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人身意外保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。那么，怎樣買意外保險最劃算？購買人身意外傷害保險，要搞清保險種類差距，根據(jù)自身情況區(qū)分類似保險做出選擇。

人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會對支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費(fèi)用的賠付。起點(diǎn)低、保障足是人身意外保險的特點(diǎn)，但是與之對應(yīng)的是保險責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾?，F(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，并按照職業(yè)類別對應(yīng)的等級收取相應(yīng)的保險費(fèi)。因此，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應(yīng)第一時間通知保險公司。

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怎么買綜合人身意外保險比較好？

人身意外傷害保險只對被保險人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險除對被保險人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險可能更合適。

那么怎么買綜合人身意外保險比較好？綜合人身意外傷害保險一般一年一保，投保人支付一整年度的保險費(fèi)，即可獲得一年的意外傷害保障。該類意外保險的費(fèi)率和被保險人年齡沒有關(guān)系，主要根據(jù)被保險人的職業(yè)風(fēng)險程度確定費(fèi)率。需要注意的事，它包括意外身故、殘疾和意外醫(yī)療3大部分，意外醫(yī)療需附加在意外身故和全殘后購買，前兩者一般比較好理解，后者在選擇時要選擇適合自己的，因為市場上的險種包括有免賠額和無免賠額2種，另外有些險種對醫(yī)療費(fèi)用的理賠限制在社保范圍內(nèi)，有些公司對醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)品沒有社保范圍限制，只要合理必要的醫(yī)療費(fèi)用，不論進(jìn)口還是自費(fèi)藥品和器材，都能理賠。

怎樣買少兒意外保險？

學(xué)平險是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。平險全稱“學(xué)生平安保險”，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費(fèi)，被保險人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。但有些尷尬的是，學(xué)平險在產(chǎn)品設(shè)計上更多側(cè)重于發(fā)生意外后醫(yī)療費(fèi)用一塊的補(bǔ)償，對于意外身故的賠付標(biāo)準(zhǔn)定得較低。雖然國家也曾上調(diào)過標(biāo)準(zhǔn)，但目前的最高上限依舊只有1萬元。在屢屢發(fā)生的孩童墜樓、溺水等悲劇面前，這筆錢似乎就顯得有些杯水車薪。對于未成年人來說，購買商業(yè)保險產(chǎn)品最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。在所有的保障中，意外保障應(yīng)該作為首要的保障。保險專家提醒，家長為子女選購兒童意外險時，無需貪圖高保額。不過專家同時補(bǔ)充到，航空意外險作為一個單獨(dú)的險種，其保額并不受到10萬元門檻的限制，可以與學(xué)平險、意外險的保額進(jìn)行疊加。