開心保保險網(wǎng)

近期南方雨雪天氣比較多，又適逢節(jié)后返程高峰。在這種天氣下開車出行的風(fēng)險加大，因雨雪天氣發(fā)生車輛擦碰事故、追尾事故也相較平時更容易。需要特別提醒各位車主的是，有些情況保險公司并不會給予賠償，而在雨雪天，2000元以下的車險理賠應(yīng)該盡量走交強(qiáng)險，以免發(fā)生二次事故。

車險投保需未雨綢繆

除了法定的交強(qiáng)險，適當(dāng)增加商業(yè)保險勢在必行。由于交強(qiáng)險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，以被保險人在道路交通事故中有責(zé)任為例，有責(zé)賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。由此看來，交強(qiáng)險的保障范圍對于醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

在車輛商業(yè)險險種的選擇上，車險專家建議：首先一定要投保足額的車損險。冬季的積雪容易把一些樹枝壓斷，如果不幸砸到車身，很容易造成車頂凹陷或玻璃(1307, -2.00, -0.15%)砸碎劃傷，這時車主如果沒有投保車損險的話，所造成的損失就要自掏腰包了。此外，由于雪天路滑，發(fā)生碰撞致使車上人員或他人受傷的概率較大，因此這個時候投保第三者險及車上人員責(zé)任險很有必要，建議選擇30萬元及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠險。

注意車險的免責(zé)條款

即便是購買了相應(yīng)的商業(yè)保險，也要注意并非包賠一切。多家保險公司指出，下雪之后一些不在理賠范圍內(nèi)的報案也明顯增多了。“比如，如果雪天車輛的雨刮器或噴水裝置被凍住，車主強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)，導(dǎo)致雨刮器電機(jī)或噴水馬達(dá)燒毀，我們不負(fù)責(zé)賠償。還有，比如玻璃在用熱水除雪過程中破裂或者被高空墜物單獨(dú)擊碎，如果車主沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險，保險公司也不賠償。”某保險公司理賠人員告訴記者。

另外，如果車主沒有及時報案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險公司不賠付。如果事故在較危險地段，如陡坡等，應(yīng)迅速報案，請保險公司派專業(yè)隊伍施救，如果當(dāng)事人擅自通過人力推車，可能造成再次撞擊，嚴(yán)重的可能翻車，這類損失保險公司也會拒賠。

車險理賠時注意算好賬

車輛出險后，車主應(yīng)立即通知交警部門，并在查勘員到達(dá)之前保護(hù)好現(xiàn)場，以便進(jìn)行責(zé)任劃分。通常情況下正常的申請理賠程序為：車輛出險→報案(保險公司和公安交警部門)→現(xiàn)場處理→事故結(jié)案→提出索賠申請→提交索賠材料→賠案→領(lǐng)賠償款。

很多車主認(rèn)為只要上了保險，自己就不用在事故中花費(fèi)一分錢，而事實(shí)上保險實(shí)行的是按責(zé)任賠付，只會賠付相應(yīng)責(zé)任比例的賠款，如果車主把所有責(zé)任都攬在自己身上，賠付時多出的金額只能由車主自己承擔(dān)。

同時，保險專家還提醒廣大車主：頻繁報險會影響下一年度投保的優(yōu)惠系數(shù)。如果車主上一年度出險頻率較小，次年投保會享受到一定的優(yōu)惠，如果保持連續(xù)幾年不出險，最高可享受7折的保費(fèi)優(yōu)惠。但反之，如果上一年度出險次數(shù)較多，下一年保費(fèi)會上漲，如果出險超過一定次數(shù)還可能被拒保。所以，在報險前車主不妨自己先算個賬，如果只是輕微事故，是否報險應(yīng)慎重考慮。

車險 理賠——相關(guān)鏈接

車險不予理賠情況糾正和解讀

撞到“自家人”的不賠？所謂第一者、第二者，是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。一般，在保險條款中規(guī)定被保險人或駕駛員的家庭成員不屬于“第三者”范疇。專家提醒：有三種條款，人保執(zhí)行A條款，平安保險公司執(zhí)行B條款；太保執(zhí)行C條款。不慎遇到撞到“自家人”這種情況，C條款規(guī)定是可賠的。

車燈單獨(dú)破損的不賠？據(jù)了解，保險公司制定該條免責(zé)條款是為了應(yīng)對個別修理廠的騙保行為。個別修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡，裝到車型相同的其他車上，來騙取賠款。這一免責(zé)條款并不是所有的車損險條款都采用，有的保險公司予以理賠，有的保險公司不予理賠，車主在投保前要了解清楚。專家提醒：平安保險公司執(zhí)行B條款；太保執(zhí)行C條款。在B條款中，車燈、倒車鏡單獨(dú)損壞屬于一個單獨(dú)的險種，車主需要進(jìn)行單獨(dú)投保；C條款中，車燈、倒車鏡損失在車損險的范圍內(nèi)。

車輪單獨(dú)爆胎的不賠？一般，輪胎充氣不要充得太足，以防爆胎。保險合同中明確規(guī)定了車輪單獨(dú)損壞是屬于保險公司免賠范圍，但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險公司則給予理賠，但輪胎損失費(fèi)用仍不予賠付。專家提醒：“輪胎單獨(dú)破損險”在2006年險種條款中是有的，但是，在現(xiàn)行的險種條款中已經(jīng)取消了。所以，一般是否能夠獲得賠償要看車主的報案方式，如果是事故車損中車輪爆胎，可以獲得賠償；如果是平時輪胎單獨(dú)爆炸，不能獲得賠償。

購車險莫只買車輛交強(qiáng)險 購商業(yè)險最實(shí)用

有車行的保險專員就表示，其實(shí)在汽車保險里，商業(yè)險以及不計免賠險則是整個車輛里最實(shí)用的險種。商業(yè)險分基本險和附加險兩大類，其中基本險包括：車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上座位責(zé)任險等。目前，市場上車險險種繁多，車主一定要按自身的需要和駕駛技術(shù)的高低來仔細(xì)選擇適合自己的險種套餐。對于大部分人來說，選擇包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險和不計免賠特約險這四個險種的組合是最必須也是最為實(shí)用的。不計免賠險是因為一般情況下，車損險、第三者責(zé)任險等會有20%的免賠率，也就是說，被保險人將自行承擔(dān)20%的賠償。如果不投保該險，出險時，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%。車主只要投保了不計免賠險，就能把本應(yīng)由自己負(fù)擔(dān)的5%~20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，費(fèi)率卻相對便宜，很受車主歡迎。