現在很多大城市停車位緊張,遇事很多車主經常隨手把汽車停放在小區(qū)路邊,早上起來上班時,發(fā)現愛車被人無緣無故刮了一道口子,十分心疼。與此同時,汽車作為一個移動的物體,車身劃痕是難以避免的,無論新手老手,在投保車損險的同時,都想投保這個附加險。然而,現在很多地區(qū)保險公司開始停售車身劃痕險,有的保險公司雖未停售卻對投保劃痕險的車輛價格有限制。那么,什么是車身劃痕險?它的保險范圍是什么?為何保險公司紛紛叫停這個險種呢?
什么是車身劃痕險?它的保險范圍是什么?
車身劃痕險是一種附加險,其保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕”,劃痕險的保費并不高。投保了車輛損失險的機動車,可投保車身劃痕險。投保了這個附加險后,發(fā)生意外無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失,由保險公司負責賠償。
什么是車身劃痕險的免賠范圍?
根據保險條款,保險責任為無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失,若被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失,保險公司不做賠償。在保險金額內按實際修理費用計算賠償,每次賠償實行15%的免賠率,在保險其間內,累計賠款金額達到保險金額,保險責任終止。
值得注意的是車身的擦蹭,無論是車與車之間,還是車與固定物體之間,基本都不屬于劃痕險范疇,而屬于車損險的碰撞責任,在車損險項下賠償。在以下兩者情況下,建議車主投保劃痕險:1、新車,因為對于新車大家會比較在意,比較愛護,注重外觀。2、經常外出,或者停車地方無人看管,安全比較混亂的。
很多保險公司表示劃痕險的出險率太高,而且取證很困難,保險公司在這個險種上都是虧損的。因為劃痕險必須是他人惡意行為造成車身人為劃痕才能理賠,但一些在不知情情況下,車輛被劃傷的車主也要求理賠。在無證據的情況下,保險公司只能出錢賠付。而對于開了多年的老車,車主往往更加不注重保護,這才迫使大多保險公司對3年以上的車輛拒辦劃痕險。
為何很多保險公司叫停劃痕險或是將門檻提高?
在了解了什么是車身劃痕險的保險條款和免賠范圍后,我們來分析一下為何只有少數保險公司開展這個業(yè)務。因為劃痕險的原因鑒定比較復雜,事故現場取證難,存在道德風險。有些車輛的劃痕明明是兩車刮擦引起的,有些人也當劃痕險報案;有些車主覺得車輛舊了,想噴一下漆,就在自己車上劃幾道痕。這使得劃痕險的賠付率較高,保險公司負擔較大。
如果車子出現無刮擦、碰撞痕跡時的單獨劃痕,就可以由劃痕險來賠,但是要是在行駛過程中出現的碰撞、刮擦而導致的汽車漆面的劃痕,就不在劃痕險理賠范圍了。
由于劃痕險的賠付率普遍在200%到300%間,基本上處于虧損運營,大多數保險公司都只針對新購買的車或者兩三年內新車承保。劃痕賠付限額一般是2000元、5000元。要注意的是,劃痕險是累計賠付的,也就是說如果投保的劃痕險保額是2000元的,出險不限次數,但賠償累計金額不能超過2000元,超過兩千元保險合同就自動終止。此外,不少保險公司都對劃痕險設置了免賠額,免賠率在15%到20%不等。
弄懂什么是車身劃痕險,將會有利于您進行投保,進而將您的損失降到最低。
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