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越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財(cái)規(guī)劃，保險(xiǎn)作為理財(cái)工具必不可少，分紅險(xiǎn)也因此受到了很多關(guān)注。有人會(huì)問，怎樣購(gòu)買適合自己的分紅保險(xiǎn)？購(gòu)買分紅保險(xiǎn)后應(yīng)注意哪些問題？

　　分紅險(xiǎn)如何挑選

選擇險(xiǎn)種：分紅險(xiǎn)涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以再附加各種健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。

選擇產(chǎn)品：由于分紅險(xiǎn)的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對(duì)有意向的保險(xiǎn)公司多作了解，包括該公司的運(yùn)營(yíng)情況、行業(yè)評(píng)價(jià)、以往分紅水平、投資經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。

選擇方式：投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費(fèi)方式和將來紅利領(lǐng)取方式。開心保保險(xiǎn)人士介紹說，目前主要有兩種分紅方式，一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險(xiǎn)金額；如對(duì)現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。

　　分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

購(gòu)買分紅保險(xiǎn)的主要功能是擁有風(fēng)險(xiǎn)保障，我們應(yīng)該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時(shí)間長(zhǎng)短、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等諸多客觀因素有關(guān)。無論是否分紅、分紅水平高低，任何時(shí)候消費(fèi)者對(duì)于分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅水平都應(yīng)該保持淡定的心態(tài)，應(yīng)該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風(fēng)險(xiǎn)保障作為持有分紅保險(xiǎn)的根本目的，尤其不要因?yàn)榉旨t水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　選購(gòu)分紅保險(xiǎn)時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：

一、 公司實(shí)力

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同，分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。紅利來源于保險(xiǎn)公司的三差，既死差益、費(fèi)差益、利差益。前兩項(xiàng)各公司的差別不會(huì)太大，利差益則完全反映保險(xiǎn)公司的實(shí)力與投資回報(bào)能力。如此一來，公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)績(jī)效而波動(dòng)。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力的強(qiáng)弱。因此，客戶在選擇購(gòu)買時(shí)，要慎選保險(xiǎn)公司

二、 自我需求

自我需求也就是為什么要買，買多少。

越來越多的家庭都在制定符合自身情況的理財(cái)規(guī)劃，在規(guī)劃中，分散投資渠道已成為共識(shí)。保險(xiǎn)作為投資保障的渠道之一，成為必選?？蛻粢鶕?jù)自身的需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲取最大利益，保障投資安全。

三、 綜合考慮保障、綜合收益以及附加險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)本質(zhì)是保險(xiǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他理財(cái)工具的本質(zhì)區(qū)別是保障。因此，購(gòu)買分紅保險(xiǎn)首先要看重其保障功能。目前市面的分紅保險(xiǎn)種類繁多，各具特色，應(yīng)選擇一些保障期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的分紅產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重。

分紅保險(xiǎn)之所以受大眾歡迎，就在于它在保障功能之外，另增了投資功能，既然是投資，就應(yīng)該關(guān)注其收益。值得大家注意的是，我們?cè)诳紤]分紅保險(xiǎn)的收益時(shí)，不應(yīng)該局限于分紅水平，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)在分紅之外還有固定收益部分。所以考慮分紅保險(xiǎn)的收益應(yīng)考慮其綜合收益，既看分紅又看固定收益，而且要認(rèn)識(shí)到分紅是不確定的。

專家提醒：分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)在于長(zhǎng)期保障和投資，盲目退保不劃算。