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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，私家車越來(lái)越多，新手上路難免發(fā)生碰撞，因此車險(xiǎn)顯得尤為重要，那么新手該如何選擇車險(xiǎn)呢？

五一勞動(dòng)節(jié)即將到來(lái)，購(gòu)買新車的人也多了，但在為新車投保時(shí)，很多人覺得無(wú)從下手，新車保險(xiǎn)怎么買好？不知道哪些是必須買的，哪些是可買可不買的。

車主在給新車購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)考慮四大因素：車、人、用途和地域。舉個(gè)例子：如果車主是駕齡7年的司機(jī)，主要為了接送孩子，他的價(jià)值3萬(wàn)多的新車如何買保險(xiǎn)？由于這位車主車的用途主要是接送孩子，出險(xiǎn)率較低，可以只投交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)。

而如果車主是新手，該如何選擇呢？新車投保除了要選擇最優(yōu)險(xiǎn)種組合得到最全面的保障之外，還要注意到不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。如果是價(jià)值20萬(wàn)的轎車只投保了10萬(wàn)元，萬(wàn)一車輛損毀，保險(xiǎn)公司就不能給車主足額賠償。反之，一輛價(jià)值13萬(wàn)元的普通桑塔納轎車，如果按照22萬(wàn)元確定保險(xiǎn)金額，則屬于超額投保。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定：保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過部分無(wú)效。另外如果已在一家保險(xiǎn)公司足額投保，即使再在另外一家保險(xiǎn)公司再投保，也不可能得到雙倍賠款。

新車盡量選擇上全險(xiǎn)。新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高。因此，保險(xiǎn)專家建議車主，如果是采用分期付款方式購(gòu)買了新車，按要求您必須購(gòu)置全險(xiǎn)；如果您采用全款的方式購(gòu)買了一輛新車，您本人又是一名新手，您也應(yīng)考慮購(gòu)買除自燃損失險(xiǎn)外的所有投保內(nèi)容。

在全險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額，這樣不管是您撞了別人，或者別人撞了您，都好處理。另外，您購(gòu)買的新車在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險(xiǎn)，當(dāng)然如果汽車停放地點(diǎn)的保安措施良好，您認(rèn)為安全可靠，也可以考慮不投保。

退一步來(lái)講，就算是沒出什么事，您所花的保費(fèi)也不會(huì)很冤，因?yàn)槟诒ｋU(xiǎn)公司的記錄事故率越低，下一年的保費(fèi)優(yōu)惠就會(huì)越多。當(dāng)然，如果您為自己的愛車上了所謂的“全險(xiǎn)”也并不是說所有出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠。根據(jù)保險(xiǎn)公司的條款規(guī)定，車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)都有相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率系數(shù)。同時(shí)各家保險(xiǎn)公司都在保險(xiǎn)條款中注明了發(fā)生事故時(shí)，根據(jù)駕駛員的責(zé)任應(yīng)該承擔(dān)的免賠率。這些規(guī)定，旨在鼓勵(lì)駕駛員安全駕駛，減少出現(xiàn)意外的幾率。

銀行、機(jī)關(guān)等員工可享大折扣。據(jù)了解，今年以來(lái)保險(xiǎn)公司紛紛對(duì)保費(fèi)進(jìn)行了調(diào)整。此外，本月開始執(zhí)行的“限折令”也讓投保人所能拿到的折扣沒有以前那么優(yōu)惠了。同時(shí)，備受關(guān)注的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》將于7月1日實(shí)行，這是我國(guó)第一個(gè)通過立法強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不少車主擔(dān)心將來(lái)車險(xiǎn)費(fèi)用又要增加一筆了。但記者同時(shí)獲悉，對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工等職業(yè)的特定的工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購(gòu)車人，所以也會(huì)給予特殊的優(yōu)惠。

一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，如果您是衛(wèi)生、文教、國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員，或者本人是公務(wù)員，那么您和您的家屬將在第一次購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候可以享受到較低的折扣，一般可以達(dá)到5-7折。

而對(duì)于那些已經(jīng)購(gòu)買過保險(xiǎn)的車輛，在下年度購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一般情況下都可以得到9折以下的折扣，如果連續(xù)兩年沒有出現(xiàn)任何事故理賠，人保甚至?xí)o予投保人5折的優(yōu)惠。但由于新車大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，所以出險(xiǎn)率也比較高，一些保險(xiǎn)公司不愿意提供給購(gòu)車人折扣，或者只能獲得極為有限的折扣。

如何選擇更劃算？在確定了應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，我們?cè)谫?gòu)買車險(xiǎn)的過程中應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)公司，購(gòu)買過程中還應(yīng)該注意哪些問題呢？專家指出，如果您的車是新車，而且車價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車，修理的費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)會(huì)高一些，定點(diǎn)維修廠的級(jí)別也比較高。

但從支付的保費(fèi)來(lái)看，一般而言，相同的車型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。

另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長(zhǎng)途，那么應(yīng)該盡量選擇像人保、平安這樣比較大的保險(xiǎn)公司來(lái)投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都會(huì)有分公司，可以在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等，而小一點(diǎn)的公司可能就需要您將車運(yùn)回北京或者有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)去理賠了。此外，專家提示，車主投保車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況，比如是否經(jīng)常跑長(zhǎng)途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)決定。

部分保險(xiǎn)公司新車保費(fèi)一覽

單位：元人保太平洋大地三者險(xiǎn)（10萬(wàn)元保額）974.61155974.6車損險(xiǎn)1424.731067.81030.64盜搶險(xiǎn)772.62798722.62玻璃險(xiǎn)114.55119.7119.39車上人員242222242總計(jì)3528.53362.53089.25

注：本數(shù)據(jù)以型號(hào)為CiX-P伙伴普通型捷達(dá)為例，總價(jià)為7.98萬(wàn)元。資料來(lái)自代理公司折扣前公開報(bào)價(jià)，具體情況以保險(xiǎn)公司最新公布數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

汽車保險(xiǎn)理賠時(shí)的基本常識(shí)

報(bào)案方式：電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

理賠周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺(tái)階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門報(bào)案，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。

車險(xiǎn)公司的選擇。目前提供車險(xiǎn)服務(wù)的公司較多，主要包括：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司、大地保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司、天安保險(xiǎn)公司、安邦保險(xiǎn)公司、華泰保險(xiǎn)公司、大眾保險(xiǎn)公司、永安保險(xiǎn)公司、華安保險(xiǎn)公司、太平保險(xiǎn)公司、永誠(chéng)保險(xiǎn)公司、陽(yáng)光保險(xiǎn)公司、都邦保險(xiǎn)公司、渤海保險(xiǎn)公司等。