車被劃了!相信這是不少車主都曾有過的遭遇。車主在開車時,有時由于疏忽難免會磕磕碰碰,造成車身損傷,起了劃痕更是常有之事,有了劃痕險提供保障,車主便可以安心許多了。
然而,劃痕險雖好然而,卻不是任何情況下到可以投保的,林先生就遇到了這樣的麻煩,再過幾天林先生愛車保險就要到期了,于是他向業(yè)務(wù)員咨詢繼保事宜,不料業(yè)務(wù)員稱林先生車齡已超過兩年,不能再投保車身劃痕險了。
為何多數(shù)保險公司不愿開辦車身劃痕險業(yè)務(wù)?某財險公司負責人坦言,主要是車身油漆被劃的現(xiàn)象太普遍了,對保險公司來說風險太高,大部分保險公司不做這個險種,少數(shù)保險公司只做新車。
對于購買劃痕險,幾乎各家保險公司對于車輛年限都有限制。目前人保規(guī)定只有1-2年內(nèi)的新車才能購買劃痕險;太平洋規(guī)定投保劃痕險車輛年限不能超過5年;大地則規(guī)定車輛年限不得超過三年。不同保險公司的限制不一樣,具體情況車主可在購買保險時進行咨詢。原來,設(shè)定門檻主要是因為車輛出現(xiàn)劃痕的幾率高,而且賠付率也一直居高不下,劃痕險賠付率達到200%以上,保險公司基本處于虧損經(jīng)營。
對于車輛年限的規(guī)定,主要是為了杜絕一些車主因為車漆本身不太光鮮就購買劃痕險,然后自己故意用鑰匙等把車漆劃傷,通過理賠將整車噴漆的騙保行為,由此可見,設(shè)定車齡門檻也是為了防止少數(shù)舊車主故意劃車的道德風險。
據(jù)了解,在劃痕險的賠付中有這樣的規(guī)定:無明顯碰撞痕跡的車身劃痕,屬于免賠范圍。不過,開心保專家提醒,即使買了車身劃痕險,當被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的車輛劃痕損失,保險公司也不會進行賠償。另外,按照一些保險公司車身劃痕險條款的規(guī)定,在保險期間內(nèi),車身劃痕險累計賠款金額達到保額,車身劃痕險保險責任將終止。
開心保專家表示,風險轉(zhuǎn)移(如購買車險)只是風險管理的一種方式,對于較小的風險,可以選擇避免風險和自留風險。一方面,注意合理停放車輛,盡量避免車輛被劃;另一方面,當車輛被劃時,可以選擇自主承擔,如果損失較小,可能節(jié)省下來的保險費就足夠支付了。
當然,保險公司也不能一味避開對這一險種的承保,應(yīng)通過加強風險管控、合理調(diào)整費率等方式解決部分車主想繼保的需求問題。開心保專家建議,保險公司今后可在規(guī)范劃痕險操作細節(jié)、提高劃痕險保單質(zhì)量等方面多下功夫。
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