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春節(jié)，外出旅游開始成為人們的新時尚選擇。出門在外，風(fēng)險增大，買一份合適的保險，就可以將風(fēng)險降到最低。

保險專家認(rèn)為，在投保時，投保人得注意兩大事項。

其一，根據(jù)目的地買保險

不同的保險產(chǎn)品承保的區(qū)域不同，要確保購買產(chǎn)品與自己的目的地保持一致，同時，要了解產(chǎn)品有沒有拒保的地區(qū)，避免買了之后無法獲得有效保障。

很多保險產(chǎn)品設(shè)置了拒保地區(qū)，比如太平洋推出的境外旅行綜合及緊急救援保險，對波黑地區(qū)、阿富汗，以及太平洋一些島國等國家和地區(qū)是不保的。

其二，了解責(zé)任免除和后續(xù)理賠流程

無論購買哪家保險公司的產(chǎn)品，都要了解一下保險責(zé)任和責(zé)任免除以及后續(xù)的理賠流程。尤其是境外旅游保險，有些產(chǎn)品有境外救援服務(wù)，更是要了解清楚如何使用這些服務(wù)。比如，有的公司針對出國旅行專門推出了境外旅行綜合及緊急救援保險，它不僅涵蓋了普通的意外傷害和醫(yī)療保險責(zé)任，還對突發(fā)性的疾病提供救援保障，對于航空延誤造成的損失也給予一定的補償。

那么，境外旅游買什么保險好？

　　境外游看重"國際救援"

雖然目前市場上廣泛流通的旅游保險產(chǎn)品的保險費率大多在20元左右，但一份好的旅游意外險保費卻要幾百元。兩者很大的區(qū)別就是是否擁有"國際救援"。因為走出國門，風(fēng)險自然有所增加。當(dāng)您在陌生的環(huán)境中面臨語言的障礙和發(fā)生意外事故時，或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時，如果有了旅游救助保險保障，就會安心得多。

一旦保戶在境外出險，只要他與投保公司合作的救援機構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。這類保險的手續(xù)很簡單，旅游者可以直接到相關(guān)旅行社辦理所有的保險手續(xù)，或直接到機場投保，或直接到保險公司購買。

目前保險公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時，除了個別保險公司要求客戶對在境外發(fā)生的醫(yī)療費用"先自付后理賠"之外，都突破了"消費者先墊付，保險公司再理賠"的方式，而是由保險公司先通過救援合作機構(gòu)支付所需費用，待旅客回來后再由保險公司和消費者"結(jié)賬"。

據(jù)悉，已經(jīng)有不少保險公司都與境外救援機構(gòu)推出了境外緊急救援服務(wù)，如中國人壽、太平洋壽險、中德安聯(lián)、泰康人壽等公司都與SOS、安盛國際救援、優(yōu)普環(huán)球救援等國際知名救援機構(gòu)合作。

不以價格衡量保險

將"保險"與"救援"相結(jié)合的做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢。一般歐洲人出國，必定隨身攜帶護照、信用卡和緊急救援卡。

日本人沒有緊急救援卡就不敢出國，購買率高達(dá)100%。

然而在國內(nèi)，我們從一家保險公司提供的國際旅游保障計劃了解到，保險期限1至7天，并提供國際救援的旅游險保費在100元至200元左右，90天以上保障期的保費則高達(dá)數(shù)千元。

與一般組團出游，在旅行社購買的每份10元、20元的旅游意外險相比，保費差距較大，因此購買者寥寥。還有許多人不重視，認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天，不會有什么大事，因此購買的人較少。

而且有時一個公司的境外游險種，往往也會設(shè)置A、B兩種方案套餐讓客戶自由選擇，保費高的方案所對應(yīng)的保障范圍自然也擴大不少。

對于攜帶未成年子女同行的游客而言，購買保險時也相對劃算，因為一些保險公司都會在大人購買保險的前提下，贈送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。

由于各家保險公司對于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險的額度有所不同，消費者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟條件和實際需求來購買，而不是僅憑價格來決定。

目前國人出國商務(wù)考察或旅游的機會已越來越多，當(dāng)你面臨語言的障礙在陌生的環(huán)境中，發(fā)生意外事故時或者 因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時，如果擁有了這種旅游救援保險保障，只要撥打電話，就會獲得無償救助。

旅客意外傷害保險出門旅游，乘車坐船是少不了的，車、船旅客意外傷害保險的保險費已包含在票價之內(nèi)，旅客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該險，其保費是按票價的5％計算的，每份保險的保險金額為人民幣兩萬元，其中意外事故醫(yī)療金1萬元。保險期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期內(nèi)，因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的，保險公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費外，還要向傷者或死者家屬支付全數(shù)、半數(shù)或部分保險金額。但如屬旅客自身原因，如自殺、疾病等造成身亡、殘疾等，保險公司免責(zé)。需要提醒旅客注意的是，您乘坐車船旅游時，一旦出險，您可要重視自己的權(quán)利，因為您在購票時已經(jīng)投保了。

旅游人身意外傷害保險到景區(qū)旅游，目睹那驚險、刺激的旅游項目，當(dāng)您既想體 驗?zāi)切┘で?，但又有所心悸時，您可選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險?，F(xiàn)在保險公司開設(shè)的該險種，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投10份。保險期限為從購買保險進(jìn)入旅游景點或景區(qū)時起，至離開景 點或景區(qū)時止。在參加探險游、生態(tài)游、驚險游時最好保個險。

住宿旅客人身保險在保險日漸發(fā)達(dá)的今天， 我國保險公司已開發(fā)了住宿旅客人身保險的新險種。該險種每份保費1元，從住宿之日零時起算，保險期限期 15天，期滿可續(xù)保，一次可投多份。每份保險責(zé)任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元，二為住宿旅客見 義勇為保險金1萬元，三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補償金200元。在保險期內(nèi)，旅客因遭意外 事故、外來襲擊、謀殺或為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物 品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險金。此風(fēng)險也屬于自愿性質(zhì)。

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