“養(yǎng)兒防老”的時代已經(jīng)成為歷史,養(yǎng)老問題成了擺在國人面前的新問題,購買養(yǎng)老保險有必要嗎?有什么好處?
養(yǎng)老保險已經(jīng)悄然進入人們的生活,成為人們生活中不可或缺的一部分,大部分人都知道買保險累來保障自己退休后體面的生活,那么具體購買養(yǎng)老保險有什么好處呢?
(一)老有所養(yǎng)。參保人員在達到法定退休年齡后,符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險條件的,終其一生,均可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金直到死亡。
(二)基本生活有保障。參保人員退休后的養(yǎng)老金水平隨職工工資水平的提高而提高。
(三)沒有職業(yè)差異。無論是城鎮(zhèn)個體、私營企業(yè)從業(yè)人員,還是國有、集體企業(yè)職工,只要參加了社會基本養(yǎng)老保險,退休時就可按同樣的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法享有養(yǎng)老待遇。
(四)流動不影響待遇。勞動者在所有企業(yè)和個體經(jīng)濟組織之間的工作流動,養(yǎng)老保險關(guān)系和個體帳戶都可以保留并隨之轉(zhuǎn)移,繳納的基本養(yǎng)老保險費可累計計算,退休時不影響基本養(yǎng)老金待遇的計發(fā)。
以保險的方式儲蓄是當今社會的一種時尚,同時也體現(xiàn)了一種觀念的改變和好習(xí)慣的養(yǎng)成。來解決養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等問題以及減輕未來不可預(yù)知風(fēng)險所產(chǎn)生的負擔。
個人養(yǎng)老保險以城鄉(xiāng)居民作為保險對象的一種人身保險。凡年齡在16周歲以上,身體健康能正常工作或勞動的城鄉(xiāng)居民,均可作為被保險人向保險公司投保。
個人養(yǎng)老保險的保險期限包括保險費繳費期和養(yǎng)老金額取期。保險費繳費期從被保險人辦理投保手續(xù),并交納第一期保險費起,至約定繳費期滿為止;養(yǎng)老金領(lǐng)取從被保險人約定的繳費期滿的次月起,至保險人保險責任終止時止。
個人養(yǎng)老保險的保險合同對被保險人承擔下列保險責任:被保險人在養(yǎng)老金領(lǐng)取期內(nèi),可獲10年固定年金,如果被保險人在固定年金期間身故,其受益人(未指定受益人的,可由其法定繼承人)可繼續(xù)領(lǐng)取至10年,保險責任方告終止;如果被保險人領(lǐng)滿10年固定年金后仍健在,則可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故,保險責任方告終止;如果被保險人在保險費繳費期內(nèi)身故,可按規(guī)定領(lǐng)取死亡退保金,保險責任終止。
個人養(yǎng)老保險費繳付方式可按月、季、年交付,亦可在投保時一次性繳清,每個被保險人月交保險費不得低于20元,年交保險費不得低于200元。開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡分別為50、55、60、65等四檔,投保人可選擇自己認為最合適的檔次。被保險人交付保險費滿2年,如有急需,可憑單證向保險公司申請借款。借款金額不得超過保險單現(xiàn)金價值的70%,借款期限不得超過7個月。借款本息在借款到期時一并歸還,逾期不還,借款本息達到退保金額時,保險效力終止。
個人養(yǎng)老保險為我國多層次、多形式的社會養(yǎng)老保障制度的建立和完善,起到了不可缺少的作用。養(yǎng)老保險需要時間的積累,因此提前進行規(guī)劃很重要。
現(xiàn)在社會養(yǎng)老保險,相對來說保障費率比較低,如果你有能力,省出一點錢,買一個個人年金,那你在養(yǎng)老的時候,老年退休以后,從社保能拿一部分錢,自己從保險公司還能拿一部分錢,這樣對你的養(yǎng)老生活就比較寬裕。所以這些東西,各種各樣的保險產(chǎn)品,實際上確實是我們有所必要的,有的時候你說花錢白花,其實沒有白花
每個人對退休后的資金需求是不同的,選擇商業(yè)養(yǎng)老保險主要取決于自己對未來生活的安排。
將退休后資金需求減去退休后可獲得的收入,算出養(yǎng)老資金缺口,并確定商業(yè)保險金在填補這個缺口中占到多少比例,就可以反推出每月或者每年需要多少商業(yè)養(yǎng)老金,就能馬上確定保額了。
退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費等。如果您年輕的時候投保了商業(yè)保險,退休時不是又多了一項收入來源嗎?
比如,您準備60歲時退休,估計退休后每年的資金缺口為10000元,如果打算完全用商業(yè)養(yǎng)老保險方式來彌補這個缺口,那么就可以選擇60歲以后每年能領(lǐng)取10000元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品;若準備60%用養(yǎng)老保險方式填補,其余40%另謀他途,可能就只需要選擇年領(lǐng)6000元的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
當然,最終確定保額時還要估計自己的經(jīng)濟承受能力。若測算的保額對應(yīng)的保費大大超過自己目前的承受能力,那就只能先降低保額,再尋求其他更高效的渠道。
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