很多車主和市民對新車全險存在認識誤區(qū),甚至連新車全險包括哪些險種都不清楚,這既不利于保險公司盡快完成理賠程序,也不利于獲得應享有的全部賠償。
2010年10月,海南經歷了連續(xù)的強降雨,不少車輛在水中被泡受損,林先生開了不足半年的新車也是其中之一。不過當時林先生并不擔心,因為他覺得自己投保了“全險”,保險公司會承擔所有損失。新車全險包括什么險種呢?車輛所有損失真的能獲得全賠嗎?
受災后,林先生到承保新車全險的保險公司申請理賠。但保險公司卻告知,只能賠付車身泡水的損失,發(fā)動機的損失不予賠付。維修費用最貴的發(fā)動機不能獲賠,這讓林先生很受傷,同時也有疑惑:“全險”不是應該“全賠”嗎?究竟新車全險包括什么險種呢?
目前的機動車保險內容包括主險和附加險兩大部分。其中主險包括車輛損失險部分和第三者責任險部分。附加險主要包括9個:全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、不計免賠特約險。
事實上,通常所說的“全險”是指除兩個主險外,再加上兩個附加險就算是全險了,全車盜搶險、車上責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、自燃損失險可以根據(jù)需要適當辦理。在實際操作中,將9個附加險都投保是不經濟,也是沒有必要的。所以,現(xiàn)在大多數(shù)客戶除兩個主險部分外,還將上述5個附加險投保齊,即被認為保障齊全了。
車輛全險計算方法如何?
汽車保費計算本來就是一項比較復雜的工作,涉及到各項浮動因素,再加上全險的險種較多,所以為車輛全險計算出精準的保費,這項工作并不輕松,車主不可能自己結合各種參數(shù)和浮動費率來計算。
車主獲得全險保費報價的方式有多種,可以由車險中介計算保費,不過中介的報價五花八門;還可到門戶網站的簡易車險報價系統(tǒng)進行車輛全險計算,方便車主比較各保險公司保費的高低和優(yōu)劣。
了解車輛全險計算方法后,還要注意全險的一些免賠情形。各家保險公司對于保險免責情況都有一定說明,車主在購買車險時應該詳細咨詢。在全險中十多種比較常見的免責條款,比如撞到自家人的免責;車燈或者倒車鏡單獨破損的不賠;把負全責的肇事人放跑的不賠;水深處強行打火導致發(fā)動機損壞的不賠;車輛修理期間造成的損失不賠;拖著沒保交強險的車出事故的不賠;私自加裝的設備不賠;被車上物品撞壞不賠;沒經過定損直接修理的不賠;車輛零部件被盜的不賠等等。
此外,酒后駕車、無照駕駛,行駛證、駕照沒年檢的,或者實習期上高速發(fā)生事故等情形,保險公司也可以拒絕賠付。
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