開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)于合同約定的發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種合同行為。小孩商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有很多，保險(xiǎn)公司也有很多，賣(mài)保險(xiǎn)的人更多，你要如何選擇呢？

小孩商業(yè)保險(xiǎn)需要選哪種？

1、意外傷害及意外醫(yī)療：很簡(jiǎn)單，但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多，覺(jué)得還是有必要講下意外險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，主要考慮的就是意外傷害的責(zé)任范圍是否全面，意外醫(yī)療的給付形式，額度，價(jià)格等。小孩子都好動(dòng)，容易發(fā)生意外情況，意外保障必不可少。意外方面費(fèi)用低廉，可以考慮用卡或是附加險(xiǎn)方式選擇。

2、醫(yī)療、重疾：重大疾病是眾多家長(zhǎng)關(guān)心的問(wèn)題，也是容易造成家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的因素，建議您一定要重視?，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司都有重疾方面的險(xiǎn)種，您可以擇優(yōu)選擇?？紤]到現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用水平，建議寶寶重疾保障不要太低。畢竟寶寶也長(zhǎng)大，以后的責(zé)任會(huì)更重。如果長(zhǎng)大以后再考慮補(bǔ)充重疾保險(xiǎn)，所付出的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)在。所以建議在年幼時(shí)能為寶寶選擇額度適合的重疾險(xiǎn)種。0-18歲的孩子保監(jiān)會(huì)有10萬(wàn)的保額限制，因此能提供2-3倍保額賠付的險(xiǎn)種更占優(yōu)勢(shì)。住院醫(yī)療方面又包含住院報(bào)銷(xiāo)和住院津貼，和意外一樣可考慮用卡或者附加險(xiǎn)來(lái)解決。

3、教育金：剛性需求，教育金的儲(chǔ)備采用何種方式一直倍受爭(zhēng)議，儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)還是多者組合，這和不同家庭的收入特點(diǎn)是有很大關(guān)系的，稍微復(fù)雜一點(diǎn)，最好面談溝通。

給小孩購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)要避免三大誤區(qū)

• 誤區(qū)一：大人不重要，要先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)的正確順序應(yīng)該是先大人后孩子，這才是真正對(duì)孩子負(fù)責(zé)的一種做法。
• 誤區(qū)二：買(mǎi)少兒保險(xiǎn)只買(mǎi)教育金不買(mǎi)健康險(xiǎn)。孩子的意外醫(yī)療和重疾必須最先建立保障的，幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)都是無(wú)法承擔(dān)的。
• 誤區(qū)三：盲目購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 不考慮經(jīng)濟(jì)能力。為孩子選擇保險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)保障的需求大小以及自身對(duì)保費(fèi)的負(fù)擔(dān)能力大小這兩個(gè)因素來(lái)決定。

如何選擇小孩商業(yè)保險(xiǎn)——相關(guān)案例

案例：上海張女士的兒子在課間意外骨折，一共進(jìn)了兩次醫(yī)院，第一次是動(dòng)手術(shù)，上石膏等，共花了4萬(wàn)多元，這其中包括門(mén)診、住院、手術(shù)費(fèi)、石膏、植入的骨頭、鋼釘?shù)鹊?。第二次拆釘子，又花?000元左右，也就是說(shuō)總共花了45000元左右，其中張女士自掏腰包的錢(qián)有3萬(wàn)多元。

自負(fù)和自費(fèi)部分以商業(yè)重疾險(xiǎn)補(bǔ)充

醫(yī)療費(fèi)通常有三部分：第一部分是在社保范圍內(nèi)可報(bào)銷(xiāo)部分；第二部分是在社保范圍內(nèi)但超出報(bào)銷(xiāo)額度、需要個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分，稱(chēng)為自負(fù)；第三部分是不在社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，稱(chēng)為自費(fèi)。福利性質(zhì)的少兒險(xiǎn)可以對(duì)第一部分的費(fèi)用進(jìn)行賠付。

“此外，張女士自掏腰包的還有3萬(wàn)多元，由于買(mǎi)了不少進(jìn)口用藥和器材，其中很大一部分是自費(fèi)費(fèi)用，此外還有5000元左右是自負(fù)費(fèi)用。由于張女士買(mǎi)的學(xué)平險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍只限于門(mén)急診費(fèi)用及30元/天的住院補(bǔ)貼，她又沒(méi)有買(mǎi)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，所以無(wú)處可報(bào)。”開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家解釋道。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家有三個(gè)建議給家長(zhǎng)：

• 第一，各地都有針對(duì)孩子的社會(huì)福利性質(zhì)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)可以充分利用這些保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)額度。
• 第二，進(jìn)口用藥和器材都需要自費(fèi)，很難通過(guò)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，所以務(wù)必量力而行。
• 第三，根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件，適當(dāng)補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，可以有效減輕自負(fù)費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，或通過(guò)重疾險(xiǎn)減輕重大疾病的高額醫(yī)療支出。