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與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，分紅險以其分紅等優(yōu)勢而為百姓所青睞，然而，在投保的過程中，一些投保人一味地關(guān)注分紅險的收益情況，卻忽略了分紅險的實際意義，常常為幾年內(nèi)沒有看到可觀的收益而對分紅險大失所望。那么，這部分人在買分紅保險時有哪些誤區(qū)? 買分紅保險到底該如何選擇?

分紅險為長期保障 短期難以達(dá)到預(yù)期

目前，市場上銷售的分紅險產(chǎn)品多為壽險產(chǎn)品，包括投資理財型、養(yǎng)老型或教育金等，期限一般都較長，例如，養(yǎng)老型產(chǎn)品的保險期限一般為至被保險人70周歲或終身等。在分紅型產(chǎn)品中，教育金保險的期限相對較短;再者，就是一些銀保產(chǎn)品，保險期限可為6年。據(jù)中國人壽吉林省分公司相關(guān)工作人員介紹，從分紅險的保險期限就不難看出，分紅險是對被保險人的長期保障。現(xiàn)實生活中，許多投保人之所以對分紅險投資收益感到失望，原因之一就是這種期待分紅險在短期內(nèi)能帶來可觀收益的想法與分紅險的實際意義并不相符。

作為分紅險產(chǎn)品收益中的一個重要組成部分，投保人還需要考察的就是產(chǎn)品的分紅收益。分紅收益主要由保險公司的分紅能力決定，投保人可以從公司經(jīng)營情況和公司往年分紅情況兩方面入手進(jìn)行考察，這些信息可以向保險營銷員咨詢。當(dāng)然，投保人也不應(yīng)盲目地依賴公司往年的分紅情況，還應(yīng)結(jié)合當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行整體分析。

想買卻不知該如何選擇怎么辦

很多人都想買分紅保險，卻不知道如何選擇，而目前保險市場上的分紅保又是險鋪天蓋地的向客戶宣傳，到底如何買分紅保險呢?

分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險，除了具有保障功能，最大的亮點在于投保人可以得到一定紅利，可以滿足部分市民“保障、理財”的需要。選擇合適的分紅險應(yīng)考慮以下方面。

與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實際經(jīng)營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱。因此，客戶在選擇購買時，應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險責(zé)任、費用水平等的基礎(chǔ)上，選擇實力強(qiáng)大的保險公司。一要看保險公司的實力。實力雄厚的保險公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢，能夠為客戶提供更好的服務(wù);二要看保險公司的經(jīng)營管理水平，包括保險公司投資業(yè)績、品牌形象等。

理性選擇很重要

很多消費者在投保時一聽說有很高的回報，就匆匆投保分紅險，這是不理性的投保行為。現(xiàn)今，我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在買分紅保險產(chǎn)品時，首先應(yīng)該以保障為先，在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品,否則客戶一旦因為健康原因或發(fā)生意外風(fēng)險，導(dǎo)致收入下降，繳納分紅險產(chǎn)品續(xù)期保費能力出現(xiàn)困難，則得不償失。因此，投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險。

市民在購買分紅型保險的時候，要正確分析個人保險需求，并充分考慮個人風(fēng)險承受能力。購買分紅型保險比較適合收入穩(wěn)定的人士，對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有一大筆開銷計劃的家庭，買分紅保險是一種較為合理的理財方式。收入不穩(wěn)定，或者短期內(nèi)預(yù)計有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品，分紅保險的變現(xiàn)能力相對較差，若中途想要退保提現(xiàn)來應(yīng)付不時之需，可能會連本金都難保。