如何選擇最適合自己的車險產(chǎn)品呢?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-09-29 14:59:02

買車的人越來越多,但不少車主在為自己的愛車選擇保險時往往一頭霧水。面對名目繁多的險種,保費(fèi)不同的保險公司,究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車險產(chǎn)品呢?

  交強(qiáng)險必須購買

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定,從2008年8開始,所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強(qiáng)險。以六坐以下為例:其中私家車保費(fèi)為950元,企業(yè)非營業(yè)汽車1000元,機(jī)關(guān)非營業(yè)汽車950元,營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。

  新車險種應(yīng)“求全”

除了國家強(qiáng)制規(guī)定購買的交強(qiáng)險,新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種,其中包括車損險、三責(zé)險、盜搶險、車上人員險等。

  附加險種酌情買

車主還可以根據(jù)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況,有針對性地選擇附加險。這些險種包括:單獨(dú)玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地,容易刮蹭愛車漆面,您就可以考慮買一份劃痕險。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場,時常有飛來的小石塊,您的擋風(fēng)玻璃又價值不菲,那就建議您單獨(dú)投保一份玻璃破碎險,以避免經(jīng)濟(jì)損失。此外,夏天天氣熱,汽車容易產(chǎn)生自燃,您在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購買自燃險,做到有備無患。

要提醒大家的是,新車新手難免磕磕碰碰,發(fā)生事故的頻率也相對較高,因此,保險專家建議車主,如果是采用分期付款方式購買了新車,按要求您必須購置全險;如果您采用全款的方式購買了一輛新車,您本人又是一名新手,為了減少損失,可以考慮購買除自燃損失險外的所有投保內(nèi)容。

  保險公司要細(xì)選

在確定了應(yīng)該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后,我們在購買車險的過程中應(yīng)該如何選擇保險公司,購買過程中還應(yīng)該注意哪些問題呢?業(yè)內(nèi)人士建議,如果您的車是新車,而且車價相對較高,可選擇大公司的車險。因?yàn)樵礁邫n的車,修理費(fèi)用也相應(yīng)越高,一旦出現(xiàn)事故,可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大,而大公司的賠付額度相對會高一些,定點(diǎn)維修廠的級別也比較高。

但從支付的保費(fèi)來看,一般而言,相同的車型和險種,大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車,或者車價不高,修理費(fèi)用也不會很高昂,并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟,選擇小公司比較劃算。

另外,專家提醒投保人,如果您的車經(jīng)常出外跑長途,那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險公司來投保,因?yàn)檫@樣的保險公司在全國各地都有分公司,遇到麻煩可即時在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外,專家提示,車主投保車險不能只重價格,應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定,比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等,綜合出險時所需要的服務(wù)等。

   不要重復(fù)投保

有些投保人自以為多投幾份保,就可以使被保車輛多幾份賠償。按照《保險法》第四十條規(guī)定:"重復(fù)保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。"因此,即使投保人重復(fù)投保,也不會得到超價值賠款。

  不要超額投?;虿蛔泐~投保

有些車主,明明車輛價值10萬元,卻投保了15萬元的保險,認(rèn)為多花錢就能多賠付。而有的車價值20萬元,卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)《保險法》第三十九條規(guī)定:"保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過的部分無效。保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。"所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

保險要保全

有些車主為了節(jié)省保費(fèi),想少保幾種險,或者只保車損險,不保第三者責(zé)任險,或者只保主險,不保附加險等。其實(shí)各險種都有各自的保險責(zé)任,假如車輛真的出事,保險公司只能依據(jù)當(dāng)初訂立的保險合同承擔(dān)保險責(zé)任給予賠付,而車主的其它一些損失有可能就得不到賠償。

及時續(xù)保

有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保,但天有不測風(fēng)云,萬一車輛就在這幾天出了事故,豈不是悔之晚矣。

審閱保險單證

當(dāng)你接到保險單證時,一定要認(rèn)真核對,看看單據(jù)第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印刷并加印淺褐色防偽底紋,其左上角是否印"中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制"字樣,右上角是否印有"限在××?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))銷售"的字樣,如果沒有可拒絕簽單。

審核代理人真?zhèn)?/p>

投保時要選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保,而不能只圖省事隨便找一家保險代理機(jī)構(gòu)投保,更不能被所謂的"高返還"所引誘,只求小利而上假代理人的當(dāng)。

核對保單

辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后,要及時核對保單上所列項(xiàng)目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等,如有錯漏,要立即提出更正。

隨身攜帶保險卡

保險卡應(yīng)隨車攜帶,如果發(fā)生事故,要立即通知保險公司并向交通管理部門報案。

提前續(xù)保

記住保險的截止日期,提前辦理續(xù)保。

  注意"騙賠"伎倆

有極少數(shù)人,總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳?,如有的先出險后投保,有的人為地制造出險事故,有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明,這些都屬于騙賠的范圍,是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上,千萬不要耍小"聰明"。

  對第三方的界定

保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”,汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。
酒駕行為

今年3月1日起,逐步實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動車交強(qiáng)險費(fèi)率聯(lián)系浮動制度以來,截至目前,已有北京、內(nèi)蒙古、上海、福建、河南、湖北、安徽、廣西、海南、四川、甘肅、青海等12個?。▍^(qū)、市)實(shí)行這一制度。8月1日起,遼寧省也將實(shí)行酒后駕車違法行為與交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率聯(lián)系浮動制度。至此,交強(qiáng)險酒駕掛鉤制度在全國范圍全面鋪開。

具體的浮動標(biāo)準(zhǔn)是:上年(指上一個保單年度)每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的,被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險費(fèi)率上浮15%;上年每發(fā)生一次飲酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的,被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險費(fèi)率上浮10%。上年每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為且尚未處理的,被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險費(fèi)率上浮30%;上年每發(fā)生一次醉酒后駕駛交通違法行為且已處理完畢的,被駕駛機(jī)動車次年交強(qiáng)險費(fèi)率上浮25%。

對于主動接受酒后駕車處罰的,其交強(qiáng)險的費(fèi)率將調(diào)低5%左右;對于不主動并且超過年度保險接受處理的,其交強(qiáng)險的費(fèi)率將以頂額的費(fèi)率收取;對于沒有酒后駕車行為的,其交強(qiáng)險的費(fèi)率維持不變。

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