最近,關(guān)于車險的新政消息頻出,商業(yè)車險保費能打折也會漲價,車主們在緊張自己理賠記錄的同時,也開始考慮如何剛買劃算的車險了,北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,降低理賠次數(shù)和理賠金額是取得優(yōu)惠保費的關(guān)鍵。
了解規(guī)定:保費浮動幅度加大
據(jù)北京保監(jiān)局此前透露,北京地區(qū)的商業(yè)車險平均折扣為7.8折,出險多的和出險少的車主花的保費差距不大,相當(dāng)于80%的人為20%的人買了單。而新的保費浮動方案主要將保費與理賠掛鉤,擴大了上下浮動的空間。
根據(jù)計劃,影響車主保費的因素有四項,是賠款記錄、多險種同時投保、每年的平均行駛里程和是否有特殊風(fēng)險。
由于其他三種因素比較簡單,賠款記錄就成了影響車主保費的主要因素。記者發(fā)現(xiàn),新版的理賠記錄分類要比舊版更為細(xì)致,增加了連續(xù)4年、5年沒發(fā)生賠款,上年發(fā)生2次賠款,以及上年發(fā)生6-7次賠款,上年發(fā)生8次及以上賠款。
在舊版中規(guī)定,車主上年發(fā)生5次及以上賠款,影響保費上漲30%,連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款也只能打到七折。但是在新的方案里,連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款,保費可以下浮60%,上年發(fā)生8次及以上賠款,保費將漲至3倍。
優(yōu)惠主因:降低理賠次數(shù)與金額才是關(guān)鍵
在太平洋保險公司上了兩年車險的王先生,發(fā)現(xiàn)今年他的愛車保費漲了幾百塊錢。詫異之下,他決定換家保險公司。但是咨詢來咨詢?nèi)?,他發(fā)現(xiàn)自己愛車的保費始終居高不下的原因是,過去一年中他理賠了四次。而這一理賠記錄可以在“北京車險信息平臺”上對北京地區(qū)的各大保險公司公開,而各大保險公司都將他視為了“高風(fēng)險客戶”沒有給予承保優(yōu)惠,因此換公司的辦法不能改變車險保費。而在明年新《方案》實施后,像王先生這樣因出險多、理賠多的車主們,都將面臨同樣的狀況,那就是享受不到優(yōu)惠的車險保費。
因為新的《方案》實施后,車險保費更是與“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程、“老、舊、新、特車型”等因素密切聯(lián)系,即商業(yè)車險保費計算規(guī)則為,確定保單最終費率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式:最終費率浮動系數(shù)=“無賠款優(yōu)待系數(shù)”ד多險種投保系數(shù)”ד年平均行駛里程系數(shù)”ד特殊風(fēng)險系數(shù)”。
而最優(yōu)惠的車險保費方案能夠達(dá)到3折。據(jù)北京車險費率浮動方案小組成員、中銀保險車險部負(fù)責(zé)人畢欣介紹說,如果一輛車連續(xù)5年未發(fā)生賠款(0.4),并投保多個險種(0.9),平均年行駛公里數(shù)小于3萬公里(0.9),那么該車輛商業(yè)車險浮動系數(shù)就達(dá)到了0.324,最終保費就是標(biāo)準(zhǔn)保費乘以0.324這個系數(shù)。
“《費率浮動方案》的實施,將使大部分車主能夠享受到更大的商業(yè)車險保費優(yōu)惠。”北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。但是,降低理賠次數(shù)和理賠金額是取得優(yōu)惠保費的關(guān)鍵。
算清折舊率:按實際車價投保
此前,我們的愛車在進行續(xù)保時,一直是按照新車購置價進行投保,但是以后則可以按照《方案》的折舊條款細(xì)則來進行計算,即折舊金額=保險事故發(fā)生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率。9座以下客車月折舊率為0.6%,最高折舊金額不超過保險事故發(fā)生時被保險機動車新車購置價的80%。
而這一方案在征求意見后,將于明年1月1日起在北京正式施行。而在實施首年,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)將根據(jù)自車輛投保之日起,上溯到一年期間的所有有效商業(yè)車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數(shù)進行計算。也就是說,2009年未出險的車主就可以在明年續(xù)保時享受優(yōu)惠價格了。
算賬:5年不出險保費低至3.24折
根據(jù)新方案,理賠記錄再加上其他幾個因素,保費還能更便宜。保費的計算方式是基礎(chǔ)保費×無賠款優(yōu)待系數(shù)×多險種投保系數(shù)×年平均行駛里程系數(shù)×特殊風(fēng)險系數(shù)。
舉例來說,一輛五座小轎車,投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險,其標(biāo)準(zhǔn)保費為2594元?!顿M率浮動方案》推行后,如果上一年度未發(fā)生賠款,“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85;同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項險種并且平均年行駛里程小于30000公里,該兩項優(yōu)惠系數(shù)均為0.9;另外該車不是老舊新特車型,綜合以上因素,最終費率浮動系數(shù)為0.6885(=0.85×0.9×0.9),應(yīng)交納保費1785.97元,節(jié)省保費808元。
同樣是這輛車,如果其他條件不變,今后4年內(nèi)不出險,到第5年時保費將下浮至840.46元,低至3.24折,節(jié)省保費1753.54元。
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