隨著老齡化問題的嚴重,養(yǎng)老的問題就日益凸顯出來。養(yǎng)老保險在一定程度上解決了一些養(yǎng)老問題。很多消費者都在計劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險作為社保養(yǎng)老的重要補充,但是老年人購買保險常常存在一些誤區(qū),但是應(yīng)該怎么買呢?
誤區(qū)一:銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險產(chǎn)品誤以為銀行存款 。 其實二者并不一樣,比如銀行存款可以隨時支取,不會有損失;保險產(chǎn)品則有一定期限,若提前退??赡軙a(chǎn)生損失。
誤區(qū)二:只選擇收益高的產(chǎn)品。老年人購買收益高的產(chǎn)品的同時,也應(yīng)注重產(chǎn)品的保障功能,從而在重大疾病或意外發(fā)生時,可以將一部分醫(yī)療費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司。
誤區(qū)三:買了保險什么都能賠。不同保險產(chǎn)品的保險責任是不一樣的,并不是出了險都一定能賠。同時,保險合同中還會約定不賠的情形。
1、 提高投保意識,明確商業(yè)養(yǎng)老保險的理財功能
對于生活水平日益提高的老百姓,尤其是對年輕人來說,應(yīng)充分認識商業(yè)養(yǎng)老保險的理財功能,將社保和商業(yè)保險相結(jié)合是應(yīng)對養(yǎng)老問題的最好方法。
同時,保險公司也應(yīng)當做好宣傳工作,積極做好對養(yǎng)老保險的理論指導和輿論宣傳工作,進一步提高和強化人們的自我保障意識;利用各種媒介及宣傳活動使其產(chǎn)品和服務(wù)深人人心。
另外,保險公司可以通過附加服務(wù)吸引投保人,例如養(yǎng)老保險可以為其提供免費體檢或提供免費的健康咨詢及指導。
2、 合理搭配商業(yè)養(yǎng)老保險險種
養(yǎng)老險是投保人按期繳付保險費,到特定年限時按照約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年限開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。同時,有的養(yǎng)老險具有分紅功能。養(yǎng)老險適合理財風格保守的人群。
此外,市場上銷售的個人保險產(chǎn)品中,萬能險和投資連結(jié)險通過設(shè)立個人賬戶金額的領(lǐng)取方式,也能達到定期領(lǐng)取養(yǎng)老金的目的。由于現(xiàn)在進人加息的周期,傳統(tǒng)型的低利率養(yǎng)老險已不具有競爭性。
消費者可以根據(jù)自己的養(yǎng)老規(guī)劃來確定養(yǎng)老險的保險金額。
老年人買保險心理誤區(qū)太多,很容易被推銷員掌握,老年人應(yīng)該了解保險產(chǎn)品的全面性,不要只看重理財收益。
銀行出售的都和存款一樣
"我媽媽說把過年的2萬元存進了銀行,但我一看單據(jù),分明是買了保險。"漢口的許小姐向記者訴苦,她的母親到銀行存款時,遭保險員推銷理財產(chǎn)品,由于承諾的收益很高,母親最終被說動買了該產(chǎn)品。然而,她卻發(fā)現(xiàn),保險合同上寫得很清楚,收益可能不穩(wěn)定,很可能比定期存款的利益更低。"我們想退保,卻被告知一旦退保就要損失一大筆本金。"許小姐說,直到現(xiàn)在,她的母親還以為自己在銀行存款,隨時可以取走本金。
了解到,許多老年人最初并不知道自己購買了保險產(chǎn)品,他們大多認為是銀行存款。由于對保險的認識不足,聽到推銷員的介紹后就只看到了收益部分,沒有意識到風險。
對此,保險專家提醒,老年人一定要捂緊錢袋子,在推銷員介紹產(chǎn)品時多咨詢一些問題,包括收益是否穩(wěn)定,存在什么樣的風險等等。
從總體來說,首先用健康保險做好退休后的健康保障。對于老年人來說,醫(yī)療保健費用才是真正的大宗開銷。目前可以重點考慮重大疾病險、長期看護險和終身醫(yī)療保險這幾類長期險。由于對投保年齡都有著一定限制,年齡越大保費越高,所以需要在年輕時早做打算。
其次,可以用分紅型養(yǎng)老保險為自己存下第一筆養(yǎng)老金。一來可以強迫儲蓄,二是可以擁有部分壽險保障。最后,可以考慮萬能壽險。萬能險是一種專門設(shè)計的滿足客戶長期投資理財需求的險種。
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