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金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征是不一樣的,傳統(tǒng)產(chǎn)品的保障風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低,保險(xiǎn)產(chǎn)品中分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都具有理財(cái)功能,投資者要怎樣選擇呢?所以對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低的人這樣的產(chǎn)品是比較合適的。但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好更高一點(diǎn)兒的消費(fèi)者,可以購(gòu)買(mǎi)具有理財(cái)功能的產(chǎn)品,比如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。
理財(cái)專(zhuān)家表示,保險(xiǎn)的準(zhǔn)備不是為了改變生活,而是為了生活不被改變。保險(xiǎn)規(guī)劃盡管只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一部分,但卻是不可或缺的。沒(méi)有充足的保險(xiǎn)規(guī)劃,家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是不完善不健全的。投資理財(cái)保險(xiǎn)雖然是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),而且每年固定的回報(bào)率,不會(huì)像其它投資一樣有大起大落,但是在購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)保險(xiǎn)的時(shí)候也是有一些注意事項(xiàng)的。
1、在購(gòu)買(mǎi)投資型險(xiǎn)種時(shí),不能完全以保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為根據(jù)來(lái)評(píng)價(jià)險(xiǎn)種收益的多少,而應(yīng)同時(shí)參考銀行存款、債券市場(chǎng)及基金市場(chǎng)三個(gè)收益率來(lái)綜合考慮,此外,購(gòu)買(mǎi)不同品種的投資險(xiǎn)其關(guān)注點(diǎn)也不同。
2、購(gòu)買(mǎi)前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的,哪些項(xiàng)目是不保證的,哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況好壞確定的,又有哪些因素會(huì)影響到理財(cái)賬戶(hù)的價(jià)值。
3、在投保投連前應(yīng)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的測(cè)試,能夠明確自己投資的期限、最終的目標(biāo),做到心中有數(shù)。
4、不是所有家庭都適合購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)。兩類(lèi)家庭應(yīng)慎買(mǎi)分紅險(xiǎn):一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差,短期內(nèi)有大筆開(kāi)支的家庭應(yīng)慎購(gòu)分紅險(xiǎn);如果中途退保,投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢(qián),可能連本金都難保。二是收入不穩(wěn)定的家庭,不宜購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)。
5、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)明確目標(biāo)。成功的理財(cái)投資不僅是對(duì)收益的追求,更重要的是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制,所以明確自己合理的投資收益目標(biāo)非常重要。而組合投資是降低風(fēng)險(xiǎn)最有效的方法,根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況,在固定收益類(lèi)產(chǎn)品和權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品之間做好合理配置,才能更有效地達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。
6、在理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行過(guò)程中要不斷地檢查、診斷資產(chǎn)配置的合理性,確保理財(cái)目標(biāo)的順利達(dá)成。要構(gòu)建基礎(chǔ)穩(wěn)固的理財(cái)金字塔,金字塔的底層一定是保本型架構(gòu),中層和上層才是增長(zhǎng)型架構(gòu)。保本型架構(gòu)中除了配置定期存款、國(guó)債等產(chǎn)品外,務(wù)必要設(shè)定一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制閥——保險(xiǎn),它能在理財(cái)金字塔經(jīng)歷風(fēng)雨時(shí)更加穩(wěn)固,以明確的小投資來(lái)彌補(bǔ)未來(lái)不明確的大損失。而且,保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中一個(gè)必不可少的部分,老百姓在日常的理財(cái)規(guī)劃中切不可忽視它的重要性。
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