分紅保險(xiǎn)“紅火”背后需謹(jǐn)慎

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-10 09:11:14

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來越多的居民學(xué)會(huì)了資金投資,近幾年市場上盛行的保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅保險(xiǎn)備受投資者關(guān)注,然而,分紅保險(xiǎn)不是人人都適合買的,投資分紅保險(xiǎn)仍需慎重考慮。

  由于既是保險(xiǎn),還有分紅收益,越來越多的市民將目光投向了分紅險(xiǎn)。與其他投資型保險(xiǎn)相比,分紅型保險(xiǎn)最主要的特點(diǎn)是保障性,但并非所有人都適合購買,不能完全作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

  “最近很多新產(chǎn)品都和分紅掛鉤。”一家保險(xiǎn)代理公司從業(yè)人員表示,“現(xiàn)在市民越來越注重資產(chǎn)升值,所以一些帶有投資分紅收益的產(chǎn)品很受歡迎。”

  什么是分紅保險(xiǎn)?

  分紅保險(xiǎn)是保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類,保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利,享受公司的經(jīng)營成果。

  分紅收益取決于公司盈利

對(duì)于消費(fèi)者來說,同樣是購買分紅險(xiǎn),在保障差不多的前提下,可傾向于投保歷年來分紅收益比較高的產(chǎn)品。不過產(chǎn)品說明中給出的預(yù)期收益,并不能成為消費(fèi)者購買的首要理由。

分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用比較高,具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅是不固定的,分紅水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系,保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營成果。分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素:預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用,而費(fèi)率一經(jīng)厘定,不能隨意改動(dòng),但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長達(dá)幾十年,在這樣漫長的時(shí)間內(nèi),實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況,就會(huì)出現(xiàn)以上差益,保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶,這就是紅利的來源。

目前市場上的分紅險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類,投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱,多數(shù)只提供身故或者全殘保障,不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障;保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致,側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障,分紅是附帶功能。

分紅險(xiǎn)收益率雖然可以抵御通脹,但它仍是保險(xiǎn),不能單純地視為理財(cái)產(chǎn)品,購買分紅險(xiǎn)仍是一種消費(fèi),而且投保一年之后才公布的分紅收益使其反應(yīng)速度遠(yuǎn)落后于加息,如果短期投資,收益很可能低于同期銀行儲(chǔ)蓄利息。因此市民購買分紅險(xiǎn),始終要站在保險(xiǎn)保障的立場上。

另外,分紅險(xiǎn)的收益雖然比較穩(wěn)健,但并非所有人都適合購買分紅險(xiǎn),有兩類家庭應(yīng)慎購分紅險(xiǎn):一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差,短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購分紅險(xiǎn)。二是收入不穩(wěn)定的家庭不宜購買分紅險(xiǎn)。理財(cái)規(guī)劃師提醒市民,若有條件購買分紅險(xiǎn),通常合理配置不應(yīng)高于家庭可支配資產(chǎn)的20%30%,因此側(cè)重保障需求的家庭可選擇一些保險(xiǎn)期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重。在加息后分紅險(xiǎn)備受關(guān)注的同時(shí),投資者還需謹(jǐn)慎對(duì)待。

其他類似文章

分紅型重大疾病保險(xiǎn)好嗎

分紅型重大疾病保險(xiǎn)好嗎

分紅保險(xiǎn)

2013年分紅保險(xiǎn)排名是什么

2013年分紅保險(xiǎn)排名是什么

分紅保險(xiǎn)

美滿一生年金保險(xiǎn)讓您贏得長久關(guān)愛

美滿一生年金保險(xiǎn)讓您贏得長久關(guān)愛

人壽保險(xiǎn)

泰康金滿倉B款年金保險(xiǎn)全面升級(jí)

泰康金滿倉B款年金保險(xiǎn)全面升級(jí)

泰康保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn)

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789