商業(yè)保險(xiǎn)哪家好 如何挑選保險(xiǎn)公司

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-11-13 08:53:15

如今,保險(xiǎn)的保障觀念深入人心,越來越多的人愿意通過購買商業(yè)保險(xiǎn)的方式來保障自己的生活、補(bǔ)充社保的不足。商業(yè)保險(xiǎn)哪家好、如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)成為大多數(shù)人關(guān)注的問題,下面就來聽聽保險(xiǎn)專家的意見。

購買商業(yè)保險(xiǎn),第一步就是要選擇一家好的保險(xiǎn)公司。選擇合適的保險(xiǎn)公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事,沒有足夠的歷史和規(guī)模,如何保證對未來的承諾?這也反映了一家公司的經(jīng)營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度,這可以從理賠率上略見一斑,因?yàn)榭蛻糇罱K要的是給付或理賠的迅速和到位。

保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接決定了客戶在理賠時(shí)獲得的權(quán)益,所以咨詢、預(yù)約、報(bào)案、投訴、救援和回訪等多種服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量的好壞也是選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的。很多客戶投保時(shí)往往比較注重老牌公司,而根據(jù)市場情況顯示,許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)。

每間保險(xiǎn)公司的成立到盈利需要一個(gè)過程,據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),正常一間保險(xiǎn)公司新成立,至少要經(jīng)歷10年發(fā)展期才能達(dá)致盈利。另外,一間保險(xiǎn)公司長遠(yuǎn)發(fā)展必然會經(jīng)歷理賠高峰,大概20-30年為一個(gè)理賠高峰,這都是對一間保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)實(shí)力的考驗(yàn)。保險(xiǎn)公司要經(jīng)歷給付的高峰期才能體現(xiàn)出其財(cái)務(wù)實(shí)力,新的公司需要盡量地度過這個(gè)高峰,其財(cái)務(wù)的策略會從緊,從而影響到保險(xiǎn)的賠付,當(dāng)然挺不過的話就被兼并了。所以,我們必須尋找一間已經(jīng)歷了多次的給付高峰期,穩(wěn)健財(cái)務(wù)策略不僅僅“只爭朝夕”,更在乎“天長地久”,不會因?yàn)槎唐谪?cái)務(wù)壓力而影響甚至犧牲保戶利益的保險(xiǎn)公司。

公司償付充足率能力,是保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)客戶承諾的重要參考,其表示一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)能力是否雄厚,當(dāng)出現(xiàn)極致賠付,例如所有保單同時(shí)需要賠付,保險(xiǎn)公司是否有足夠財(cái)務(wù)能力去支撐這樣的情況。保監(jiān)會已明文規(guī)定,對各家保險(xiǎn)的償付充足率進(jìn)行監(jiān)管,一般要求保險(xiǎn)公司償付充足率在150%以上,以下的話則需要警告并進(jìn)行有關(guān)業(yè)務(wù)操作。保險(xiǎn)公司的償付能力數(shù)據(jù),一般可以從各家保險(xiǎn)公司的年報(bào)中可以反映。

保險(xiǎn)的最大作用還是保障,所以正常一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品主流是意外、醫(yī)療、健康等以保障為主的產(chǎn)品。如果一家保險(xiǎn)公司的大部分營銷員是以賺錢的心理,利用人性的弱點(diǎn)夸大公司產(chǎn)品的收益率來吸引你買的,則這間公司就需要謹(jǐn)慎考慮了。

一般來講保障類的產(chǎn)品是沒有分紅概念的,對于公司來講保障類的產(chǎn)品是一定要兌現(xiàn)的承諾,在給付高峰期是對財(cái)務(wù)的巨大挑戰(zhàn)。所以如果一家保險(xiǎn)公司鼓勵(lì)和主推分紅險(xiǎn),其目的只有一個(gè)就是為了擴(kuò)大自己的保費(fèi)規(guī)模,以便在未來給付高峰的時(shí)候有足夠的資本。

當(dāng)然,分紅是獲得利益,是可以不給的,但保險(xiǎn)公司為了能給一定的分紅來吸引更多的客戶就需要一定的高風(fēng)險(xiǎn)的投資去彌補(bǔ)。分紅帶來的影響,這是一個(gè)惡性循環(huán)。那么,可以判斷一家有實(shí)力的保險(xiǎn)公司,是有能力承擔(dān)并主推保障產(chǎn)品,而不是主推分紅險(xiǎn)擴(kuò)大規(guī)模,并影響自己正常運(yùn)營。

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