意外傷害險需合理選擇

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-29 09:12:10

據(jù)新華視點(diǎn)官方微博消息,930日至107雙節(jié)期間,全國共發(fā)生道路交通事故68422起,涉及人員傷亡的道路交通事故2164起,造成794人死亡、2473人受傷,直接財(cái)產(chǎn)損失1325萬元。沒有人會知道下一秒發(fā)生的事情,意外隨時都有可能發(fā)生生命可貴,在遭受意外帶來的傷害時候人身意外險不可忽視的作用再次被人們提起。

  意外險按需而定

  有些人會問,我這么年輕,需要買保險嗎?我有錢,還需要買保險嗎?事實(shí)上,任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后,都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障,但這些保障可能來自家庭收入,也可能來自社會保障,很多時候都不足以抵御風(fēng)險,這就需要商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。

  有市民提出疑惑:“我一年到頭都很少出門旅游,是不是就不需要意外險了?”專家指出,意外傷害保險產(chǎn)品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計(jì)的,怎樣購買合適,還要結(jié)合自己的實(shí)際需求而定。

比如說,“朝九晚五”上班的工薪族,每年只是偶爾出門一次,建議選擇一份綜合性意外保險即可,保費(fèi)一般在百元左右。而對于經(jīng)常乘飛機(jī)出行的商務(wù)人士,可以選擇購買一年期航空意外傷害保險,獲得較高額度的保險保障。喜歡自駕出行的,可以為自己投保旅游人身意外傷害保險。若是出門上班或旅行中因發(fā)生意外事故產(chǎn)生治療費(fèi)用,如果購買了意外傷害醫(yī)療保險,則可在保險范圍內(nèi)獲得賠償。此外,很多保險公司還單獨(dú)推出境外旅游意外險,保險責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外,還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

  職業(yè)決定意外險費(fèi)率

同樣一份意外險,如果投保人職業(yè)不同,費(fèi)率也會有差異。

據(jù)悉,意外傷害險與其他壽險產(chǎn)品不同,它是按照被保險人職業(yè)的危險程度制定費(fèi)率的,一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級,分別對應(yīng)不同的費(fèi)率等級。因此,擬定費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險人的年齡而是其職業(yè)類別,也就是說,職業(yè)危險程度越高,需要交納的保費(fèi)就越多。在購買意外險過程中,客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險條款,了解責(zé)任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等,并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。

業(yè)內(nèi)人士提醒,因?yàn)槁殬I(yè)變更會對意外險的賠付造成較大影響,因此在被保險人轉(zhuǎn)換職業(yè)時,應(yīng)及時通知保險公司,辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。大部分的意外險條款明確約定:被保險人變更其職業(yè)或工種時,投保人或被保人應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知保險公司。

  外出旅游人身意外傷害險必不可少

  有人不要誤認(rèn)為旅行社買了“旅行社責(zé)任險”就不用購買人身意外傷害險了。因?yàn)?,一?ldquo;旅行社責(zé)任險”是旅行社為自己系的“安全帶”,承保的是應(yīng)由旅行社自身承擔(dān)的賠償責(zé)任,而非由旅行社承擔(dān)的責(zé)任,如自然災(zāi)害造成的損失、自由活動時間發(fā)生的事故,“旅行社責(zé)任險”不負(fù)賠償責(zé)任。二是“旅行社責(zé)任險”也有不同的保險金額,而事故發(fā)生后的損失情況是不可預(yù)測和估計(jì)的,旅客是否能得到充分賠償也不能被保證。

意外事故的莫測讓人們提高了出行安全意識,遭受傷害的生命,每一次都在提醒著我們,安全保障一定要做好,意外傷害保險必不可少。

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