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新車撞了，車主劉先生正慶幸有保險(xiǎn)公司買單，卻被告知由于車子還沒上牌，也沒有行駛證、臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證，保險(xiǎn)公司拒絕賠償——自3年前公安部取消新車移動(dòng)證，改為實(shí)行“臨時(shí)號(hào)牌”之后，這樣的保險(xiǎn)合同糾紛正越來越多。

有保險(xiǎn)和法律界人士認(rèn)為，現(xiàn)行的上牌制度，讓絕大多數(shù)車主在不知情的情況下違法，以致出現(xiàn)了買車之后、上牌之前的保險(xiǎn)真空期。在日均新增2000輛新車的今天，“保險(xiǎn)真空期”已經(jīng)給所有出行的人和車都帶來了顯而易見的風(fēng)險(xiǎn)。

沒有辦牌照保險(xiǎn)不生效

和劉先生一樣，顧客在4S店買車上保險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)被告知“保險(xiǎn)24小時(shí)后生效，但上正式牌照之前，盜搶險(xiǎn)暫不生效”。而絕大多數(shù)顧客并未注意到，保險(xiǎn)合同中，“保險(xiǎn)責(zé)任免除”一欄內(nèi)有這樣一項(xiàng)：發(fā)生意外事故時(shí)，除非另有約定，車輛無交管部門核發(fā)的有效行駛證、號(hào)牌或臨時(shí)號(hào)牌、臨時(shí)移動(dòng)證，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

今年4月，車主王先生將某財(cái)險(xiǎn)公司告上法庭索討車損賠償時(shí)，即聲稱辦理保險(xiǎn)時(shí)無人主動(dòng)告知這項(xiàng)“免責(zé)條款”。記者撥打該公司電話咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)連工作人員對(duì)這一條款也并不十分清楚。在記者主動(dòng)提出“有無臨時(shí)號(hào)牌是否影響理賠”時(shí)，工作人員經(jīng)過半晌核查后才回答，“確實(shí)不賠”。

據(jù)介紹，在2007年11月之前，公安機(jī)關(guān)實(shí)行的是移動(dòng)證制度，銷售商在賣車的同時(shí)可以提供有效期一周的移動(dòng)證，保證司機(jī)能合法上路。因此這樣的免責(zé)條款，此前從未引人注意。

　　洗車時(shí)撞了欄桿，保險(xiǎn)“拒賠”

“在別的地方出險(xiǎn)，都能賠。可為什么在洗車時(shí)出險(xiǎn)，偏偏就得不到賠償呢？”近日，本報(bào)接到了讀者張先生的電話。張先生家住杭州城西，新車買了不到2個(gè)月。“上周，我去文三西路的一家車行洗車。剛洗完，后視鏡上都是水汽，我一不小心，倒車時(shí)車屁股撞到了鐵欄桿上。”

張先生第一時(shí)間撥通了保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話。詳細(xì)了解情況后，保險(xiǎn)公司派人給事故車定了損。張先生本以為，過不了多久，他就能拿到理賠金了?？墒?，幾天后張先生接到了保險(xiǎn)公司“拒賠”的消息。“保險(xiǎn)公司說，我在洗車時(shí)出了事故，他們不負(fù)責(zé)賠償。”

保險(xiǎn)公司的拒賠理由，源于張先生簽定的保險(xiǎn)合同中，“責(zé)任免除”條款中的一項(xiàng)。“競賽、測試，在營業(yè)性場所修理、養(yǎng)護(hù)期間，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。”洗車屬于“養(yǎng)護(hù)”，而張先生在洗車店發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司因此拒絕賠償。

“在買車險(xiǎn)時(shí)，我根本沒有發(fā)現(xiàn)，合同里還有這么一條。”張先生說，洋洋灑灑幾頁文字，他看都沒看，就簽下了名字。報(bào)案時(shí)，張先生與客服之間的對(duì)話也被保險(xiǎn)公司錄音，最終成了拒賠的證據(jù)。

撞到自家人車險(xiǎn)拒賠

機(jī)動(dòng)車撞到他人，只能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)加以賠付。所謂第三者，是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人（駕駛員視同于被保險(xiǎn)人）以外的人,但在保險(xiǎn)條款中卻將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。

因此,如果車輛撞到自家人,保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理,被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。

點(diǎn)評(píng):由于自家人與車主具有連帶經(jīng)濟(jì)賠付責(zé)任,因此并不在承保范圍之內(nèi)。自家人的保障只能由意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)來進(jìn)行賠付