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核心提示:隨著保險市場保險產(chǎn)品的逐漸增多，很多保險產(chǎn)品大眾不知道該如何消費(fèi)。購買保險時，保險代理人大多會表示，購買主險后不要忽視附加險，附加險價格相對較低，保障更加全面，性價比最高。那么如何購買附加險呢?

什么是附加險？

附加險是相對于主險（基本險）而言的，顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨(dú)投保，要購買附加險必須先購買主險。一般來說，附加險所交的保險費(fèi)比較少，但它的存在是以主險存在為前提的，不能脫離主險，形成一個比較全面的險種。

保險專家告訴記者，雖然附加險種類多、價格低，但投保人也要根據(jù)自身的需求購買。

首先要關(guān)注附加險的時效性。要關(guān)注這個附加險是不是和主險的年期一致；關(guān)注主險和附加險的保費(fèi)繳納，以及附加險和主險是否隨時保持一致有效。

其次要關(guān)注保費(fèi)豁免附加險。需要提醒的是，保費(fèi)豁免利益條款并非任何時候都有效，它在下列三種情況下會終止。第一種是繳費(fèi)期滿；第二種是被保險人或投保人滿一定歲數(shù)；第三種是被保險人或投保人又能重新工作，有了繳納保費(fèi)的收入來源。

再次要關(guān)注附加險和主險有購買比例限制，投保前一定要仔細(xì)詢問。

最后，投保者在選擇附加險時，首先要清楚自己所投主險的保障范圍，然后根據(jù)主險的缺漏，來選擇有補(bǔ)充作用、自己也需要的附加險。切勿貪圖便宜，更別本末倒置，為了獲取附加保障而購買相關(guān)的主險。

　　有沒有必要在投保主險后，再買附加險？要買的話又該買哪個險種？

四個附加險種較實用

“目前在杭城，主動購買附加險的車主人數(shù)并不多。”浙江省保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任朱瀟磊說，“但事實上，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實力以及車輛實際狀況和行駛環(huán)境，購買附加險還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”

雖然省保險行業(yè)協(xié)會手頭目前并沒有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時車輛如果投了相應(yīng)的附加險，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進(jìn)了8萬——車子由于浸水造成發(fā)動機(jī)損壞，因為投保了涉水險，而獲得8萬元的賠償。

就現(xiàn)有的險種，朱瀟磊認(rèn)為，對車主來說比較實用的附加險主要有盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、自燃險和涉水險。“過去作為附加險存在的不計免賠險，實際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險內(nèi)（因此也沒計入本次問卷調(diào)查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險，許多保險公司已經(jīng)停售，原因是此險種風(fēng)險大、賠付率高。”

購買附加險要因車而異

一份最理想的附加險投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車輛新舊程度，以及行車環(huán)境而定，當(dāng)然還有車主的自身經(jīng)濟(jì)實力。

朱瀟磊給了三點可供參考的小建議。

1.  新車：可選盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險。

新車的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫，或需經(jīng)常外出時，建議購買一份盜搶險。

當(dāng)新車為進(jìn)口車，經(jīng)常停在開放式停車場或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時，不妨投保玻璃單獨(dú)破碎險，因為進(jìn)口玻璃往往價格不菲。

2.  5年以上的“高齡車”，建議購買一份自燃險。

原因很簡單，與新車相比，由于內(nèi)部線路老化等問題，“高齡車”引發(fā)自燃的可能性更大。

3.  由于前陣子全國各地多處暴雨而引起許多車主關(guān)注的涉水險，朱瀟磊認(rèn)為沒有必要一窩蜂投保。

“買涉水險，是為了保護(hù)發(fā)動機(jī)。由于被保險人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動等造成的發(fā)動機(jī)損壞，被保險人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經(jīng)常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險。”