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怎樣買車險最劃算？種類繁多的汽車保險，車主該如何選擇？

購買車險必須買汽車交強險，除此之外車主購買第三責任險、車上責任險（座位險）、車輛損失險、不計免賠險比較多。

汽車保險分為兩類：一是必須購買交強險；二是商業(yè)險，投保人需要選擇商業(yè)險。目前，宜賓能投保的商業(yè)保險有車輛損失險、第三責任險、車上責任險（座位險）、盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險、劃痕險、不計免賠險。

交強險是國家法律規(guī)定實行的強制保險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，全國統(tǒng)一價格，也就意味著是車主必須購買的險種。而商業(yè)險則是可以選擇性購買的，包括商業(yè)三責險、車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠險等等。

據(jù)業(yè)內人士介紹，車主買保險應該根據(jù)自身的駕駛技術、汽車狀態(tài)、行駛路況、停放地點等來選擇。一般來說，新手可以考慮提高第三責任險和車上責任險的金額；新車可以考慮購買車輛損失險、盜搶險。

使用3年以上的車，車主根據(jù)車況可以考慮購買自燃險；若愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場或者經(jīng)常停路邊，可以購買劃痕險；若愛車經(jīng)常在沙石較多的路面、高速公路上行駛，可以增購玻璃單獨破碎險。

所有的保險公司都是按照一定的折扣率計算保費的，新車第一年交強險不打折，在不出險的前提下，第二年可享受9折優(yōu)惠，第三年享受8折優(yōu)惠，第四年及以后享受7折優(yōu)惠；商業(yè)險第一年可以享受8.5折優(yōu)惠，同樣在不出險的前提下，第二年及以后享受7折優(yōu)惠。“保險公司有個專門的平臺，可以查到你出險記錄，你更換保險公司，并不影響應該享受的折扣，所以車主可以根據(jù)保險公司的實力、服務和自己的喜好進行選擇或者更換保險公司。”

針對不同的客戶和車輛情況建議購買不同的險種組合，主要注意以下幾個方面：

1、為得到充分的保障，建議投保人在投保了交強險后投保車輛商業(yè)保險，一般建議投保車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險等。

2、如客戶投保的是高檔車，建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”，一旦發(fā)生保險事故，可以得到更足額的保障。

3、如客戶居住的地方無車庫且安全設施不是很完備，建議投保“機動車盜搶保險”。

4、一般私家車車上人員責任險的投保，建議正駕駛座按照實際需要確定保額，如已投保人身意外險，可適當降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛，因車輛發(fā)生傷及乘客的保險事故，車主將承擔賠償責任，故建議其他座位車上人員責任險保額提高至10萬元/座。

5、新車均無需購買自燃險種，因為自燃需要做事故鑒定。新車自燃肯定說不過去，如果不是用車的問題的話，自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負責。建議新車購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠險＋盜搶險，再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險。

6、新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手建議多買幾個險種。而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強險了事。建議購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋車上人員責任險+不計免賠險。

7、男性司機駕車比較老到，險種購買可盡量偏向經(jīng)濟方面。但大的險種不應該節(jié)省，特別是需要常常跑長途的車主。女性車主雖然開車比較小心，但因為操作技術不夠熟練，常常造成小事故比較多。險種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率；女性購買險種為：交強險＋第三者責任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險＋劃痕險。

雖然購買的渠道五花八門，但每個渠道都有自己的利弊。以時下最為流行的電話車險為例，雖然價格便宜，但對于新手來講就存在一定風險性。對于新手來講，購買車險的掃盲過程在電話車險中體現(xiàn)并不明顯，電話車險的銷售和顧客大多對車險的各種需求和細則爛熟于心，如需要購買哪些種類的商業(yè)保險，各項的保額設置多少比較合適，買賣雙方往往都非常了解，購買的目的也很明確，如果客戶不知道該買什么，電話車險接線員往往會推薦一個組合，這個組合并不一定十分適合客戶，一些保險接線員甚至通過提高某項保險的保額來提高保費。因此在購買電話車險前，最好將所需保險的項目、每項保額提前設置清楚再打電話購買。

客戶在選擇投保方式前，應該首先了解自己和汽車的情況，不同的駕駛員和駕駛習慣，以及不同的車輛類型，所購買的保險也是千差萬別的。即使是同一個司機和同一輛車，在不同階段要購買的保險也是不一樣的。投資者在購買汽車保險時，不能單單考慮價格便宜，而更多的是要考慮自己的各方面情況，綜合起來考慮清楚后，再選擇適合自己的購買渠道。