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或許在你剛提完車還沒來得及上路之時，便接到好幾個車險營銷電話的“溫柔提醒”。面對如此眾多的汽車保險產(chǎn)品，你在選購時，的確應該多長個心眼兒，真正了解清楚、弄明白了再買。

首先，交強險和第三者責任險要分清。交強險，想必絕大多數(shù)車主都知道必須買。因為《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定，從2006年7月開始，所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強險，否則車管所不給上車牌。“交強險”是根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定機動車輛行駛必須交納的保險類別之一，目的是為了及時解決交通事故引起的賠償方面的問題，屬于非盈利的帶有公益性質(zhì)的保險。

而第三者險責任險是按照《保險法》規(guī)定而成立的商業(yè)性質(zhì)的保險類別之一，因而不具有強制性。由地方性規(guī)章所“強制”要求投保的三者險不應等同于交強險。交強險只是滿足了最基本的交通事故賠償要求，而不能應對所有的事故風險，車輛方應當根據(jù)具體情況，通過自愿購買商業(yè)三者險的方式，共同構(gòu)筑完備的交通保險體系。

兩者的賠償原則也不盡相同。“交強險”保險人的賠償責任是按照無過錯的原則確定的，它并不是按照保險合同約定而是依據(jù)法律及《機動車交通事故責任強制保險條例》的具體規(guī)定在責任限額內(nèi)給予賠償，每次事故的最高賠償額全國統(tǒng)一為6萬元，被保險人無責任的限額賠償為20％。 “三者險”是按照過錯責任來確定保險人所 應當承擔的責任，具體的賠償方式保險合同中有具體約定，且其賠償不區(qū)分人傷還是物損，均按照合同的約定進行，保險人依據(jù)被保險人在事故中所承擔的事故責任的大小來承擔賠償?shù)亩嗌佟?/p>

同時，賠償?shù)姆秶膊煌?ldquo;交強險”除了故意造成事故之外，其保險責任覆蓋了幾乎所有的交通事故，且沒有免賠率的規(guī)定。“三者險”對賠償?shù)姆秶鞒隽嗽S多免責的設(shè)定，包括不同的責任免除事項和免賠率。

其次，商業(yè)險要擇善而為。商業(yè)險其實是對交強險限額的補充，種類也越來越豐富。但除了涉水險、自燃險、劃痕險、盜搶險這類特定環(huán)境特定保險公司推出的險種，主流的還是第三者責任險、車輛損失險、車上人員責任險、玻璃破碎險、不計免賠險這幾種。對于新車，可考慮多買點、買全點。

駕車出行，難免有風險。第三者責任險主要指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。因此，萬一面臨不幸，更高保額的第三者責任險可以承擔較大的人身傷亡賠償。目前，主流選擇是50萬或100萬保額。而對于大多數(shù)家庭用戶來說，前后排均會在大多數(shù)時間乘坐，因此，一般每個座位保額按1萬—10萬元確定的車上人員責任險也應選擇較高保額投保為宜。為此，為了求安心，建議提高第三者責任險保額。

目前，并不是所有保險公司都開放“劃痕險”和“涉水險”的險種，盡管該險種日益受到關(guān)注。而自駕出游的機會多了，在高速路上容易碰到小石子，玻璃受損的概率也會增大，建議投保玻璃險，尤其是使用進口玻璃的車主。最值得關(guān)注的是不計免賠險。辦理不計免賠險后，在保險期間內(nèi)辦理車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險，合理費用可享受保險公司100%理賠。交通情況日益復雜，哪怕不是新手，也難免發(fā)生交通事故。不計免賠險可以在意外發(fā)生時降低您的損失。該險種往往容易被車主忽略，尤其是保險公司未提醒情況下，車主很少主動想起。為了求省心，不要忽略不計免賠險。但是，有了保險的保障，也別形成過分依賴的心理。即使是再小的理賠，如果出險理賠次數(shù)過多，會對來年的車險保費影響很大，有可能導致一定程度的上浮，嚴重的還會被拒保。

另外，在確定了應該選擇的險種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，在購買車險的過程中選擇適合的保險公司顯得尤為重要。業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價相對較高，可選擇大公司的車險。因為越高檔的車，修理費用也相應越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對比較高，賠付速度較快，定點維修廠的級別也比較高。但從支付的保費來看，一般而言，相同的車型和險種，大公司的保費要比小公司高。

如果您的車是舊車，或者車價不高，修理費用也不會很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司可能比較劃算。要提醒車主的是，小公司能省保費，但在服務上可能做得不夠到位。如何選擇真正性價比高的車險呢？現(xiàn)在有些大型保險公司開通了直銷車險業(yè)務，比如電話車險、網(wǎng)上車險，由于減少了中間環(huán)節(jié)，可以將支付給中介的代理費用直接讓利給客戶，因此能夠給到較低的車險折扣。選擇這種直銷渠道，既能省下保費，服務又更有保障，顯然其性價比更高。另外，專家提醒投保人，如果愛車經(jīng)常出外跑長途，那么，應盡量選擇比較大的保險公司來投保，因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，遇到麻煩可即時在當?shù)剞k理定損、理賠等。此外，車主投保車險不能只重價格，應該結(jié)合自己用車的實際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長途、是否指定專人駕駛等，綜合出險時所需要的服務等。