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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,當(dāng)人們收入提高后,很多人想到了投資。那么,在這個(gè)社會(huì)如今投資什么產(chǎn)品比較好呢?買基金還是買保險(xiǎn)呢?
最近,“物價(jià)”成了百姓最關(guān)心的熱門話題。曾經(jīng),我們因?yàn)?ldquo;吃不起”豬肉而高呼,現(xiàn)在,豬肉已被被大蒜、綠豆這些平時(shí)不起眼的副食品代替。眼見(jiàn)著自己手里的錢越來(lái)越“瘦”,很多“月光族”終于也感到了壓力,開(kāi)始打起理財(cái)算盤了。
一說(shuō)理財(cái),大家首先想到的是投資股票和基金,其次還有保險(xiǎn)。股票要求有時(shí)間、有精力去研究金融和經(jīng)濟(jì),對(duì)很多起早貪黑的白領(lǐng)來(lái)說(shuō),要示高了點(diǎn)。所以很多人選擇基金這種“懶人理財(cái)法”??墒?,任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的,基金也一樣。這不,去年4季度到現(xiàn)在,大盤起起落落,害得眾基金損失不小。今年一季度,上證綜指跌去了5%還多,股票型基金平均負(fù)收益。也就是說(shuō),一季度,握有基金的人,資金不僅沒(méi)保值,還虧損了,更別想能增值了。
每月工資有結(jié)余的人到底應(yīng)該如何投資呢?專家稱基金是投資,保險(xiǎn)是保障,兩者是互補(bǔ)的,都應(yīng)該購(gòu)買。
一、基金是專家?guī)湍憷碡?cái)?;鸬钠鹗假Y金是1000元,定投是100元以上不等(每個(gè)基金定投都設(shè)有起點(diǎn))。一般而言,開(kāi)放式基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。所謂基金定投指的是投資者在每月固定的時(shí)間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開(kāi)放式基金中。 由于基金定投起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單,所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。基金定投能積少成多,平攤投資成本,降低整體風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論一次性投資還是定投,都可通過(guò)銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理,在交通銀行網(wǎng)上銀行購(gòu)買許多基金可以享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
基金定投首推指數(shù)型基金,國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明,從長(zhǎng)期來(lái)看,指數(shù)基金的表現(xiàn)強(qiáng)于大多數(shù)主動(dòng)型股票基金,是長(zhǎng)期投資的首選品種之一。據(jù)美國(guó)市場(chǎng)統(tǒng)計(jì),1978年以來(lái),指數(shù)基金平均業(yè)績(jī)表現(xiàn)超過(guò)七成以上的主動(dòng)型基金。
二、保險(xiǎn)的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以,買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚什么是保險(xiǎn)?為什么要買保險(xiǎn)?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?
目前銀行代理的銀保產(chǎn)品主要是人壽險(xiǎn),主要有萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn),全稱是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品,指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi),以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費(fèi)與保額。萬(wàn)能險(xiǎn)的投保人可根據(jù)自身在不同時(shí)期的保障需求和理財(cái)目標(biāo),彈性地調(diào)整自己的保費(fèi)繳納和保障額度,真正實(shí)現(xiàn)一個(gè)人一生只用一張壽險(xiǎn)保單就可以解決所有保障問(wèn)題,很適合消費(fèi)者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。分紅險(xiǎn),屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買分紅險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí),還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,但分紅具有不確定性??傊鹋c保險(xiǎn)是不能畫(huà)等號(hào)的,保險(xiǎn)重在風(fēng)險(xiǎn)防范,基金重在投資,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
買保險(xiǎn)公司的基金還需謹(jǐn)慎去年底,保監(jiān)會(huì)連發(fā)六文,其中《關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知》引起業(yè)內(nèi)強(qiáng)烈關(guān)注。根據(jù)《通知》表示,保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司(下稱“保險(xiǎn)資管公司”)不僅可以受托管理保險(xiǎn)資金、企業(yè)年金、住房公積金等機(jī)構(gòu)資金,保險(xiǎn)資管公司符合有關(guān)規(guī)定的,還可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門申請(qǐng),依法開(kāi)展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)??梢园凑沼嘘P(guān)規(guī)定設(shè)立子公司,從事專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)公司歷來(lái)以風(fēng)格穩(wěn)健著稱,其在固定收益領(lǐng)域投資能力如何也受到投資者關(guān)注。隨著越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)加入到資產(chǎn)管理市場(chǎng)的爭(zhēng)奪中,投資能力將是各大機(jī)構(gòu)成敗的關(guān)鍵。
某保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人表示,目前來(lái)看,保險(xiǎn)資管公司在管理險(xiǎn)資、企業(yè)年金、養(yǎng)老金等類似長(zhǎng)期資金方面有一定優(yōu)勢(shì),但是,由于這些年險(xiǎn)資的投資限制,保險(xiǎn)資管公司在投資能力和人才建設(shè)上都開(kāi)始落后于其他金融機(jī)構(gòu)。唯一比較有優(yōu)勢(shì)的方面在于,保險(xiǎn)資管在固定收益等品種上經(jīng)驗(yàn)豐富,符合現(xiàn)在基金市場(chǎng)上投資者對(duì)穩(wěn)健投資品種的需求。
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