投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn) 四個(gè)方面要留意

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-06-26 16:57:30

隨著保險(xiǎn)的日益普及,人們對(duì)保險(xiǎn)的了解和認(rèn)識(shí)越來越多,不少人也認(rèn)識(shí)到現(xiàn)有的社會(huì)保障不足以抵擋風(fēng)險(xiǎn)、保障個(gè)人和家庭的幸福生活。于是,想通過購(gòu)買個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)來解決這些問題,但是,投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)要注意哪些問題呢?

明確保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款

不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任,只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。如意外險(xiǎn)一般規(guī)定,只有在被保險(xiǎn)人因意外身故或高殘才給付保險(xiǎn)金,而被保險(xiǎn)人若因疾病出現(xiàn)身故,保險(xiǎn)公司就不給付保險(xiǎn)金。再如定期壽險(xiǎn),只有在約定的期限內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司才負(fù)有給付保險(xiǎn)金的義務(wù),超出此時(shí)間范圍,保險(xiǎn)公司也不賠付。

保險(xiǎn)并不保所有的險(xiǎn),所有的保險(xiǎn)條款都會(huì)有“責(zé)任免除”條款,會(huì)寫明“因下列情形之一,導(dǎo)致被保險(xiǎn)人……本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任……”如一般住院醫(yī)療都將“社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目”列入責(zé)任免除范圍,在此條款下,被保險(xiǎn)人為治療而購(gòu)買自費(fèi)藥品,即使所花金額在保額內(nèi),也不會(huì)得到理賠。

另外,補(bǔ)償性的保險(xiǎn)中還有一個(gè)免賠額的問題。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都會(huì)有免賠額,即在免賠額以下的花銷,保險(xiǎn)公司是不給報(bào)銷的。以一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,條款規(guī)定400元為免賠額,這就意味著保險(xiǎn)公司只對(duì)超出400元的醫(yī)療費(fèi)按規(guī)定報(bào)銷。所以,為了避免日后出現(xiàn)爭(zhēng)議,投保人在購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意是否有相應(yīng)的免賠或免責(zé)情況,明確自己擁有的權(quán)利范圍。

計(jì)算好保額

一般情況下,保額只是出現(xiàn)承保范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)所能獲得的最高限額。如某重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定患“一類大病”給付保額的80%,而“二類大病”發(fā)生時(shí)只給付20%的保額。再如有的住院醫(yī)療險(xiǎn)就對(duì)醫(yī)療費(fèi)、床位費(fèi)、門診費(fèi)、手術(shù)費(fèi)都做了具體項(xiàng)目給付限額,而有的住院醫(yī)療險(xiǎn)則對(duì)此沒有對(duì)具體項(xiàng)目做上限規(guī)定。相比較而言,后者對(duì)被保險(xiǎn)人更為有利。所以購(gòu)買前要閱讀相關(guān)條款,弄清楚何種情況下能獲得多少比例、多少金額的賠付,明確自己的權(quán)利。

三個(gè)期限要記牢

一般人壽保險(xiǎn)條款主要涉及三個(gè)期限,分別是“猶豫期”、“觀察期”和“寬限期”。

各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都規(guī)定有“猶豫期”。通常,客戶收到保單后10天內(nèi)為“猶豫期”,猶豫期內(nèi)退保,保險(xiǎn)公司扣除一定的工本費(fèi)后全額退還保費(fèi)。“觀察期”一般出現(xiàn)在“保險(xiǎn)責(zé)任”中,一般為90--180天,重大疾病險(xiǎn)甚至更長(zhǎng)。在觀察期內(nèi),被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

“寬限期”是指投保人繳付首次保險(xiǎn)費(fèi)后,以后各分期的保費(fèi)允許繳納寬限的時(shí)間,一般是60天。被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,但會(huì)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。寬限期后仍不繳費(fèi)的,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊付使保單有效,若墊付費(fèi)用不足,則保單自動(dòng)終止,此后再發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,為了避免這種情況的出現(xiàn),投保人要記得按時(shí)繳納保費(fèi)。

就醫(yī)到指定醫(yī)院

保險(xiǎn)公司通常要求被保險(xiǎn)人在其認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī),否則就無法得到理賠。但保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)一些情況作特殊處理。如被保險(xiǎn)人因急診未能在指定或認(rèn)可醫(yī)院就診,可在規(guī)定時(shí)日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司,并根據(jù)病情及時(shí)轉(zhuǎn)入指定醫(yī)院;若確實(shí)需在非指定或非認(rèn)可醫(yī)院就診的,可提出書面申請(qǐng),若經(jīng)同意的,則對(duì)這期間發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。所以,消費(fèi)者對(duì)合同上載明的醫(yī)院也應(yīng)了熟于心。

其他類似文章

社保個(gè)人賬戶可買商業(yè)險(xiǎn) 中山市開始落實(shí)

社保個(gè)人賬戶可買商業(yè)險(xiǎn) 中山市開始落實(shí)

廣東社保

不要在踩踏發(fā)生,親人傷亡后才想起保險(xiǎn)!

不要在踩踏發(fā)生,親人傷亡后才想起保險(xiǎn)!

保險(xiǎn)

個(gè)體購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)流程

個(gè)體購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)流程

養(yǎng)老保險(xiǎn)

出租型房屋如何買家財(cái)險(xiǎn)?哪個(gè)好?

出租型房屋如何買家財(cái)險(xiǎn)?哪個(gè)好?

家財(cái)險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789