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商業(yè)綜合意外保險，就是我們平時多說的意外傷害保險，是以被保險人？的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

商業(yè)綜合意外保險的保障全面、投保范圍廣、繳費低、保障也高。既保障意外死亡，又保障意外傷殘和醫(yī)療，以最低廉的保費給用戶提供最大的保障。

商業(yè)綜合意外保險主要適用與日常生活，可作為最基礎(chǔ)的保障，但若遇到出差、出游、探親等事件需要出門時，最好還是疊加其他保障。

比如遇到臨時安排出差、旅行，需要更頻繁地?fù)Q乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動，一般意外保險可能額度不足或范圍不夠，就可以借由短期的交通工具保險和旅行險進行補充保障。

保險公司對市場進行細(xì)分，又給綜合意外保險創(chuàng)造了同類，比如：旅行意外傷害保險，交通工具意外傷害保險。他們是對某一特定時間或某一項特定活動的加強保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險所覆蓋。

旅行意外就是對旅行途中的意外傷害的保障，有的產(chǎn)品也有特色的設(shè)計，比如平安的暢行天下系列，保障一般被列為免責(zé)項目的高風(fēng)險娛樂運動，而境外旅行的保險大多包含急性病治療費用補償?shù)谋Ｕ希@些對有特色活動需求的人群來說是很貼心的。

交通工具意外險，這類保險是保障乘坐或駕駛某類交通工具時出現(xiàn)的意外傷害。從空間上說，出了交通工具，這類保險就無能為力了。這有別于我們通常認(rèn)為的交通意外，比如過馬路時不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險。

商業(yè)綜合意外保險的保額如何確定

1.未成年人投保意外險保額在5萬元左右即可

未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，深圳、上海、北京、廣州可投10萬。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制。

2.成年人投保意外險保額應(yīng)盡量高一些

成年人是家庭的經(jīng)濟支柱，而且面臨的意外風(fēng)險相對較高，因此成年人投保意外險，保障額度應(yīng)盡量高一些。對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險，保險期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險保費在100元-150元之間，保額在100萬元左右。

3.老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險

老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險；而且應(yīng)盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。

根據(jù)社保局的說明，社會醫(yī)療保險不包括對意外傷害醫(yī)療費用的報銷，只有疾病和工傷可以享受醫(yī)保。看來就算五險一金齊備了，我們的保障還是有留白。因此，為了增加我們的保障，不給自己和家人帶來壓力，最好通過其他商業(yè)保險來增加自己的保障，而一份商業(yè)綜合意外保險是不錯的選擇。