現(xiàn)在的年輕人生活壓力大,很多“80后”進入到了結(jié)婚、生子的階段、兼具著家庭和社會的雙重壓力,肩上的擔子越來越重,很多人開始籌備自己的未來,做著詳細的規(guī)劃,購買一份保險保障必不可少。如何科學(xué)正確的選擇也成為了眾多“80后”所關(guān)心的問題。
很多年輕人很少主動去了解壽險,想著自己年輕力壯,不會有這方面的需求。其實這是一個理解誤區(qū),據(jù)介紹,基本壽險覆蓋的風險最多,可以涵蓋意外和部分大病保險,而它的保費是最少的,而理賠金額是最高的,29歲以下購買,保費遞增的幅度很小,而一但發(fā)生疾病和意外可獲30萬左右的保障額度。對于收入不高的年輕人來說,基本壽險是最合理的選擇,到了一定年齡后,壽險的保費會逐年增加,越晚購買付出的保費越多。
如果在合適的時間,買對了合適的保險,不僅能獲得保障,還能省錢。因為風險承受能力隨年齡增加遞減,因此保險需盡早規(guī)劃。一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外,保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加,投保人年齡越大,保費越高。隨著投保年齡的增加,保費的上漲幅度也隨之遞增。
以某款定期壽險為例,從18歲到29歲時,每增長一歲,保費增加250元,過了29歲,保費的差額則從300元向上遞增,到33歲時,間隔為400元,而過了40歲,差額則近千元,看得出,過了29歲,保費明顯呈急劇增長的態(tài)勢。
因此對于保險計劃的配置,應(yīng)當以生活需求為出發(fā)點,且對基于實際需求的保險規(guī)劃,越早越好。
較早出生的 “80后”很多已經(jīng)組建了小家庭,并且有了自己的下一代。在房價和物價高企的時代,小夫妻又要面對同時贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個孩子的重擔, “壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險專家表示,已經(jīng)步入三口之家的 “80后”,更需要精心規(guī)劃自己的未來。
保險專家建議, “80后”父母作為家庭的 “頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。在具體投保產(chǎn)品中,這部分人群應(yīng)首要考慮高保障產(chǎn)品,如意外傷害保險、健康保險和定期壽險等。
如今,很多 “80后”已邁進30歲門檻,有的甚至已成為社會的中堅力量,但相比稍微年長的人群,這部分人群的工作尚未完全進入正軌,尤其是一些單身的 “80后”喜歡頻繁更換工作,有的甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。
同時,由于沒有正確的理財觀念,還有一些單身的 “80后”成為了 “月光族”。對于這部分人群,保險專家建議, “80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險類產(chǎn)品,再加上一份兩全重大疾病保險則更為周全了。一般來說,兩全重大疾病保險這類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于為自己構(gòu)建保障的同時還能做一些財富積累。
需要提醒單身 “80后”人士的是,重大疾病保險作為健康險的一種,其保費會隨著年齡的增加而提高。
眼下,越來越多的 “80后”夫婦不愿意受孩子的拖累,自愿選擇做 “丁克”一族。保險專家建議,“丁克”家庭應(yīng)重點考慮兩類產(chǎn)品,一是帶有長期護理金保障的產(chǎn)品;此外,也可用商業(yè)保險來規(guī)劃養(yǎng)老金,尤其是 “彈性延遲退休時間”的說法出現(xiàn)后,提前為自己制訂一份商業(yè)養(yǎng)老保障計劃至關(guān)重要。
以往,保險銷售人員向年輕人介紹保障型保險時,大部分的投保者都會認為既然有了社會保險,商業(yè)養(yǎng)老保險顯得有些多余,在通脹壓力增強的經(jīng)濟環(huán)境下,反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡斖顿Y的險種。
其實不然,保障型險種是對生活保障的有力補充。以一名25—30歲的年輕人為例,在這個年齡段進行養(yǎng)老險的補充,繳期較長,費率還可優(yōu)惠,在經(jīng)濟條件允許的情況下,進行養(yǎng)老險補充比較適宜。
除了養(yǎng)老,還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品,如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費用壓力,所以應(yīng)該盡量控制各方面的費用支出,保險作為一種很好的理財工具,合理搭配險種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時候,減輕家庭負擔。
作為80后一代,生活、工作壓力很大,難免會出現(xiàn)身體透支現(xiàn)象。及早為自己投保,除了規(guī)避意外風險外,也是您工作、生活的最佳保障。
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