投保車險六原則不可不記

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-08 11:30:01

車險是對車的一種保障,也是對生活的保障。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,有車的人也是越來越多。所以加入一份車險就顯得尤為重要。意外難免發(fā)生,愛車受到傷害,我們的財產(chǎn)也會受到傷害。所以加入一份車險就顯得尤為重要,這樣保障了我們的生活。讓我們在難免發(fā)生意外的生活中獲得更多的益處,獲得更多生活多姿多彩。這樣就需要我們找更多的關(guān)于車險的知識去需找生活的新方向。

基本險包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種,投保人可以選擇投保其中部分險種,也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險,是車身損失險的附加險,必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責(zé)任險、無過錯責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險等,是第三者責(zé)任險的附加險,必須先投保第三者責(zé)任險后才能投保這幾個附加險;每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

原則一:優(yōu)先購買足額的第三者責(zé)任保險,所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟,汽車毀了可以不開車,但是,他人的賠償是免除不了的,購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則,唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后,先把房子賣掉,或者離婚保全財產(chǎn),你愿意嗎?上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以,為了避免類似麻煩,還是把第三者險保足額。

原則二:三者險的保險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。

全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的,據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計算,如果死亡1人,深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元,北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說:如果2008年交通事故付全部責(zé)任,死亡一人,死者30歲,北京城市戶口,賠償計算如下,估計需要60萬元。死亡賠償金約40萬元。(計算方法:死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn),按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元;農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補償金為19978×20=約40萬元)。如果有小孩1歲,撫養(yǎng)費支付到18歲。如果有需要贍養(yǎng)的老人,需要支付瞻養(yǎng)費。

上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主,建議看看自己的老保險單,如果是保險金額不足的,建議至少投保20萬以上,有條件的投保50萬,不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬,還拒絕保險呢。從這個角度看,就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧。

原則三:買足車上人員險后,再購買車損險。開車的人是你,建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主,給自己上個10萬的司機險,作為醫(yī)療費用,算是對家人負(fù)責(zé)吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多,可以投保金額多些,5-10萬/座,算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少,每座保1萬就比較經(jīng)濟。

原則四:購買車損險后再買其它險種,交通事故往往伴隨汽車損壞,這里不用多說了。

原則五:購買三者險、司機乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險,多花一點錢,就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

原則六:其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結(jié)合自己的需求購買。比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種,在汽車風(fēng)險中,相對于上述1-5的風(fēng)險,不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此,建議根據(jù)需求來購買。

但是投保也存在誤區(qū),誤區(qū)1:“全險”是全部險種,“全險”是最容易讓車主混淆的概念。目前市場上推出的“全險”,通常是交強險、車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險等幾個主要險種。而全部保險除上述基本險種外,還包括自燃損失險、玻璃單獨破碎險等十幾個附加險種。

誤區(qū)2:多??色@多賠,有些車主花10萬元買來的車,卻投15萬元的車損險,以期多保多賠。實際上,保險公司的最高賠付也僅僅是新車購置價,通常情況下,賠付不會達(dá)到新車購置價。以盜搶險為例,如果沒有投保不計免賠特約險,目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率,也就是說一旦發(fā)生盜搶,保險公司只承擔(dān)80%的損失,車主尚需承擔(dān)20%的責(zé)任。

誤區(qū)3:貪圖價格優(yōu)惠,俗話說,一分錢一分貨,保險公司和中介公司通常會提供一些具有通用性的保險套餐,提供一定的價格優(yōu)惠,以吸引客戶。投保人要充分考慮自己的用車習(xí)慣,選擇最適合自己的保險組合。不要盲目選擇保險套餐,購買不適合自己的保險。

提醒廣大車主,要提前準(zhǔn)備車險續(xù)保事宜,不要等到保險已經(jīng)到期才想起續(xù)保。愛車“裸奔”,萬一有損失還得自己扛。另外,車主們還要注意選擇適合自己的投保渠道和方式。


 

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