保險合同按保險人承擔(dān)的責(zé)任,可將其分為財(cái)產(chǎn)保險合同和人身保險合同,汽車保險是財(cái)產(chǎn)保險合同的一種,是指以汽車及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的保險合同。
由于汽車保險合同是一種非要式合同,只要保險人和投保人就保險條款達(dá)成一致,合同就生效,保險人就應(yīng)該按照約定承擔(dān)保險責(zé)任,而不以保險人是否簽發(fā)了保險單或其他保險憑證作為合同生效的前提。在汽車保險的具體實(shí)務(wù)工作中,為避免雙方的權(quán)利和義務(wù)復(fù)雜,汽車保險合同一般采用書面的文件形式,主要有以下幾種:
1.投保單:汽車保險投保單又稱為“要保單”或者稱為“投保申請書”,是投保人申請保險的一種書面形式。
2.暫保單:暫保單是保險人出立正式保單以前簽發(fā)的臨時保險合同,用以證明保險人同意承保。
3.保險單:保險單簡稱“保單”,是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。它根據(jù)汽車投保人申請,在保險合同成立之后,山保險人向投保人簽發(fā)。
4.保險憑證:保險憑證是保險人發(fā)給被保險人證明保險合同已經(jīng)訂立的一種憑證,它也是保險合同的一種存在形式。凡憑證沒有記載的內(nèi)容,均以同類險種的保險單為準(zhǔn),是一種簡化的保險單。
5.批單:批單是更改保險合同某些內(nèi)容的更改說明書。凡經(jīng)批改過的內(nèi)容均以批單為準(zhǔn),批單是保險單中的一個重要組成部分。
6.書面協(xié)議:保險人經(jīng)與投保人協(xié)商一致,可將雙方約定的承保內(nèi)容及彼此的權(quán)利義務(wù)關(guān)系以書面協(xié)議形式明確下來。
對于壽險,車險的保險條款相對簡單,保戶讀起來也相對比較清楚。但是,保戶在承保車險時,同樣需要仔細(xì)閱讀相關(guān)的保險條款,重點(diǎn)需要確認(rèn)三方面的問題。
對于新車保戶來說,首先要了解車險中包括哪些具體的險種,自己的新車需要獲得哪些方面的保障。根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求,目前車險中除了交強(qiáng)險為必保項(xiàng)目外,其他險種保戶都可以自行選擇是否投保。
其次,對于“保險責(zé)任”與“責(zé)任免除”,每一位車險保戶都需要重點(diǎn)閱讀,因?yàn)檫@部分內(nèi)容直接涉及到保戶與車子的切身利益能否獲得保障。特別是對于一些“責(zé)任免除”條款中列舉的相關(guān)項(xiàng),保戶一定要了解并咨詢清楚,以避免日后車子出險時因無法理賠而出現(xiàn)不必要的糾紛。
另外,在保戶的義務(wù)方面,保戶需要重點(diǎn)了解和閱讀48小時內(nèi)及時報案、報案時主動提供各類保險公司理賠所需的復(fù)印件以及現(xiàn)場施救等相關(guān)基本義務(wù),從而為保險公司現(xiàn)場定損、及時理賠提供有力的保障。
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