80后如何正確購買保險?

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-09-30 12:57:13

當(dāng)今社會80后漸成社會主角,80后的大家處于事業(yè)上升期,面對的壓力和危險相對較大,據(jù)統(tǒng)計(jì),在這個年齡段的人多為獨(dú)生子女,須考慮父母日漸年長,一旦遇到不測,最好能照顧好自己。調(diào)查顯示,中國約有3億30歲以下的年輕人,在過去3年中,20至29歲的人群(即“80后”)收入增長了34%,是各個年齡段人群中收入增長最顯著的。

記者:80后已經(jīng)成為現(xiàn)在社會上比較流行的代名詞,80后是一個比較特殊的群體,對于80后來說,生活和工作可能還沒有穩(wěn)定。像他們這樣的群體有必要購買保險嗎?或者說,是不是可以等工作和生活穩(wěn)定之后再做打算?

蔡:80后處于事業(yè)上升期,人生的奮斗期,面對的壓力、危險日益增大,同時,他們也逐漸成為家庭、社會的頂梁柱,所以,這樣的群體必須購買保險。一方面,這個年齡段的人多為獨(dú)生子女,父母日漸年長,一旦自身遇到不測,能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障,度過晚年生活;另一方面,許多80后已買房、結(jié)婚、生子,有房貸的壓力,也有家庭的責(zé)任,買保險也是對下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下,以為等一切穩(wěn)定后再購買會比較合適。但是,風(fēng)險無處不在,也是無法預(yù)料的,風(fēng)險是不會等人的。因此,80后群體得從現(xiàn)在起購買一定的保險,不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險計(jì)劃,既不至于降低原有生活水平,也為將來的生活做好保障規(guī)劃。

認(rèn)知風(fēng)險 未雨綢繆

記者:據(jù)了解,現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購買保險,可以說保險意識比較弱,甚至是根本不了解保險,也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險離自己很遠(yuǎn),現(xiàn)在還不需要,等賺了大錢,手頭有固定積蓄后再考慮。您覺得這樣考慮有沒有道理?

蔡:80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花,而保險則相反,是將現(xiàn)在的錢放在以后花,是放在急需的時候花。

特別是生活在城市的80后,屬于嬌生慣養(yǎng)的一代,對以后人生旅途的風(fēng)險缺乏應(yīng)有的概念,所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險離自己很遠(yuǎn),等以后再買保險是不對的。因?yàn)轱L(fēng)險是離我們的工作生活最近的,疾病、死亡不分年齡,而且現(xiàn)代社會環(huán)境問題日益嚴(yán)重,80后作為富有激情的一代,生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式,比如夜生活豐富,作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥,長期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病,工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等,許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人,因此,不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險,應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆,有計(jì)劃地開始購買保險。

根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購買保險

記者:根據(jù)80后這一群體的特點(diǎn),您認(rèn)為哪些保險比較適合他們購買?有哪些建議和意見與他們分享?

蔡:總體上說,80后剛參加工作積蓄不多,因此在險種選擇上,應(yīng)首先考慮購買純保障型的產(chǎn)品,比如意外險。意外險可一年一年購買,如果公司保險內(nèi)有較高意外保障,可酌情考慮。一般建議年收入2-3倍的保額即可。

其次,選擇住院醫(yī)療險或重大疾病險。前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型。住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定,對被保險人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷;住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同,給予被保險人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險屬于給付型,一旦患重大疾病,保險公司將根據(jù)合同給付保險金額,被保險人可先行取得保險賠償,以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險金額為其年收入的2-3倍,萬一生病可獲2-3年收入的補(bǔ)償。大病保險通常保障期間較長,有10年、20年,甚至終身。

80后正處于家庭和事業(yè)的起步階段,相對還不穩(wěn)定,對于這一群體,有沒有必要購買保險?如何選擇購買?

保險專家表示80后不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險計(jì)劃,既不至于降低原有生活水平,也為將來做好保障。在險種選擇上,應(yīng)以定期壽險、意外險、健康險為主;而在產(chǎn)品類型上,盡量選擇純保障型產(chǎn)品。若收入較高、條件允許,可選擇儲蓄型和投資型保險

●醫(yī)療險

對80后來說,由于剛參加工作,積蓄不多,醫(yī)療險可選擇住院醫(yī)療險或重大疾病險。

前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型,住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險合同的規(guī)定,對被保險人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報銷,住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同,給予被保險人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險屬于給付型,一旦患重大疾病,保險公司將根據(jù)合同給付保險金額,被保險人可先行取得保險賠償,以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險金額為其年收入的2倍-3倍,萬一生病可獲2年-3年收入的補(bǔ)償。

大病保險通常保障期間較長,有10年、20年,甚至終身;意外險可一年一年購買,如果公司保險內(nèi)有較高意外保障,可酌情考慮。一般也建議年收入2倍-3倍的保額。

養(yǎng)老保險

基于我國基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素,80后及早做好養(yǎng)老保險很有必要。

養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一,目前已退休的人員,不少人的養(yǎng)老金替代率在80%-90%,雖然收入較退休前少點(diǎn),但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對80后來說,未來的養(yǎng)老金替代率可能會降到40%左右,這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時工資的一半。所以,80后的養(yǎng)老也是個應(yīng)該考慮的問題。

●分紅養(yǎng)老保險

為抵御未來可能發(fā)生通脹,80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險。但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益,易導(dǎo)致保障不足;也不要對分紅沒有信心,因?yàn)榉旨t是分享保險公司的經(jīng)營收益,且收益以復(fù)利不斷累計(jì),通常是終身保障終身分紅累計(jì)。

 

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