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商業(yè)綜合意外保險(xiǎn)，就是我們平時(shí)多說的意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人？的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

商業(yè)綜合意外保險(xiǎn)的保障全面、投保范圍廣、繳費(fèi)低、保障也高。既保障意外死亡，又保障意外傷殘和醫(yī)療，以最低廉的保費(fèi)給用戶提供最大的保障。

商業(yè)綜合意外保險(xiǎn)主要適用與日常生活，可作為最基礎(chǔ)的保障，但若遇到出差、出游、探親等事件需要出門時(shí)，最好還是疊加其他保障。

比如遇到臨時(shí)安排出差、旅行，需要更頻繁地?fù)Q乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動，一般意外保險(xiǎn)可能額度不足或范圍不夠，就可以借由短期的交通工具保險(xiǎn)和旅行險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充保障。

保險(xiǎn)公司對市場進(jìn)行細(xì)分，又給綜合意外保險(xiǎn)創(chuàng)造了同類，比如：旅行意外傷害保險(xiǎn)，交通工具意外傷害保險(xiǎn)。他們是對某一特定時(shí)間或某一項(xiàng)特定活動的加強(qiáng)保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險(xiǎn)所覆蓋。

旅行意外就是對旅行途中的意外傷害的保障，有的產(chǎn)品也有特色的設(shè)計(jì)，比如平安的暢行天下系列，保障一般被列為免責(zé)項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)娛樂運(yùn)動，而境外旅行的保險(xiǎn)大多包含急性病治療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)谋Ｕ希@些對有特色活動需求的人群來說是很貼心的。

交通工具意外險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是保障乘坐或駕駛某類交通工具時(shí)出現(xiàn)的意外傷害。從空間上說，出了交通工具，這類保險(xiǎn)就無能為力了。這有別于我們通常認(rèn)為的交通意外，比如過馬路時(shí)不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險(xiǎn)。

商業(yè)綜合意外保險(xiǎn)的保額如何確定

1.未成年人投保意外險(xiǎn)保額在5萬元左右即可

未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，深圳、上海、北京、廣州可投10萬。因此，家長在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制。

2.成年人投保意外險(xiǎn)保額應(yīng)盡量高一些

成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)相對較高，因此成年人投保意外險(xiǎn)，保障額度應(yīng)盡量高一些。對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100元-150元之間，保額在100萬元左右。

3.老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險(xiǎn)

老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)；而且應(yīng)盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。

根據(jù)社保局的說明，社會醫(yī)療保險(xiǎn)不包括對意外傷害醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，只有疾病和工傷可以享受醫(yī)保。看來就算五險(xiǎn)一金齊備了，我們的保障還是有留白。因此，為了增加我們的保障，不給自己和家人帶來壓力，最好通過其他商業(yè)保險(xiǎn)來增加自己的保障，而一份商業(yè)綜合意外保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。