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很多準(zhǔn)媽媽都想著為自己的寶寶投保一份保障，但是卻不知道從何下手，孕婦保險如何投保？有哪些注意事項？　

　　 生育險是基礎(chǔ)：保障媽媽懷孕及生產(chǎn)全過程

“首先，社保始終是基礎(chǔ)。如果單位可以給個人繳納生育險，就一定要參加，這樣可以得到檢查費、生育費、營養(yǎng)費、生育津貼等各項費用。”一家保險公司的理財師告訴筆者，由于參加生育保險的職工個人不需繳納保險費，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視。一部分女職工并不清楚自己應(yīng)該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產(chǎn)時全部是自費。等到后來了解到可以享受生育險時，卻往往會因已超過規(guī)定的報銷期限而錯失。

理財師介紹，還有很多女性沒有上生育險，也沒有買商業(yè)保險。懷孕過程中，因為自己高齡生產(chǎn)，身體也不太好等原因，可能會住院治療，上萬元的花費就只能自個兒掏腰包了。

因此，生育險是基礎(chǔ)，準(zhǔn)媽媽們都應(yīng)投保為好。生育險的保障范圍是比較多的，比如：生育或者流產(chǎn)，產(chǎn)假期間的工資按生育或者流產(chǎn)時的本人繳費工資由生育保險基金支付；并且，懷孕后的產(chǎn)前檢查費、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費、接生費、手術(shù)費、普通病房住院費和醫(yī)藥費等生育醫(yī)療費用，按規(guī)定由生育保險基金支付；在休產(chǎn)假期間，因生育引起疾病的醫(yī)療費，由生育保險基金支付；產(chǎn)假之后的醫(yī)療費，按有關(guān)規(guī)定在基本醫(yī)療保險基金中支付；對符合享受國家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營養(yǎng)補助費，其費用由生育保險基金支付。

　　 商業(yè)保險是補充：針對意外風(fēng)險及新生兒健康

“準(zhǔn)媽媽投保應(yīng)早做安排。”保險顧問表示，懷孕的前三個月與分娩前后，都屬于孕婦的風(fēng)險集中期。因此在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個月進(jìn)行投保，一般會遭到保險公司的拒保。對于準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性健康險。此時各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠為保險產(chǎn)品的購買提供較大的選擇余地。

據(jù)悉，商業(yè)生育險主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險公司會增加一些住院的報銷。值得注意的是，商業(yè)生育險主要對一些意外風(fēng)險做承保，對于部分醫(yī)療費、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費用是不報銷的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時需要住院也沒有相應(yīng)的補貼，只作為健康險中的一項附加險來銷售，并非強制購買，而且各家保險公司該產(chǎn)品的配置也有所不同。

　　 懷孕7個月以下，購買母嬰險有一定的條件限制

由于女性在妊娠期所遇到的風(fēng)險概率比正常人要高得多，因此保險公司為了規(guī)避和控制風(fēng)險，對投保這類型保險的人群會有一定的門檻和限制。例如有的保險公司只受理懷孕28周即7個月以下的投保申請，對于懷孕超過28周的客戶會暫不受理，要等到產(chǎn)后兩個月才會接單；如果是懷孕32周，那么產(chǎn)后一個月后才能進(jìn)行投保。附加型母嬰險雖然與長期健康險或壽險一起投保，但年齡也被會限制在45歲以前。因此對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間購買保險會帶來很大的安全感，那么最好在計劃懷孕期間就購買女性險，以便保障期可以涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后才去咨詢和購買。因為等到懷孕后再去購買保險時，你會發(fā)現(xiàn)險種的選擇范圍比較有限，而保險費也會比之前貴不少。

　　 懷孕后不能購買意外險

“孕婦買保險往往受較多的限制，懷孕女性不能購買醫(yī)療險和意外險，必須等到產(chǎn)后一個月才能購買。”專家表示，在即將成為人父人母的時候，很多市民都顯得很焦慮，希望通過購買保險來增加保障。但女性妊娠期的風(fēng)險概率比較大，且不易測算，因此，各家保險公司對于孕婦投保有一定的限制，尤其是投保時間。