn)包括10萬(wàn)元保額的三者險(xiǎn),熱門型則將三者險(xiǎn)保額提高到了20萬(wàn)元,而全保型車險(xiǎn)的三者險(xiǎn)保額達(dá)到了50萬(wàn)元?;拘?000多元,而全保型近萬(wàn)元。專家建議,如果只想提高三者險(xiǎn)賠付額度,可以單獨(dú)追加,盡量將保額提升到30萬(wàn)元或50萬(wàn)元,每年的繳費(fèi)的提高不過(guò)千元。

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