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意外的發(fā)生，給人們帶來了悲痛和無奈。國慶節(jié)后相關(guān)數(shù)據(jù)顯示僅十一黃金周期間就發(fā)生道路交通事故68422起，造成794人死亡、2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失1325萬元。這一連串的數(shù)據(jù)引發(fā)了人們的熱議，再一次提醒人們生命的可貴。為了有效的降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害，保險(xiǎn)保障成為了出行的必備品。

　　意外險(xiǎn)該如何投保

意外傷害險(xiǎn)主要包括意外傷害、意外醫(yī)療兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害主要包括意外身故、殘疾、燒燙傷責(zé)任，意外醫(yī)療主要包含意外門診、住院費(fèi)用、住院津貼責(zé)任。意外身故按照保額賠付，殘疾、燒燙傷按照相關(guān)定義、等級賠付。意外醫(yī)療中涉及免賠額、賠付限額（通常中資公司設(shè)置年度總限額，比如：3萬元/年，外資則按次賠付，并設(shè)置限額，沒有年度總限額，比如：3萬元/次）、報(bào)銷范圍（大部分產(chǎn)品只能報(bào)銷社保目錄內(nèi)用藥以及醫(yī)療器械費(fèi)用，少數(shù)可以報(bào)銷超社保用藥、醫(yī)療器械費(fèi)用）的差異。

旅行險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間分為短期、全年兩種。短期旅行險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)天數(shù)來計(jì)算保費(fèi)，由于產(chǎn)品所設(shè)置的時(shí)間段存在差異，在保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)接近的情況下，建議盡可能選擇時(shí)間段比較寬泛的產(chǎn)品，比如：預(yù)計(jì)出差8天，A產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為8~10天，B產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為8~12天，C產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為8天（超出部分需要額外加費(fèi)），建議選擇前兩款，把保險(xiǎn)期間拉長，一旦中途發(fā)生行程變更，預(yù)留了調(diào)整的余地。

境外旅行險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括身故或殘疾、緊急救援和醫(yī)療服務(wù)、旅行證件遺失援助費(fèi)用、旅程延誤、縮短賠償、行李丟失、個(gè)人責(zé)任等，有些產(chǎn)品還可承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、恐怖襲擊，在提供緊急救援服務(wù)的同時(shí)，還具有醫(yī)療墊付功能。

意外險(xiǎn)種類多消費(fèi)者根據(jù)自身需求理性選擇

意外險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)中最具保障意義的一類險(xiǎn)種：花費(fèi)少、保障實(shí)在且價(jià)廉物美。意外險(xiǎn)包含了人身意外險(xiǎn),交通工具意外險(xiǎn)以及航空意外保險(xiǎn)三大類產(chǎn)品。

三類產(chǎn)品的保障范圍均不相同，人身意外險(xiǎn)是針對消費(fèi)者在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療，給予賠償保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

交通意外險(xiǎn)則是涵蓋了飛機(jī)、火車(含高鐵、城市軌道交通)、汽車燈四大類交通工具，專為經(jīng)常使用交通工具出行的人群提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品;航空意外險(xiǎn)則更有針對性，專門針對長期乘坐飛機(jī)出行的人群提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

投保人在購買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)通過網(wǎng)站詳細(xì)查詢，根據(jù)自己的實(shí)際需求，選擇合適的險(xiǎn)種才能獲得最大限度的保障。

此外，購買意外險(xiǎn)時(shí)，需要詳細(xì)了解所購險(xiǎn)種的免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款，以免出現(xiàn)理賠糾紛。由于意外險(xiǎn)保費(fèi)相對便宜，所以建議消費(fèi)者不妨多買幾份。尤其是在意外醫(yī)療方面，選擇充足的額度，對被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障十分有幫助。

　　購買旅游意外險(xiǎn)注意事項(xiàng)

首先，應(yīng)通過正規(guī)途徑尋找誠信的銷售人員，可以選擇一家有良好口碑的保險(xiǎn)公司，登錄官方網(wǎng)站或者直接撥打公司客戶服務(wù)熱線電話請對方為您推薦一名優(yōu)秀的銷售人員；有不少保險(xiǎn)公司還推出了網(wǎng)上投保意外險(xiǎn)的服務(wù)，更加便捷；

第二，與銷售人員充分溝通，告訴他此次旅程的目的地、所需時(shí)間、交通方式、參加人數(shù)和年齡，請他/她推薦一個(gè)適合的保險(xiǎn)計(jì)劃。

從意外險(xiǎn)的價(jià)格上看，各家保險(xiǎn)公司的差別不大，如果某個(gè)產(chǎn)品特別便宜，一定要向銷售人員仔細(xì)詢問保障范圍，交通工具、保障區(qū)域是否有限制？比如某些旅游意外險(xiǎn)對最高保障金額和投保年齡有特別限制。再比如，很多人都以為買了意外險(xiǎn)，就以為出了門開始旅行，就得到了保障，實(shí)際上，有些產(chǎn)品保障范圍并不包括居住地。

如果是公司同事一同旅游，可以選擇購買團(tuán)體意外險(xiǎn)，一般來說，團(tuán)體購買比個(gè)人購買更便宜，保障內(nèi)容也更靈活。