近年來,我國社會保障制度逐漸完善,尤其是2013年11月,新社會保險法開始實施以來,醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等五險已經成為企業(yè)員工福利不可或缺的一部分。目前,很多企業(yè)為了留住人才抵御風險,提高企業(yè)凝聚力,在社保之外,企業(yè)給員工上保險還會選擇商業(yè)團體險。那么,企業(yè)給員工上保險買團體險有什么好處呢?在買團體險時該如何選擇呢?
企業(yè)員工在崗位上突發(fā)疾病或因意外導致住院醫(yī)療,按照現(xiàn)行《工傷條例》,搶救超過48小時才算工傷,可以獲得較高賠償金。如果企業(yè)在工傷保險之外,為員工購買了商業(yè)團體保險,就能有效規(guī)避和化解風險,讓員工的保障更加完善而讓企業(yè)也無后顧之憂。
“團體保險相對于個人保險,是一種保險的形式,而并非具體的保險種類。”保險專家介紹說,團險從06年開始就已經在西安市場上面市,目前大多數壽險和財險公司都在開展團險業(yè)務。根據中國保險監(jiān)督管理委員會的最新規(guī)定,團體保險是指投保人為其5人以上的特定團體成員(可包括成員配偶、子女和父母)投保,由保險人用一張保險合同提供保險保障的一種人身保險。
保險專家表示,團體保險的優(yōu)勢就是一個合同當中為多個人提供保障,保險公司和其中一個人簽訂合同。對保險公司來說,管理更加簡單有效;其次團體保險成本低廉,從個人角度來說買團體保險比個人買便宜。并且團體壽險不需要個人提供可保性的證明,保險公司只需要評估參保團體的風險狀況;對企業(yè)來說,團體保險能夠彌補員工參加社會保險的不足,提高員工的保障水平。
據保險專家介紹,團體保險包括團體人壽保險(團體定期(終生)人壽保險),團體年金保險,團體意外傷害保險和團體健康保險(疾病保險、醫(yī)療保險、收入補償保險)等種類。目前大部分企業(yè)為員工購買的是團體意外傷害保險和團體健康保險。根據公司的性質和員工工種的性質不同,投保的保費也有所不同。比如經常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工,同樣的保額,前者的保費會相對更高一些。因為這些工種在日常工作中可能出現(xiàn)的風險會更高。
另外,保險公司根據企業(yè)員工工種的不同,具體列出了各類別工種對應的職業(yè)類別,每種職業(yè)類別對應的年交保險費也有所不同。比如機關、團體、公司的職員、學生都是一類,保額為10萬元的意外傷害保險年交保險費為250元;機關、團體、公司的司機、記者、環(huán)衛(wèi)工人為二類,保額同樣為10萬元的意外傷害保險年交保費則為350元;出租車司機、公交車司機、導游的職業(yè)類別為三類,保額為10萬元的意外傷害保險需年交保費400元。職業(yè)類別越高,從事工種的風險性也就越大,同樣,保額繳納的保費也越高,共有六類職業(yè)類別。
現(xiàn)在很多保險公司以團體保險的形式,為企業(yè)員工提供非工資福利的一套保障計劃,為企業(yè)員工健康、傷殘、死亡等提供風險保障。在國外,員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。而在我國,發(fā)展員工福利保障計劃也正在成為實現(xiàn)團體保險健康發(fā)展的有效途徑。
公司為員工投保團體意外險現(xiàn)在已經是越來越普遍了,統(tǒng)計資料顯示,在全球范圍內,每年約有370萬人死于意外傷害事故。為員工建立綜合保障計劃,以較低保險成本給企業(yè)員工提供風險保障,提升企業(yè)凝聚力,是現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理的重要組成部分之一。所以團體意外保險的出現(xiàn),就為很多企業(yè)轉移了風險,同時也給企業(yè)招募人才帶來了更多的機會。
在一個企業(yè),人是最核心的力量,如何增強員工的凝聚力和歸屬感,是每個老板都會考慮的問題,團體意外保險的出現(xiàn),不是簡單的做為一種福利,同時也是對企業(yè)和員工風險防范的一種手段,一旦風險發(fā)生,團體意外保險不僅可以有為企業(yè)轉嫁風險的作用,也可以讓員工更有保障企業(yè)建立綜合保障機制。
雖然國家規(guī)定是必須為員工購買工傷保險的,在進行賠付時工傷保險津貼和意外保險并不沖突,僅住院治療費不會重復理賠。也就是說一旦遭遇比較嚴重的意外事故員工可獲得更多的補償,所以說,團體意外險是一種互利的保險。所以說,團體意外保險的好處是能轉移企業(yè)的風險,是企業(yè)招攬人才的好方法,同時,還能增強企業(yè)員工的凝聚力,為企業(yè)做出更大的貢獻。
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