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機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，為中國(guó)大陸官方因應(yīng)《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對(duì)機(jī)動(dòng)車的車輛險(xiǎn)種，于2006年7月1日正式施行，根據(jù)配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。對(duì)于車主來說，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的保險(xiǎn)，是每一位客戶必須要買的，其他的險(xiǎn)種都可以根據(jù)客戶的需要而適當(dāng)?shù)倪x擇投保。

每年三季度，都是中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的日子，久而久之，“交強(qiáng)險(xiǎn)虧損再破紀(jì)錄”就成了一個(gè)家喻戶曉的話題。2011年，全國(guó)36家保險(xiǎn)公司中僅有3家盈利，實(shí)際經(jīng)營(yíng)虧損共計(jì)92億元，自2006年開辦以來，整個(gè)行業(yè)累計(jì)虧損已高達(dá)173億元。

那么是什么原因造成交強(qiáng)險(xiǎn)虧損屢創(chuàng)記錄呢？表面上看，交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧的原因林林總總，不下十個(gè)，但有專家認(rèn)為，政府統(tǒng)一定價(jià)，虧損由行業(yè)承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)模式是導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧的根本原因。

專家認(rèn)為，要求保險(xiǎn)公司采取統(tǒng)一的費(fèi)率，統(tǒng)一的責(zé)任限額，統(tǒng)一的條款，保險(xiǎn)公司對(duì)費(fèi)率沒有發(fā)言權(quán)，第二規(guī)定保險(xiǎn)公司不能拒保，所有的客戶找到保險(xiǎn)公司就必須承保交強(qiáng)險(xiǎn)，沒有選擇權(quán)，特別是對(duì)一些高風(fēng)險(xiǎn)的車輛，必須按照統(tǒng)一的費(fèi)率接受投保。

然而，與市場(chǎng)相悖的是，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)虧損屢創(chuàng)記錄，但從未有一家產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)愿意現(xiàn)身說甩掉交強(qiáng)險(xiǎn)這個(gè)“包袱”，相反，人人趨之若鶩。不禁要深思，為何明明看起來是一個(gè)燙手山芋，卻引得無數(shù)英雄競(jìng)折腰？這背后無非是“舍不得孩子套不到狼”邏輯在作怪。

交強(qiáng)險(xiǎn)的公共產(chǎn)品屬性決定了它的不可或缺性和強(qiáng)制性。作為我國(guó)第一個(gè)法定強(qiáng)制險(xiǎn)種，相關(guān)制度架構(gòu)下，交強(qiáng)險(xiǎn)須與商業(yè)車險(xiǎn)捆綁銷售。顯然，這才是交強(qiáng)險(xiǎn)之于保險(xiǎn)公司的真正價(jià)值所在。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司早就因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)率的非市場(chǎng)化多受消費(fèi)者詬病。而在今年3月份，醞釀多時(shí)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革終于隨著保監(jiān)會(huì)新發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》而啟動(dòng)。但時(shí)至今日，市場(chǎng)仍未見實(shí)施細(xì)則出臺(tái)，真正的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化究竟何時(shí)實(shí)施仍不得而知。

若非市場(chǎng)監(jiān)管方，消費(fèi)者很難從表面的費(fèi)率設(shè)計(jì)中發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司是否隱藏了種種貓膩與陷阱，更不能預(yù)計(jì)因此產(chǎn)生的利潤(rùn)。但至少可以確定的是，無論交強(qiáng)險(xiǎn)眼下的虧損究竟有沒有讓保險(xiǎn)公司感到心痛，綁定下的商業(yè)車險(xiǎn)利潤(rùn)卻滾滾而來。因此，在各方聲討交強(qiáng)險(xiǎn)之困局時(shí)，不能將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車險(xiǎn)割裂開來討論，唯有賦予交強(qiáng)險(xiǎn)更合理的制度設(shè)計(jì)，同時(shí)整飭商業(yè)車險(xiǎn)環(huán)境，才能鑄就一個(gè)保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者共贏的車險(xiǎn)市場(chǎng)。惟愿，消費(fèi)者不要既被交強(qiáng)險(xiǎn)綁架，又被商業(yè)車險(xiǎn)勒索。