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重陽節(jié)到了，也是我們常說的老人節(jié)。這一天，尊老、敬老、愛老、助老的氣氛總是特別濃郁。不少子女都會乘此機(jī)會向父母贈送禮物，表達(dá)孝心。每個(gè)人都會變老，老人都希望自己在退休之后有一個(gè)幸福的晚年生活，讓自己的晚年生活更加有品質(zhì)，許多人都青睞于“養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

　　老人首選意外和健康險(xiǎn)

意外險(xiǎn)值得考慮。意外總是突如其來。隨著父母年齡的增長，反應(yīng)能力、協(xié)調(diào)能力等各方機(jī)能都會有所下降，因此，這時(shí)候發(fā)生意外事故的概率也會較年輕時(shí)上升不少。為父母買份意外險(xiǎn)是最合適不過的了?，F(xiàn)在，不少保險(xiǎn)公司都有面向老年群體的老年意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。

為自己保障 對父母盡責(zé)

實(shí)際上，要讓父母的晚年生活更有保障，子女亦可為自己投保，將父母作為受益人享受保障。因?yàn)殡S著年齡的增長，子女會逐漸成為家里的“頂梁柱”，家庭地位會逐漸由依賴父母變?yōu)楸桓改杆蕾?，這時(shí)候，為自己增加保障就等于讓父母有所依靠。

最近幾年，越來越多“失獨(dú)家庭”受到社會關(guān)注，當(dāng)父母失去獨(dú)生子女，或是獨(dú)生子女患上重病難以工作，甚至不得不面對無止境的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，整個(gè)家庭很可能從此一蹶不振。而通過保險(xiǎn)保障的手段，這樣的風(fēng)險(xiǎn)可以有所降低，至少在經(jīng)濟(jì)上，父母能得到一絲安慰。

通常剛剛開始工作的年輕人可以考慮綜合意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等作為向父母盡孝的“良心保單”。

　　中年人需為自己投保養(yǎng)老險(xiǎn)

對于中年人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是他們未來養(yǎng)老金的重要來源。不過，需要注意的是，這一類保險(xiǎn)的保費(fèi)通常不低，而對被保險(xiǎn)人的年齡也會有一定限制。年齡越大的被保險(xiǎn)人，每年所要繳納的保費(fèi)自然越高。所以，我們建議35-45歲左右步入人生黃金階段的中年人為自己投保。這也可以算作重陽節(jié)送給自己的一份特殊禮物吧。

目前市場上的養(yǎng)老產(chǎn)品主要有固定利率養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老計(jì)劃以及萬能型保險(xiǎn)等。有保險(xiǎn)專家指出，在利率較高時(shí)期，最好選擇購買固定利率的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。而在利率較低時(shí)期，則可以考慮分紅型或萬能型產(chǎn)品。

分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn)和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣，也有個(gè)保底的預(yù)定利率，一般只有1.8%-2.4%。但除此之外還有不確定的分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。

養(yǎng)老保險(xiǎn)是準(zhǔn)備養(yǎng)老金保障的一個(gè)方面，還有一些其他的投資理財(cái)方式也可以作為某一方面的補(bǔ)充和強(qiáng)化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風(fēng)險(xiǎn)，因此實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是解決養(yǎng)老金問題的一個(gè)較好的選擇。

　　“五定”原則選購養(yǎng)老險(xiǎn)

面對五花八門的可用于未來養(yǎng)老金積累的保險(xiǎn)，不妨綜合運(yùn)用定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時(shí)間、定領(lǐng)取年限、定產(chǎn)品類型的技巧，去選購比較符合自己需求的產(chǎn)品。

有關(guān)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)將調(diào)整個(gè)人賬戶繳費(fèi)比例的消息一出，可謂是“一石激起千層浪”，市民們議論紛紛，個(gè)人養(yǎng)老負(fù)擔(dān)有可能加重，于是，商業(yè)養(yǎng)老類保險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性的儲蓄手段，作為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，也一并成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)之一。

但業(yè)內(nèi)專家建議說，選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)切忌“眉毛胡子一把抓”，其中存在一定的“技巧”問題。規(guī)劃養(yǎng)老用途的保險(xiǎn)，事先要做到以下“五定”，定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時(shí)間、定領(lǐng)取年限、定類型，才能買好適合自己需求的產(chǎn)品。