車險分為基本險和附加險,其中附加險不能單獨(dú)投保。基本險包括第三者責(zé)任險、車損險、車上人員責(zé)任險以及盜搶險;附加險包括玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、不計免賠特約險等。通常所說的交強(qiáng)險是強(qiáng)制性險種,機(jī)動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、掛牌,且在發(fā)生第三者損失需要理賠時,必須先賠付交強(qiáng)險再賠付其它險種。那么,如何購買車險更便宜呢?
有些車主為了省事,車險續(xù)保時往往選擇投保與上一年度相同的險種續(xù)保,但是保險專家表示這是誤區(qū)。實際上之前購買的車險并不一定能夠符合車主的需求,車主可以根據(jù)上一年度的出險情況來進(jìn)行調(diào)整。比如車齡超過5年,最好購買車輛自燃險;如果車子停放在比較容易發(fā)生浸水的地方,就要考慮購買涉水險等。另外,有些險種有投保年限,車主可以根據(jù)車齡來進(jìn)行選擇,如新車普遍都會購買劃痕險。而車齡兩年以上的車子,很多保險公司是不再同意承保劃痕險的。
車險的基本價格都是根據(jù)車型和保費(fèi)來確定的,各大保險公司同品種的保險其相應(yīng)費(fèi)率是基本一樣的,區(qū)別只是在于保險公司給出的優(yōu)惠幅度,也就是平常所說的折扣。保險專家建議,同一款保險產(chǎn)品,規(guī)模較小的保險公司可能價格會便宜一些,但通常這些公司的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也較少。此外,雖然同樣一款保險產(chǎn)品一些保險公司的價格較低,但產(chǎn)品價格高的保險公司可能會提供全國范圍內(nèi)故障車輛救援服務(wù),所以車主在投保時要仔細(xì)權(quán)衡。
在網(wǎng)上點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo),就可以完成買車險的全過程,之后,保險公司會派專人將保單送到你手上。繼電話營銷之后,保險公司又盯上了網(wǎng)絡(luò)銷售渠道,號稱比傳統(tǒng)渠道的保費(fèi)價格便宜15%,全天24小時都能購買,還有各種額外贈送的小禮品和增值服務(wù)。除了保費(fèi)便宜外,保險公司為了推廣網(wǎng)銷渠道,還會贈送一些小禮品或增值服務(wù)。不過,這些贈品并非常年不變,各家公司會根據(jù)自己的營銷計劃做相應(yīng)調(diào)整。至于后續(xù)的理賠服務(wù),保險公司都表示,不管是哪個渠道的客戶,全部一視同仁,在定損、核查、理賠等方面享受的服務(wù)完全一樣。
車損險保額有三種確定方式:一種是按照新車購置價確定;另一種是按照投保的實際價值確定;第三種是由投保人與保險人協(xié)商后確定,但是保險金額不得超過同類型新車購置價。消費(fèi)者若擔(dān)心保費(fèi)出現(xiàn)上漲,可以選擇第二種或第三種保費(fèi)的定價方式,但采取后面兩種保額的確定方式有可能出現(xiàn)不足額投保。事實上,車險市場競爭激烈,渠道間搶客嚴(yán)重。同一輛車?yán)m(xù)保,不同的保險公司報出的續(xù)保價格都不一樣,差價最高的多達(dá)千元。各家保險公司在續(xù)保時之所以報價會相差幾百元甚至上千元,都是在車損險保額里面做文章。
車損險保額下浮,對于發(fā)生部分損失的車主影響不大,但是一旦發(fā)生全損或者全車被盜搶的話,則理賠金額可能相差幾萬元甚至十幾萬元。假設(shè)某款車型的市場價格是30萬元,而保險公司購買保險時的新車購置價下浮30%按21萬元承保,發(fā)生全損的時候,消費(fèi)者以為保險會按實際價值30萬元來賠償,但車損險實際只能賠21萬元,消費(fèi)者還需要自己承擔(dān)這當(dāng)中9萬元的價差。此外還會影響盜搶險的理賠,因為盜搶險的保額是根據(jù)車損險的保額來確定。
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