開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

身體健康是我們每個(gè)人在世界上一切活動(dòng)的資本，但是意外往往是無(wú)法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來(lái)臨時(shí)能有一份依靠。

任何家庭都有作為經(jīng)濟(jì)支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關(guān)系到整個(gè)家庭的安危，所以在配置保險(xiǎn)時(shí)，健康險(xiǎn)方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬(wàn)一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質(zhì)量。

健康保險(xiǎn)分為很多種，包括意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療險(xiǎn)，身價(jià)保障保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)等。

根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險(xiǎn)可以分為以下四種：

1. 疾病保險(xiǎn)：

以保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

2. 醫(yī)療保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

3. 失能收入損失保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人收入減少或中斷提供保障。

4. 護(hù)理保險(xiǎn)：

因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障。

人生的保險(xiǎn)規(guī)劃主要有幾個(gè)方面：

意外傷害保障：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，就算是開(kāi)車(chē)，你不酒后駕駛，別人會(huì)不會(huì)酒后駕駛，誰(shuí)敢保證？萬(wàn)一中的萬(wàn)一，發(fā)生在別人身上，咱們可以看故事，發(fā)生在自己身上，那就是事故。

醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)：人吃五谷雜糧，沒(méi)有不生病的；況且，現(xiàn)在的都市里，環(huán)境污染，本身對(duì)生命就是不可估量的影響；再者，現(xiàn)在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發(fā)病年齡。

個(gè)人養(yǎng)老和家庭理財(cái)：如果不能夠高屋建瓴的提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時(shí)候還要種麥子呢，理財(cái)亦是如此，理財(cái)規(guī)劃做得好，老了才不會(huì)臨時(shí)抱佛腳。

其實(shí)健康保險(xiǎn)，都是理財(cái)?shù)牡谝徊?，是?cái)務(wù)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分。個(gè)人壽險(xiǎn)最基礎(chǔ)的就是根據(jù)本國(guó)甚至本地區(qū)的生命周期表來(lái)做精算的，所以，無(wú)論保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續(xù)誰(shuí)都是不同的。

購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)需要注意以下六個(gè)環(huán)節(jié)

首先，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保什么和不保什么。

現(xiàn)在的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠(yuǎn)有這么一條——“保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險(xiǎn)責(zé)任”告訴投保人買(mǎi)了這份保險(xiǎn)的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險(xiǎn)責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個(gè)很重要！

其次，記得查看現(xiàn)金價(jià)值表，明確保單值多少錢(qián)。

一些人身保險(xiǎn)單都具有一個(gè)叫做“現(xiàn)金價(jià)值”的概念，這意味著在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時(shí)它能變出多少來(lái)?，F(xiàn)金價(jià)值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時(shí)按照現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)錢(qián)、保單貸款時(shí)允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，以及保單分紅時(shí)以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。

再次，耐心填寫(xiě)投保單，實(shí)事求是一絲不茍。

有這樣一個(gè)案例：A先生2003年時(shí)購(gòu)買(mǎi)了一份健康保險(xiǎn)，2008年因?yàn)樗男呐K手術(shù)需要理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過(guò)患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無(wú)法接受，因?yàn)殡m然自己曾患癌癥但后來(lái)痊愈，這都是多年前的事了，自己覺(jué)得沒(méi)什么關(guān)系所以簽單時(shí)并未告知。其實(shí)，到底“有沒(méi)有關(guān)系”這是保險(xiǎn)公司審核投保單時(shí)來(lái)決定的，但“要不要說(shuō)”卻是投保人來(lái)決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無(wú)不言，有問(wèn)必答”。

第四，務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。

不管投保人還是被保險(xiǎn)人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險(xiǎn)人為未成年人(未滿(mǎn)18周歲)，需經(jīng)被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認(rèn)可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實(shí)的保險(xiǎn)合同要約，是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會(huì)影響到合同的效力。

第五，做好有可能體檢的準(zhǔn)備。

投保健康險(xiǎn)大多數(shù)時(shí)候并不需要體檢。保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。對(duì)于有特殊身體指標(biāo)的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行評(píng)估，可能會(huì)作為普通件正常通過(guò)，也有可能會(huì)加費(fèi)或增加責(zé)任免除項(xiàng)，還有可能被限額承保、延緩承?；蛘呔鼙?。

第六，明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

許多保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)金給付，投保人可以無(wú)條件要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將在扣除一定工本費(fèi)后，無(wú)息退還投保人已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。

需要特別注意的是，過(guò)了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進(jìn)入常規(guī)退保流程，只能獲得保單現(xiàn)金價(jià)值。在保險(xiǎn)期限的前期，現(xiàn)金價(jià)值往往少于投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，所以猶豫期過(guò)后的退保將造成一定程度的經(jīng)濟(jì)損失。