車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)保費(fèi)的如何確定以及多少合理

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-12-18 10:46:03

車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)具有一定的強(qiáng)制性,此類保險(xiǎn)的一大特征則是由相關(guān)法律法規(guī)所規(guī)定,不管當(dāng)事人愿意與否都必須購(gòu)買。由于車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)具有強(qiáng)制特征,所以我國(guó)相關(guān)法律也有規(guī)定除了法律規(guī)定必須買的保險(xiǎn)以外,保險(xiǎn)公司或者購(gòu)置保險(xiǎn)的單位不得強(qiáng)制他人簽訂保險(xiǎn)合同。另外交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)是沒(méi)有關(guān)系的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的車輛強(qiáng)制保險(xiǎn),每輛機(jī)動(dòng)車在正式上路之前都必須要投保交強(qiáng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率,實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。也就是說(shuō),首次投保時(shí)同一車型的車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi) 用是相同的,其中,6座以下的私家車每年應(yīng)繳的基礎(chǔ)保費(fèi)是950元。

在統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率基礎(chǔ)上,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率 實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車 道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制,也就是通常所說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)“雙掛鉤”制度。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是新車第一年的車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用是全國(guó)統(tǒng)一的,從第二年開(kāi)始,就會(huì)根據(jù)上年是否有交通安全違法行為、是否有交通事故記錄進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)。

2010年年初,這一“雙掛鉤”制度再次加大交通違法行為的懲戒力度。公安部、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知,決定自2010年3月1日起,逐步實(shí)行酒后駕駛違法行為與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度。

根據(jù)這一制度,酒后駕車與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率緊密相關(guān),酒后駕車一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在10%至15%之間,醉酒駕車一次上浮控制在20%至30%之間,累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過(guò)60%。實(shí)行這一制度后,對(duì)于那些“貪杯”的“馬路殺手”來(lái)說(shuō),來(lái)年就要支付更高的車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用,為自己的交通違法行為付出高額成本。

根據(jù)浮動(dòng)費(fèi)率制度,車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算公式是:車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。例如:6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故,但有過(guò)1次醉酒駕車,其第二年需要繳納的車輛強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用為:950×(1-10%)×(1+30%)=1111.5元。

截至目前,已有北京、內(nèi)蒙古、上海、福建、河南、湖北、安徽、廣西、海南、四川、甘肅、青海等12個(gè)?。▍^(qū)、市)實(shí)行這一制度。8月1日起,遼寧省也開(kāi)始實(shí)行酒后駕車違法行為與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度。至此,交強(qiáng)險(xiǎn)酒駕掛鉤制度在全國(guó)范圍全面鋪開(kāi),全國(guó)各地所有的機(jī)動(dòng)車車主續(xù)保時(shí)所需要繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用與上一年度的酒駕等不良違章記錄息息相關(guān),從根本上說(shuō),這一制度可以更好地減少違章現(xiàn)象,有利于交通安全。

另外車主還要特別注意的是,由于車輛強(qiáng)制保險(xiǎn) 費(fèi)用是以機(jī)動(dòng)車作為收取對(duì)象,也就是說(shuō),處罰是認(rèn)車不認(rèn)人,與以往的酒駕處理方式有很大不同。因此,借車給別人的私家車主就要小心了,哪怕違規(guī)的是真正開(kāi)車的人,埋單的也只能是車主本人。

機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)多少才合理

“從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看,1800元的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)顯然超過(guò)了一般人的保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。然而,由于我國(guó)強(qiáng)制保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)責(zé)任是無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任和預(yù)定責(zé)任限額為5.2萬(wàn)元,如果使強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到”不盈利、不虧損“的目標(biāo),從數(shù)學(xué)角度看,強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)到1800元左右是可能的,但是從社會(huì)學(xué)角度看,1800元的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)顯然是不合理的,甚至是荒謬的,不具有可執(zhí)行性??梢哉f(shuō),無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額過(guò)高是導(dǎo)致強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)畸形走高的根本原因。”

在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)最高限額初定5.2萬(wàn)元之后,強(qiáng)制險(xiǎn)的保費(fèi)日前也已經(jīng)初步確定為1800元。消息傳出后,保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都認(rèn)為這一價(jià)格高得有點(diǎn)離譜。

雖然此后中國(guó)保監(jiān)會(huì)官員表示,目前保費(fèi)仍在測(cè)算中,還未正式出臺(tái)。但關(guān)于強(qiáng)制險(xiǎn)的保費(fèi)究竟應(yīng)該定多高還是引起了人們的強(qiáng)烈關(guān)注。我國(guó)《強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定實(shí)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。然而對(duì)何謂“統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率”卻沒(méi)有明確規(guī)定。因此,統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率可以設(shè)計(jì)為在同一地區(qū)、同一類機(jī)動(dòng)車實(shí)行統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率;不同地區(qū)、不同類機(jī)動(dòng)車實(shí)行不同的基礎(chǔ)費(fèi)率。這種制度設(shè)計(jì)是合法的,更是合理的,而且是可行的,完全體現(xiàn)出公平正義的精神。

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