為不同成長階段的寶寶選擇保險側(cè)重點也不同,初生的寶寶抵抗力差,選擇住院醫(yī)療險,5歲左右的寶寶頑皮好動易受傷,選擇意外醫(yī)療險,之后又需要考慮寶寶的教育。特定的年齡階段選擇正確的險種可以伴隨寶寶健康快樂的成長。
購買保險分,輕急緩重,寶寶也是一樣。在不同年齡段,所購買的險種有哪些不同的側(cè)重點呢?寶寶成長中的保險路線規(guī)劃要先考慮健康,安全,然后是教育。建議按意外險,重疾險+醫(yī)療險,教育金順序考慮。作為未成年人,不管哪個年齡階段,首先完善的是社保兒童醫(yī)療或農(nóng)村合作醫(yī)療。同時參考下大人的單位里是否有未成年子女的醫(yī)療跟隨報銷福利。
首先需要明確的是如果購買保險最好從0歲就開始,這一階段的住院醫(yī)療保險(消費型)是初生兒需要關(guān)注的,因為0歲寶寶抵抗力低容易造成支氣管炎,肺炎等原因住院。
0歲以上寶寶的家長需要考慮的是意外醫(yī)療保險,孩子天性活潑好動,容易摔跤,觸摸熱水瓶等造成意外治療費用。另外儲蓄型的重大疾病保險也是可以考慮的。隨著重大疾病年輕化、低齡化的趨向,重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。
建議5歲前考慮儲備教育金,根據(jù)家庭經(jīng)濟條件適當為孩子“零存整取”儲備教育金,教育金??顚S?,同時可轉(zhuǎn)移疾病、意外及父母出現(xiàn)重大殘疾難以繼續(xù)撫養(yǎng)孩子的風險)若有可跟隨報銷的醫(yī)療比例,視情況而定看是否需要補充住院補償醫(yī)療保險。若沒有,那寶寶在5歲前,最好補充商業(yè)住院補償醫(yī)療。畢竟這個階段的抵抗力、免疫力較弱。
最后是不管有沒有跟隨報銷的醫(yī)療。商業(yè)保險的意外傷害、少兒重大疾病保障都是有必要補充的。
有關(guān)寶寶成長的教育儲備也是不可忽視的。雖然保險不是儲備寶寶教育金的唯一渠道,但是其最大的優(yōu)勢在于強制儲蓄,??顚S?,其中還帶有大人的保費免交功能,即給寶寶辦了保險,萬一有一天大人有風險,未來未交的費用不用再交,寶寶的保障依然有效,可以保證固定領(lǐng)取教育上學基金的,此點是大人為寶寶考慮保障時的注意點。
在寶寶成長的保險路線規(guī)劃中,一般家長為寶寶買保險通常是來自這幾個方面的考慮,意外、疾病、教育費用。其實前面二項無論哪個階段都是很重要,而教育費用可能會針對不同年齡會有不同的考慮,這一項很多時候主要的考慮是在保險產(chǎn)品的設(shè)計上,保險公司會針對不同年齡會有不同的產(chǎn)品組合,但歸根到底還是要看家長的一個想法。通常在經(jīng)濟能力允許的條件下,再考慮小孩的教育金以及婚假金。
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