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好多人都為自己買上了車險，車險之后還有車損險讓消費者不解。但是為了讓自己的愛車得到更多方面的保障就需要我們?yōu)樽约旱膼圮囐I上一份車損保險。但是買車損險我們到底是應(yīng)該相信經(jīng)驗還是相信自己呢？生活需要繼續(xù)，愛車需要保險，所以為您的愛車買上一份車損險就是很重要的事情。就讓我們從關(guān)于車損險的實例中得到更多的啟迪中得到自己的幸福吧。

最近，車友張先生購買了一輛全新的運動型轎車，還為這輛車安裝了擾流板、上車踏板等裝飾設(shè)備。為了讓愛車有全面的保障，張先生準(zhǔn)備給愛車買份保險。

這時，王先生突然把張先生叫到一邊，低聲說：“別聽他們賣保險的瞎忽悠，讓你買那么多種保險，多花錢不說，一點用也沒有。你看我，開了這么多年車，交了這么多年保費，一次也沒有出險，保險公司不但一分錢不賠，而且也沒退錢給我，錢都讓他們賺去了。”張先生猶豫了一下，說道：“你說得也有道理，但畢竟你是老司機，我是‘手比車新’啊，怎么能跟你比？”王先生不耐煩了：“我生下就會開車??？學(xué)唄！你放心，有我教你開車，保證你不出險。”張先生非常信任王先生，“那好，你說保哪些，我就保哪些！”王先生說：“依我看，除了交強險外，就保一個車損險得了，其實車損險你也沒必要保，但你畢竟是新手——這已經(jīng)算是很保守的了。”

最后，張先生購買了交強險和車損險。一個月后，張先生在開車時操作不慎，與隔離帶發(fā)生碰撞。張先生慌忙撥通了保險公司的報案電話，保險公司的理賠人員經(jīng)過查勘，得出以下結(jié)論：張先生所駕駛車輛的前保險杠、左側(cè)翼子板、左前輪轂、左前大燈、前發(fā)動機蓋以及后安裝的左側(cè)上車踏板，均受到了不同程度的損傷，同時，被撞隔離帶也造成了2700元的損失。

張先生原以為這些項目都在保險公司賠償范圍之內(nèi)，可是當(dāng)?shù)弥ｋU公司的賠付結(jié)果不但不包括左側(cè)上車踏板，而且其他車上損失也只能按照80%賠付，被撞隔離帶也需要他自己承擔(dān)700元的修護(hù)費用時，張先生一下傻了眼。后來張先生才得知，自己買單那么些錢就是因為當(dāng)時沒有按照保險營銷員的推薦，購買不計免賠附加險、新增設(shè)備附加險，以及商業(yè)三者險。如今，張先生對當(dāng)初的決定后悔莫及。

多家保險公司，均表示車損險中明確規(guī)定，因雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。但被保險機動車發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，保險公司免除賠償責(zé)任。

車損索賠流程

第一步報賠：發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，按《機動車輛保險條款》規(guī)定在48小時內(nèi)向保險公司報案，則應(yīng)如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單和保險費收據(jù)，待事故處理后，再向保險公司補述事發(fā)經(jīng)過，并填寫"出險通知書"。路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故（如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上），應(yīng)由安委會出具證明材料。

第二步核定：保險公司接到報案后，視情況，會派人到現(xiàn)場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進(jìn)行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應(yīng)辦理自修手續(xù)，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。

第三步賠付規(guī)定：險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值，將按保險金額賠償；保險車輛發(fā)生全損后，如果保險金額高于出險當(dāng)時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。

保險車輛局部受損失，其保險金額達(dá)到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發(fā)生部分損失均按照實際修理費用賠償；保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發(fā)生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用；保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限；保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時，車輛損失的保險責(zé)任即行終止，但保險車輛在保險有效期時，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任依然有效；保險車輛發(fā)生保險事故遭受全損后的殘余部分，應(yīng)協(xié)商作價歸被保險人，并在賠償中扣除。

第四步賠付時間：被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。保戶應(yīng)持保險單、事故處理證明、事故調(diào)解書、修理清單及其他有關(guān)證明到保險公司領(lǐng)取賠償金。如與保險公司發(fā)生爭議不能達(dá)成協(xié)議，可向經(jīng)濟合同仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

車損險中地震及次生災(zāi)害、自燃、或涉水行駛致使發(fā)動機損壞，以及倒車鏡、車燈、玻璃、車輪的單獨損壞，保險人全部免責(zé)。車主需在購買了車損險的基礎(chǔ)上，再購買與之相對應(yīng)的附加險，才能得到賠償，相當(dāng)于車主需要先購買整車的車損險，然后再分部位購買單獨險種。建議投保者購買保險前認(rèn)真閱讀保險公司提供的《機動車交通事故責(zé)任強制保險條款》，明確保險人的責(zé)任與免責(zé)項目后再簽字。