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越來越多的人選擇購買分紅險，那什么是分紅險？分紅險如何購買呢？

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。

分紅險種相對其他險種來說有以下幾個優(yōu)勢

1.分紅型保險從某種意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費如果去掉賠付和公司運營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費進行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。

2.抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準利率進行復(fù)利滾存（目前這個基準利率保險公司最高給到2.5最低1.75）。總體來說收益相當或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險公司給的預(yù)定利率是不變的，這樣相當于您有了損失。相對的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高。保險公司通過資金運做產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。

3.抵御各種金融風險。分紅險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內(nèi)每年以增加保險金額的方式分配紅利。

在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領(lǐng)取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。

分紅險有哪些分類？

分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。

投資型分紅險以銀保分紅產(chǎn)品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產(chǎn)品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。

分紅險好嗎？分紅險的分紅怎么樣？

分紅險一般是在保障的基礎(chǔ)上給客戶公司每年可分配盈余70%，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。

分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產(chǎn)品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產(chǎn)品選擇的不同。

相對來講，保障類分紅產(chǎn)品分紅會少一些，而理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風險不同的結(jié)果。

分紅險紅利查詢

分紅險的紅利如何保證？如果保險公司賠錢，紅利金有可能是負數(shù)嗎？另外，分紅保險紅利派發(fā)日期各家保險公司是如何確定的，保險會有沒有相關(guān)規(guī)定？

首先要明確，紅利是不確定的，不能做為固定收入，它是由保險公司營利的百分之七十拿出來分紅的，這就是說有營利就有分紅，保險公司虧損與客戶無關(guān)，最多就是說不分，不會出現(xiàn)負數(shù)。

保險公司會把每年經(jīng)營利潤的70%分給所有的客戶。派發(fā)時間是在每年6月份以后，如果你買的是分紅型保險，上半年投保的會在6月份以后收到保險公司寄給你的紅利分配清單，下半年投保的會在對應(yīng)投保日后收到紅利分配清單。這些都符合保監(jiān)委的規(guī)定。

選購分紅保險時，要注意以下幾點：

一、公司實力

與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。紅利來源于保險公司的三差，既死差益、費差益、利差益。前兩項各公司的差別不會太大，利差益則完全反映保險公司的實力與投資回報能力。如此一來，公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強弱。因此，客戶在選擇購買時，要慎選保險公司。

二、自我需求

自我需求也就是為什么要買，買多少。

越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財規(guī)劃，在規(guī)劃中，分散投資渠道已成為共識。保險作為投資保障的渠道之一，成為必選?？蛻粢鶕?jù)自身的需求選擇合適的保險產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。

三、綜合考慮保障、綜合收益以及附加險

分紅保險本質(zhì)是保險。保險產(chǎn)品與其他理財工具的本質(zhì)區(qū)別是保障。因此，購買分紅保險首先要看重其保障功能。目前市面的分紅保險種類繁多，各具特色，應(yīng)選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。

此外，各家保險公司的分紅保險都是主險產(chǎn)品，一般有一定的附加險作為補充。熟悉保險的都清楚，因為附加險一般都物超所值，往往是保險組合吸引人的亮點所在。選擇分紅保險的時候，應(yīng)該對附加險加以對比分析。