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近期南方雨雪天氣比較多,又適逢節(jié)后返程高峰。在這種天氣下開車出行的風(fēng)險(xiǎn)加大,因雨雪天氣發(fā)生車輛擦碰事故、追尾事故也相較平時(shí)更容易。需要特別提醒各位車主的是,有些情況保險(xiǎn)公司并不會給予賠償,而在雨雪天,2000元以下的車險(xiǎn)理賠應(yīng)該盡量走交強(qiáng)險(xiǎn),以免發(fā)生二次事故。
車險(xiǎn)投保需未雨綢繆
除了法定的交強(qiáng)險(xiǎn),適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)勢在必行。由于交強(qiáng)險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額,以被保險(xiǎn)人在道路交通事故中有責(zé)任為例,有責(zé)賠償限額分為:死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。由此看來,交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍對于醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
在車輛商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇上,車險(xiǎn)專家建議:首先一定要投保足額的車損險(xiǎn)。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷,如果不幸砸到車身,很容易造成車頂凹陷或玻璃(1307, -2.00, -0.15%)砸碎劃傷,這時(shí)車主如果沒有投保車損險(xiǎn)的話,所造成的損失就要自掏腰包了。此外,由于雪天路滑,發(fā)生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大,因此這個(gè)時(shí)候投保第三者險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)很有必要,建議選擇30萬元及以上責(zé)任限額并投保附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。
注意車險(xiǎn)的免責(zé)條款
即便是購買了相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn),也要注意并非包賠一切。多家保險(xiǎn)公司指出,下雪之后一些不在理賠范圍內(nèi)的報(bào)案也明顯增多了。“比如,如果雪天車輛的雨刮器或噴水裝置被凍住,車主強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),導(dǎo)致雨刮器電機(jī)或噴水馬達(dá)燒毀,我們不負(fù)責(zé)賠償。還有,比如玻璃在用熱水除雪過程中破裂或者被高空墜物單獨(dú)擊碎,如果車主沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),保險(xiǎn)公司也不賠償。”某保險(xiǎn)公司理賠人員告訴記者。
另外,如果車主沒有及時(shí)報(bào)案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù),保險(xiǎn)公司不賠付。如果事故在較危險(xiǎn)地段,如陡坡等,應(yīng)迅速報(bào)案,請保險(xiǎn)公司派專業(yè)隊(duì)伍施救,如果當(dāng)事人擅自通過人力推車,可能造成再次撞擊,嚴(yán)重的可能翻車,這類損失保險(xiǎn)公司也會拒賠。
車險(xiǎn)理賠時(shí)注意算好賬
車輛出險(xiǎn)后,車主應(yīng)立即通知交警部門,并在查勘員到達(dá)之前保護(hù)好現(xiàn)場,以便進(jìn)行責(zé)任劃分。通常情況下正常的申請理賠程序?yàn)椋很囕v出險(xiǎn)→報(bào)案(保險(xiǎn)公司和公安交警部門)→現(xiàn)場處理→事故結(jié)案→提出索賠申請→提交索賠材料→賠案→領(lǐng)賠償款。
很多車主認(rèn)為只要上了保險(xiǎn),自己就不用在事故中花費(fèi)一分錢,而事實(shí)上保險(xiǎn)實(shí)行的是按責(zé)任賠付,只會賠付相應(yīng)責(zé)任比例的賠款,如果車主把所有責(zé)任都攬?jiān)谧约荷砩?,賠付時(shí)多出的金額只能由車主自己承擔(dān)。
同時(shí),保險(xiǎn)專家還提醒廣大車主:頻繁報(bào)險(xiǎn)會影響下一年度投保的優(yōu)惠系數(shù)。如果車主上一年度出險(xiǎn)頻率較小,次年投保會享受到一定的優(yōu)惠,如果保持連續(xù)幾年不出險(xiǎn),最高可享受7折的保費(fèi)優(yōu)惠。但反之,如果上一年度出險(xiǎn)次數(shù)較多,下一年保費(fèi)會上漲,如果出險(xiǎn)超過一定次數(shù)還可能被拒保。所以,在報(bào)險(xiǎn)前車主不妨自己先算個(gè)賬,如果只是輕微事故,是否報(bào)險(xiǎn)應(yīng)慎重考慮。
車險(xiǎn) 理賠——相關(guān)鏈接
車險(xiǎn)不予理賠情況糾正和解讀
撞到“自家人”的不賠?所謂第一者、第二者,是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人),除去這些人以外的,都視為第三者。一般,在保險(xiǎn)條款中規(guī)定被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”范疇。專家提醒:有三種條款,人保執(zhí)行A條款,平安保險(xiǎn)公司執(zhí)行B條款;太保執(zhí)行C條款。不慎遇到撞到“自家人”這種情況,C條款規(guī)定是可賠的。
車燈單獨(dú)破損的不賠?據(jù)了解,保險(xiǎn)公司制定該條免責(zé)條款是為了應(yīng)對個(gè)別修理廠的騙保行為。個(gè)別修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡,裝到車型相同的其他車上,來騙取賠款。這一免責(zé)條款并不是所有的車損險(xiǎn)條款都采用,有的保險(xiǎn)公司予以理賠,有的保險(xiǎn)公司不予理賠,車主在投保前要了解清楚。專家提醒:平安保險(xiǎn)公司執(zhí)行B條款;太保執(zhí)行C條款。在B條款中,車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞屬于一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種,車主需要進(jìn)行單獨(dú)投保;C條款中,車燈、倒車鏡損失在車損險(xiǎn)的范圍內(nèi)。
車輪單獨(dú)爆胎的不賠?一般,輪胎充氣不要充得太足,以防爆胎。保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了車輪單獨(dú)損壞是屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍,但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故,保險(xiǎn)公司則給予理賠,但輪胎損失費(fèi)用仍不予賠付。專家提醒:“輪胎單獨(dú)破損險(xiǎn)”在2006年險(xiǎn)種條款中是有的,但是,在現(xiàn)行的險(xiǎn)種條款中已經(jīng)取消了。所以,一般是否能夠獲得賠償要看車主的報(bào)案方式,如果是事故車損中車輪爆胎,可以獲得賠償;如果是平時(shí)輪胎單獨(dú)爆炸,不能獲得賠償。
購車險(xiǎn)莫只買車輛交強(qiáng)險(xiǎn) 購商業(yè)險(xiǎn)最實(shí)用
有車行的保險(xiǎn)專員就表示,其實(shí)在汽車保險(xiǎn)里,商業(yè)險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)則是整個(gè)車輛里最實(shí)用的險(xiǎn)種。商業(yè)險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類,其中基本險(xiǎn)包括:車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上座位責(zé)任險(xiǎn)等。目前,市場上車險(xiǎn)險(xiǎn)種繁多,車主一定要按自身的需要和駕駛技術(shù)的高低來仔細(xì)選擇適合自己的險(xiǎn)種套餐。對于大部分人來說,選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最必須也是最為實(shí)用的。不計(jì)免賠險(xiǎn)是因?yàn)橐话闱闆r下,車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等會有20%的免賠率,也就是說,被保險(xiǎn)人將自行承擔(dān)20%的賠償。如果不投保該險(xiǎn),出險(xiǎn)時(shí),全責(zé)扣20%,主責(zé)扣15%,同責(zé)扣10%,次責(zé)扣5%。車主只要投保了不計(jì)免賠險(xiǎn),就能把本應(yīng)由自己負(fù)擔(dān)的5%~20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。由于這個(gè)附加險(xiǎn)保障全面,費(fèi)率卻相對便宜,很受車主歡迎。
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