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每年我國(guó)有很多兒童因意外導(dǎo)致死亡或是殘疾,而意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈洹?燙)傷、動(dòng)物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。因?yàn)橛變簩?duì)意外或傷病的風(fēng)險(xiǎn)防御能力比成人要小很多,所以在所有的保障中,意外保障是最為首要的保障,為孩子購(gòu)買一份幼兒園意外保險(xiǎn)非常有必要。幼兒園意外保險(xiǎn)如何投保呢?
對(duì)于孩子而言,意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該是最基本的保險(xiǎn)了,這種意外傷害保險(xiǎn)主要是針對(duì)針對(duì)18歲以下兒童,在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失,以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種,一年僅需要幾百元,各保險(xiǎn)公司都有推出。當(dāng)然需要提醒的是,這類保險(xiǎn)由于保費(fèi)比較便宜,因此是沒(méi)有返還的,適合于那些家庭經(jīng)濟(jì)狀況一般,只保意外傷害的家庭。
針對(duì)少年兒童的意外傷害險(xiǎn),主要因?yàn)榇祟惾巳喝菀资軅@一特性,保費(fèi)通常都不貴,每年只需幾十元,意外傷害保險(xiǎn)低保費(fèi)、高保額這種“以小搏大”的特點(diǎn),使家長(zhǎng)們可以通過(guò)確定的小額支出,鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風(fēng)險(xiǎn),性價(jià)比較高,因此也成為首選產(chǎn)品。不過(guò),不少家長(zhǎng)會(huì)追求高保額,認(rèn)為保額越高,保障就越全面。實(shí)際上,保監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定,保額須與保戶繳納的保費(fèi)掛鉤,并將全國(guó)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額核定為10萬(wàn)元。換句話說(shuō),如果家長(zhǎng)選擇在不同保險(xiǎn)公司投保同類幼兒園意外保險(xiǎn)產(chǎn)品,一旦出險(xiǎn),所得理賠金也不會(huì)超出10萬(wàn)元。
保險(xiǎn)專家建議,孩子在暑假外出及自由活動(dòng)的時(shí)間比平時(shí)要長(zhǎng),所以也大大增加了意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)概率。因此,家長(zhǎng)此時(shí)最好購(gòu)買一些短期意外傷害保險(xiǎn),這種保險(xiǎn)費(fèi)率比較低,一般都在50元到100元之間。另外,在意外傷害保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上,家長(zhǎng)還應(yīng)該給孩子購(gòu)買一定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆釉谕獬鲇瓮娴臅r(shí)候,容易發(fā)生意外事故,隨之引發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用也是一筆不小的開(kāi)支,因此為孩子購(gòu)買一份意外醫(yī)療保險(xiǎn)是很有必要的。據(jù)悉,保險(xiǎn)公司推出的住院醫(yī)療險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn),可以和意外傷害保險(xiǎn)進(jìn)行捆綁銷售,除了能夠?qū)υ诒U戏秶鷥?nèi)的醫(yī)藥費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷外,還可以對(duì)住院的孩子提供一定的補(bǔ)貼,補(bǔ)貼按天計(jì)算,也可以用于給孩子購(gòu)買營(yíng)養(yǎng)品及玩具等費(fèi)用的支出。
目前市面上少兒險(xiǎn)基本上可以分為三類:少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn),這也是根據(jù)孩子面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)定的。安邦保險(xiǎn)專家指出,少兒意外傷害保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);少兒健康保險(xiǎn)則可防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防兒童在罹患疾病后不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因而無(wú)法得到優(yōu)質(zhì)、快速的醫(yī)療服務(wù);少兒教育保險(xiǎn)要求父母為孩子將來(lái)的教育費(fèi)用作長(zhǎng)期性的準(zhǔn)備計(jì)劃,帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念,以確保孩子將來(lái)獲得高質(zhì)量教育所需的資金。選擇少兒意外險(xiǎn),還需注重保險(xiǎn)范圍,如安邦保險(xiǎn)推出的《學(xué)生幼兒意外傷害保險(xiǎn)》,包含多種意外傷害,并且可選意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任,為孩子出行安全更加一層保障。
兒童作為弱小群體,對(duì)新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)決定了兒童出險(xiǎn)的可能性較其他人群要高一些,且給孩子提供優(yōu)質(zhì)教育背后所需要付出的經(jīng)濟(jì)代價(jià)是高額和巨大的,所以需提前準(zhǔn)備。安邦保險(xiǎn)專家表示,意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的保險(xiǎn)組合綜合涵蓋了常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素,在孩子成長(zhǎng)階段給予最全面的保障。
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