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近幾年，人們出游的次數(shù)越來越多，旅游越來越成為人們假期生活的首要選擇。一般情況下，旅游會離開常住地，到陌生的地方，會加大意外風(fēng)險(xiǎn)，所以大多數(shù)人都會選擇購買旅游險(xiǎn)，提高旅游期間的保障水平，這不僅是對自己負(fù)責(zé)的表現(xiàn)，也是對家庭負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。那么，怎樣購買旅游險(xiǎn)才好呢？保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在購買旅游險(xiǎn)時(shí)，出行方式不同應(yīng)該有不同的選擇，這樣才能買到中意的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)提高保障水平。

跟團(tuán)游：旅行社責(zé)任險(xiǎn)+旅游意外險(xiǎn)

示例：外企職員歐先生計(jì)劃國慶期間與女友參團(tuán)飛往九華山、黃山進(jìn)行4天聯(lián)游。“旅行社有投保責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。但我們擔(dān)心保障范圍不夠廣泛，想咨詢一下有沒合適的險(xiǎn)種自己再投一份。”

點(diǎn)評及建議：“旅行社投保一般有兩個(gè)險(xiǎn)種，一是為自己投的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，二是組織游客統(tǒng)一投保的意外險(xiǎn)。”平安保險(xiǎn)一資深保險(xiǎn)銷售甘先生表示，前者是旅行社為轉(zhuǎn)嫁自己責(zé)任的險(xiǎn)種，后者則一般是團(tuán)體意外險(xiǎn)。值得一提的是，旅行社團(tuán)隊(duì)游基本含有旅行社責(zé)任險(xiǎn)，但并不包含旅游意外險(xiǎn)；而旅行社責(zé)任險(xiǎn)只有因旅行社責(zé)任造成游客人身和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司才會承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，旅行社責(zé)任險(xiǎn)不能與旅游意外險(xiǎn)劃等號。游客最好能為自己購買一份量身定做的旅游意外險(xiǎn)：去偏遠(yuǎn)、醫(yī)療水平不高的地區(qū)，可以選擇有緊急救援服務(wù)的保險(xiǎn)；去高原地區(qū)則可以買專門的高原旅游保險(xiǎn)。

自助游：綜合意外險(xiǎn)+戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)

示例：小佳是廣州數(shù)個(gè)“驢友”群的管理員，經(jīng)常利用周末組織“驢友”到省內(nèi)外爬山，“我們一般都不會另外購買旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)常外出游玩，每個(gè)人都有全年的含高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障的綜合意外險(xiǎn)，只要發(fā)生意外就可以獲得相應(yīng)的賠償。”小佳告訴記者。

點(diǎn)評及建議：“對于經(jīng)常外出游玩的"驢友"，建議購買保障期為一年的綜合意外險(xiǎn)，不僅保障外出游玩時(shí)發(fā)生的各種意外事故，還能保障平時(shí)上下班的交通意外。”平安保險(xiǎn)一資深保險(xiǎn)銷售甘先生建議。綜合意外險(xiǎn)只要是意外事故就可以獲得賠償。需要注意的是，攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運(yùn)動(dòng)不在普通意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，喜歡戶外運(yùn)動(dòng)的那些“猛驢”需要添加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)意外保障功能，或者購買專門的戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)。

自駕游：自駕游意外險(xiǎn)+車上人員險(xiǎn)

示例：80后白領(lǐng)人士江先生酷愛自駕游，“以前不注意購買保險(xiǎn)，但之前出了一次事故，我們的保險(xiǎn)意識提高了很多。”江先生告訴記者，愛車的保險(xiǎn)盡量齊全，包括車上人員險(xiǎn)，保額也盡量高一點(diǎn)。另外還投保了專門的自駕游意外險(xiǎn)。“自駕游保險(xiǎn)提供更加全面的道路救援服務(wù)，包括現(xiàn)場故障救援、困境救援、推車救援等服務(wù)，非常適合自駕出行。”

點(diǎn)評及建議：保險(xiǎn)專家認(rèn)為，江先生為自駕游愛好者投保做了一個(gè)很好的榜樣，車主還可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇短期人身意外險(xiǎn)。有一些保險(xiǎn)公司專門推出了自駕車旅行保險(xiǎn)，有專門為國慶自駕游人士打造的自駕游保障，也有針對經(jīng)常自駕人士推出的一年前自駕游保險(xiǎn)計(jì)劃。美亞保險(xiǎn)廣東分公司保險(xiǎn)專家表示，自駕出游除了會面臨日常行車的風(fēng)險(xiǎn)以外，還有些特殊風(fēng)險(xiǎn)，出行前仍有必要根據(jù)不同的車況、目的地及途中路況，為汽車及車上人員增加足夠的保障。“自駕出行的人，可購買專門的自駕游保險(xiǎn)。如果車主平日已投保了車上人員險(xiǎn)，在選擇自駕游險(xiǎn)時(shí)，則要重點(diǎn)考慮車上財(cái)物損失風(fēng)險(xiǎn)。”

怎樣購買旅游險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

怎樣購買旅游保險(xiǎn)？要避開投保誤區(qū)

誤區(qū)一：旅行社投保就行。許多跟團(tuán)出游的市民往往以為，只要旅行社投保了旅游責(zé)任險(xiǎn)，不管什么問題都能找保險(xiǎn)公司。其實(shí)不然，在旅行途中遇到意外情況時(shí)，旅行社只負(fù)部分責(zé)任。旅游險(xiǎn)包括旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)。旅游責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，但是，只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險(xiǎn)則承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害。所以，出門旅游前，除了確認(rèn)旅行社的旅游責(zé)任險(xiǎn)，自己也要買一份旅游意外險(xiǎn)來增加保障。

誤區(qū)二：旅游險(xiǎn)越貴越好。決定了要買旅游險(xiǎn)，究竟要買哪一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，購買多少金額的保險(xiǎn)成了要考慮的問題。在傳統(tǒng)觀念中，購買保險(xiǎn)，當(dāng)然是保額越高越好。尤其是去國外，考慮到國外的消費(fèi)水平，保險(xiǎn)公司往往會勸說客戶投保高保額。不少保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)的保額動(dòng)輒50萬元、100萬元。其實(shí)，境外旅游險(xiǎn)的保額不一定以高為好。選擇保額時(shí)，要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元，而去泰國、馬來西亞等國家，行程較短的話，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

如何購買合適的旅游險(xiǎn)

赴境外旅行的朋友需要考慮購買一份包括意外和緊急救援雙重保障的境外旅行保險(xiǎn)。由于在國外就診的費(fèi)用較高,消費(fèi)者的旅行保障不能太低。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定,辦理國家簽證需購買不低于3萬歐元(相當(dāng)于人民幣30萬元)、且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

住宿安全也是外出旅游者關(guān)心的問題之一。不少公司推出了住宿旅客人身保險(xiǎn),旅客因遭意外事故,外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的,保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。比如陽光財(cái)險(xiǎn)新推出了陽光住宿旅客意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任包括“住宿賓館內(nèi)意外傷害 ”保障責(zé)任、“住宿賓館內(nèi)意外傷害醫(yī)療 ”保障責(zé)任,還增加了住宿賓館以外的意外保障責(zé)任。