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不少老年人退休后感到面對(duì)居高不下的生活成本,僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。再加上身體狀況不大好,單靠職工醫(yī)療保險(xiǎn)并不夠用。我們國(guó)家已進(jìn)入老齡化高峰期,養(yǎng)老問題已經(jīng)成為每個(gè)家庭需要面對(duì)的問題。那么,成年子女應(yīng)如何讓老年人晚年生活過得更舒適更有保障一些?在為老年人合理制定保險(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí),老年人和子女們應(yīng)該考慮怎樣在種類繁多的養(yǎng)老險(xiǎn)種中認(rèn)識(shí)它們的優(yōu)缺點(diǎn),真正選購(gòu)適合的產(chǎn)品。如何為老年人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)種類多
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充,越來越受到市民關(guān)注。時(shí)下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些,應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類大致有以下幾種:傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種各有特色,適合不同人群的需求。
如何為老年人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?
1、養(yǎng)老年金保險(xiǎn):保守理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較少
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn):由于預(yù)定利率是確定的,因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的,但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守,不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。
2、分紅型:更能抗通脹
優(yōu)點(diǎn):分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。
缺點(diǎn):分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高,且分紅具有不確定性,適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費(fèi)率越高,對(duì)于此險(xiǎn)種來說,投資回報(bào)率也可能越低。
3、兩全險(xiǎn):低收入者不宜“快繳快領(lǐng)”。
兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn),保費(fèi)較高,尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn),費(fèi)率更高,適合家庭收入水平較高的人群。
4、投連險(xiǎn):中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金
此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí),投保人沒有后顧之憂,可通過投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年,在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí),投資者可通過投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道,市場(chǎng)獲利明顯時(shí),還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶,通過長(zhǎng)期投資才能避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
5、萬能險(xiǎn):長(zhǎng)期復(fù)利收益可觀。
萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息,收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值,投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取,以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí),繳費(fèi)方式也較為靈活,如果投保人收入不穩(wěn)定,難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí),可以暫時(shí)緩繳或不繳,待收入允許時(shí),再補(bǔ)回所欠保費(fèi),使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。
注意事項(xiàng)
現(xiàn)今百姓已經(jīng)選擇運(yùn)用各自的方式為養(yǎng)老作籌劃和準(zhǔn)備,只是受傳統(tǒng)習(xí)慣的影響,以及受目前投資渠道的限制,選擇方式顯得有些單一,大部分還停留在儲(chǔ)蓄養(yǎng)老,統(tǒng)籌養(yǎng)老,養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)方式上。加之,我國(guó)的社會(huì)保障體系只能提供最基本的生活保障,要想實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望,還需社保、個(gè)人儲(chǔ)蓄和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。將三者按一定的比例有效組合,才能過上樂而無憂的晚年生活。
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